Como bien dices, por tener retrasos en los pagos o en la devolución del crédito, la financiera tiene derecho a cobrar los denominados intereses de demora, muy superior al de los intereses ordinarios e incluso una comisión por reclamación de cuotas impagadas. Todo esto incrementa cada mes tu credito. Desafortunadamente, no pienso que puedes forzar la financiera a restructurar su credito para permitirte pagarlo. Pero tienes que intentar negociarlo con ella. Para recuperar el dinero, siguiendo el procedimiento establecido en la Ley de Enjuiciamiento Civil, la entidad podrá conseguir que un juez embargue tus bienes, incluso parte de tu nómina.

Lo que sí podría serte útil es, si tienes un trabajo y una hipoteca con el pago bastante avanzado, solicitar una reunificación de deudas. Entonces podrías liquidar la deuda con la financiera y pagar después en cuotas más cómodas.

Un saludo