Paula Eseiza

Hola, Carmen:

Entiendo que te refieres al dinero que Tecnocasa pide cuando firmas la promesa de compraventa, ¿es correcto? Para verificarlo, puedes mirar la parte superior del documento, a la izquierda, donde se especifica el tipo de contrato.

Si es así, entonces la respuesta es que sí es normal. Con esto no quiero decir que sea correcto, sino que es parte de los procedimientos habituales de Tecnocasa. Ahora bien, hay 3 cosas que creo importante destacar para antes de que lo firmes:

1. Esa suma de dinero se entrega como garantía de tu voluntad de comprar la vivienda, pero se descontará del precio de venta si finalmente adquieres la propiedad.
2. Si desistes de la compra luego de haber firmado este contrato, perderás los 3 mil euros.
3. Si la parte vendedora desiste, entonces te devolverán el dinero por duplicado.

Si no es este el caso, puede tratarse de una especie de "señal" que piden algunas agencias para asegurarse de tu interés real en la vivienda antes de presentar la oferta al vendedor. Pero si este no la acepta, te devuelven ese dinero. En cualquier caso, siempre procura que se especifique por escrito en concepto de qué entregas los 3 mil euros, y en qué casos los retendrán o te los devolverán.

Si con estos dos casos no respondo a tu pregunta, puedes darme un poco más de información para darte una respuesta más concreta. Además, ten en cuenta que Tecnocasa también cobra comisión inmobiliaria al comprador, por lo que si decides adquirir la propiedad, tendrás que pagar entre un 3% y un 5% del precio de venta del piso a la agencia.

¡Espero haberte ayudado! No dudes en escribirnos nuevamente si tienes más inquietudes.

Saludos,

Paula

Hola, Ale:

Según el Real Decreto 62/2018, que es el que modifica las condiciones de rescate de planes de pensiones, podrás rescatarlo siempre y cuando hayan pasado diez años o más de tu aportación. Sobre esta base, contabilizaría desde la aportación y no desde el traspaso.

No obstante, te aconsejo acercarte a tu banco a consultarlo. Eso sí, recuerda que tan pronto como rescates tu plan, tendrás que pagar impuestos. Si quieres pagar lo menos posible, te dejamos algunos trucos en esta página: Cómo rescatar un plan de pensiones.

¡Espero que te ayude!

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Hola, Helper:

Por lo general, en la aplicación de tu banco podrás encontrar una opción llamada "Traspasar fondo o cartera", que te permite mover tus fondos dentro de la misma entidad. Si deseas traspasar los fondos a un fondo de otro banco, deberás abrir una cuenta en esa nueva entidad y seleccionar la opción "Traer fondos". Entonces, te solicitarán algunos datos como el NIF del comercializador o el número de la cuenta de valores desde la cual deseas realizar el traspaso. El proceso es sencillo e intuitivo, aunque es recomendable que verifiques con tu banco, ya que los pasos pueden variar entre entidades.

Recuerda no seleccionar la opción de "Vender", ya que en ese caso perderías la ventaja fiscal y tendrías que tributar por las ganancias obtenidas.

Espero que esta información te sea útil. Si tienes alguna otra duda, no dudes en contactarnos.

¡Saludos!

Hola, Anna:

A partir del 1 de enero de 2025, podrás retirar de tu plan de pensiones las aportaciones que tengan 10 años o más de antigüedad. Es importante tener en cuenta que, si decides retirarlo todo de golpe, los impuestos que pagarás dependerán de tus ingresos totales ese año. Déjame explicarlo con más detalle.

Cuando rescatas tu plan de pensiones, la cantidad total retirada (no solo las ganancias) se suma a tus rendimientos del trabajo y está sujeta a los tramos del IRPF. A continuación, te detallo los tramos actuales (ten en cuenta que estos corresponden a este año y podrían cambiar):

• De 0 a 12.450 euros: 19% de retención.
• De 12.450 a 20.199 euros: 24% de retención.
• De 20.200 a 35.199 euros: 30% de retención.
• De 35.200 a 59.999 euros: 37% de retención.
• De 60.000 a 299.999 euros: 45% de retención.
• Más de 300.000 euros: 47% de retención.

Te doy un ejemplo. Imagina que tienes un sueldo bruto anual de 30.000 euros y decides rescatar 35.000 euros de tu plan de pensiones. Tus ingresos totales del año serían 65.000 euros. Según los tramos de IRPF, pagarías aproximadamente 20.150 euros en impuestos, que se distribuyen así:

• 7.000 euros corresponderían a los impuestos por tu sueldo.
• 13.000 euros se atribuirían al rescate de tu plan de pensiones.

Este cálculo es una aproximación, y te recomiendo usar la calculadora de IRPF de Hacienda para obtener una estimación más precisa.

Como alternativa para ahorrar en impuestos, en lugar de rescatar todo de golpe, puedes optar por hacer rescates parciales anuales. Esto te permite evitar que las retiradas te suban de tramo en el IRPF, lo que se traduce en un ahorro significativo en impuestos.

Si quieres saber más sobre cómo optimizar el rescate de tu plan de pensiones, aquí tienes una guía: "Trucos para rescatar el plan de pensiones y pagar menos impuestos".

