Buenas tardes, RodrigoAlv 

citando a Pablo López Buenas tardes, RodrigoAlv Muchas veces, sobretodo haciendo una amortización parcial, el descenso de una de las variables implica el descenso...

Si entiendo que cuando amortizo parcialmente se reduce el capital que debo y reduzco el tiempo (fue lo que elegi), pero la cuota no deberia de descender, ya que las cuotas resultantes (las que me quedaban menos las que me ahorro por la maortizacion parcial) tienen que ser las justas para que al final de la vida de la hipoteca se page lo que se debe al banco y sin modificar la cuota. Se tienen 4 columnas 1-Cuota 2-Intereses 3-Amortizacion mesual y 4 capital pendiente. Si no se realizase ningun tipo de amortizacion parcial la columna 3 sigue una tendencia de aumento y lineal, mientras que si realizo una amortización parcial la columna 3 va aseguir esa misma tendencia pero en el mes de la amortización va a sufrir un salto ( con esto se consigue no variar la columna 1 ya que la columna 2 va a sufrir un descenso porque le debemos menos capital de golpe al banco), esto yo creo que es el metodo frances de amortizacion. Mientras que lo que me hace a mi NBG es mantenerme la columna 3 con tendencia de aumento y lineal sin sufrir ningun salto el mes que amortizo parcialmente (como la columa 2 si ha sufriso ese salto porque le debo menos al banco) me tiene que reajustar la columna 1. Con esto estoy pagando más interese a lo largo de la vida de la hipoteca ya que cada mes amortizo menos en cada cuota. No tengo los datos exactos ahora mismo delante pero son aproximadamente: capital 168.000€ Plazo 35 años interes durante el año 2013 (primer año de la hipoteca):3,9% fijo y el resto euribor+1,35%. Yo pagaba una cuota de 733,82 euros y cuando realice una amortizacion en Abril de 2013 por importe de 9.500€ mande amortizar plazo, pues se me redujo el plazo en 14 mensualidades pero la cuota bajo a 702,94 euros (cuando yo solo queria amortizar tiempo). Con las tablas de excel que existen en internet y que aplican el metodo frances la cuota me tendria que haber seguido igual y el plazo se tenia que haber reducido en 46 mensualidades. por lo que pierdo mucho dinero en pago de intereses. Mi duda sigue siendo que yo en las escrituras me pone amortizar plazo O cuota, no un remix. Es legal lo que me esta haciendo NBG, o los puedo demandar ante el BCE. Muchas gracias por la ayuda prestada

Buenas La cuestión es que yo hice una hipoteca en diciembre de 2012, con las siguientes condiciones: Primer año interés fijo al 3,9% y el resto de años Euribor+1,35% Pedí 168.000€ a 35 años. La cuota inicial que tenia era de 733,82 € y cuando en abril de 2013 realice una amortización de 9.500€ pidiendo que se me redujera el plazo, se me reduje el plazo en 14 cuotas pero la propia cuota mensual bajo a 702,94€. Esta baja entiendo porque se hace, ya que el banco mantiene la columna de amortización con una progresión lineal y creciente y al yo reducir mi deuda con el banco me recalculan los interés, por lo que la cuota se ve afectada en esa rebaja antes mencionada. Pero si realmente se aplicase el método francés de reducción de plazo me tenía que haber ahorrado 46 cuotas y que la cuota mensual no se hubiese reducido. Con este sistema que aplica el banco pierdo mucho dinero ya que aparte de que me redijo menos cuotas, en cada mes estoy amortizando menos capital (733,82 menos 702,94) ya que esa diferencia tendría que ir directamente a la parte de la cuota que es amortización. Y como yo en las escrituras en el capítulo de amortización anticipada tengo escrito en un párrafo que se amortizara cuota O tiempo, ellos no me pueden estar realizando esta amortización en la que se me ven afectadas las dos cosas. ¿viendo lo que ponen las escrituras en legal la amortización que me aplica el bando? ¿o me tendría que haber reducido solo plazo que fue lo que yo les mande?

no te voy a dar solución a tu problema pero al menos entiendo lo que te está pasando y si te sirve de consuelo, yo estoy en la misma situación que tu. El pasado diciembre firmé hipoteca con evobanco pensando que el sistema de amortización era el francés. Firmamos y todo ok, ahora después de 3 meses he amortizado en plazo 7000 € y no me ha bajado el numero de meses que yo esperaba (esperaba 3 años y 3 meses y realmente me ha bajado 1 año y 4 meses), y además la cuota de cada mes me ha bajado. Fui al banco y lo comenté y tal y como me temía el sistema de amortización es progresión geométrica, igual que en novagalicia. Mirando a fondo el tema, veo que en comparación los dos sistemas son iguales siempre que no amortices, en el momento que amortices comienzas a perder dinero escandalosamente. Eso si, cuanto más amortices de golpe menos diferencia hay con el francés, pero si puedes amortizar mucho de golpe, para que queremos hipoteca? total, que yo también llevo un mosqueo... Yo estoy en trámites para que me digan porqué de estas diferencias y el motivo que no me avisaron. Espero tengas suerte y te quites la hipoteca de encima lo antes posible.

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Tengo una duda respecto a amortizar capital en mi hipoteca. Mi intención es amortizar plazo no cuota, pero la duda es la siguiente. Actualmente tengo la hipoteca referenciada a IRPH Cajas, pero en mi próxima revisión y según mis escrituras me pasaran a Euribor + 1 con lo cual se reducirán los intereses. ¿Me interesa mas amortizar plazo ahora o esperar a que me hagan la revisión cuando pague menos intereses?

Gracias de antemano por la atención.

Hola altorija,

Yo también me encuentro en esta situación. No me avisaron del sistema de amortización anticipada y la verdad es que cuando se amortiza anticipadamente casi no reduce nada de cuota. No se si has obtenido alguna repuesta. saludos

interesante, no conocia que realizaran este mix de amortizaciones con las hipotecas.

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Hola ! Que conviene más !?  Amortizar la hipoteca restando la   cuota o tiempo?  tomando en cuenta la probable devaluación de la moneda/ salario en un futuro lejano ! Gracias , un saludo ! 

Hola, Jamil. 

Por norma general, es mejor restar tiempo. De esta forma, como el plazo será más corto, se generarán menos intereses, por lo que el ahorro será mayor que si rebajas el importe de las cuotas. 

Encontrarás información más detallada en nuestra página sobre la amortización anticipada de la hipoteca. 

Un saludo.