¡Espero que toda esta información te ayude! Si tienes más inquietudes, no dudes en escribirnos.

Hola, Tomas:

Con la bajada de tipos de interés del Banco Central Europeo, lo más probable es que tus Letras valgan más en el mercado secundario que su valor inicial. Ahora bien, ¿quieres venderle el título a un conocido o quieres venderla a través de un bróker?

Si lo que buscas es venderla a través de un bróker, no serás tú quien le ponga el precio. En el momento en que decidas venderla, la misma plataforma te dirá por cuánto puedes venderla.

¡Espero que esta información te ayude! Si no hemos resuelto tu inquietud, no dudes en volver a escribirnos.

Hola, ORF:

Todo depende de tu estrategia de inversión. Los planes de pensiones tienen la ventaja de que inviertes antes de impuestos, es decir que de esos 1.500 euros anuales que te permiten invertir, unos 500 euros serían en realidad impuestos que por el momento no pagas a Hacienda. Por lo cual, puedes ganar rentabilidad con dinero que de lo contrario iría a las arcas de Hacienda.

Nosotros consideramos que eso es una buena ventaja. Pero si eliges invertir los 1.500 euros anuales al plan de pensiones, debes tener en cuenta que:

• Los planes de pensiones son instrumentos que invierten en fondos de inversión o ETFs, por lo cual, te aconsejamos evaluar en qué fondo quieres invertir antes de elegir el plan de pensiones.
• No podrás retirar el dinero hasta que pasen 10 años de la aportación o te jubiles.
• Cuando retires tu dinero, deberás hacerlo de forma inteligente, idealmente retirando un poco cada año, para que los impuestos que pagas al final no arruinen tu rentabilidad.
• Aquí tienes más información sobre los planes de pensiones.

En cuanto a los fondos indexados, no tienes límite de capital ni limitaciones a la hora de retirar el dinero, por lo cual, son una opción mucho más flexible. La desventaja frente a los planes de pensiones es que inviertes después de impuestos, por lo cual la cantidad que puedes invertir será más baja. Aquí tienes toda la información sobre fondos indexados.

Dicho esto, las opciones tampoco son excluyentes. Si quieres, puedes invertir 1.500 euros anuales o menos en un plan de pensiones y, en caso de tener excedentes, lo puedes poner en un fondo indexado. 

Como sabes, no somos asesores financieros, así que solo puedo darte información para ayudarte a tomar la decisión por tu cuenta. Espero que te ayude y, si tienes más dudas, puedes escribirnos nuevamente.

Hola, Pilar:

No podemos decirte cuáles son los más vendidos porque las fuentes oficiales no dan esa información. No obstante, hemos hecho investigación de mercado y hemos seleccionado los fondos indexados al S&P 500 que mejor se adaptan a los criterios que consideramos relevantes: bajas comisiones, réplica real (compra acciones y no derivados), seguimiento correcto del índice, entre otras. Puedes encontrar nuestra selección y más detalles al respecto en esta página: Mejores fondos indexados al S&P 500.

Un roboadvisor es un asesor de inversión automatizado que utiliza algoritmos y tecnología para gestionar tus inversiones de manera eficiente y a bajo coste. A diferencia de los asesores tradicionales, que suelen requerir inversiones mínimas elevadas y cobran comisiones más altas, los roboadvisors permiten acceder a carteras diversificadas con importes iniciales más bajos y comisiones reducidas.

El proceso generalmente funciona así:

1. Evaluación del perfil de inversor: al registrarte, completas un cuestionario que determina tu tolerancia al riesgo, objetivos financieros y horizonte temporal.

2. Asignación de cartera: basándose en tus respuestas, el roboadvisor te asigna una cartera de inversión compuesta por fondos indexados o ETFs que se ajustan a tu perfil.

3. Gestión automatizada: el roboadvisor monitoriza y rebalancea automáticamente tu cartera para mantenerla alineada con tus objetivos y tolerancia al riesgo.

Esta metodología facilita el acceso a la inversión diversificada y profesional sin la necesidad de conocimientos profundos en finanzas. Además, al utilizar fondos indexados y procesos automatizados, las comisiones suelen ser significativamente más bajas que las de la gestión tradicional.

• En esta página tienes más información sobre cómo funcionan los roboadvisor: ¿Cómo funcionan los roboadvisors?
• Y aquí puedes encontrar nuestra selección de mejores roboadvisors: Ranking mejores roboadvisors

¡Espero que te ayude!

Hola, Ana:

Si tienes fondos de inversión en renta variable y los traspasas a fondos indexados, puedes beneficiarte de la ventaja fiscal y no pagar impuestos por la operación. Solo pasarías por la ventanilla de Hacienda cuando vendas tus participaciones o repartan dividendos. Aquí tienes más información sobre las fiscalidad de los fondos.

Ahora bien, asegúrate de que lo que tienes son fondos de inversión y no ETFs, porque en el segundo caso sí tendrás que pagar impuestos, ya que no admiten traspasos.

¡Espero que te ayude! Si tienes más dudas, puedes escribirnos nuevamente.