Julio Martínez

Hola, karaba. 

Lo que puede pasar es que el Banco Santander, una vez tenga constancia de la oferta del BBVA, tiene derecho a presentar una oferta igual o mejor en plazo de dos semanas. En caso de que eso sea así, estarías obligado a aceptar las condiciones de tu primer banco. 

Los gastos de subrogación, para tu caso, no se verían afectados por la nueva ley hipotecaria. La futura legislación solo rebaja la comisión de subrogación en caso de cambiar el tipo de interés de variable a tipo fijo. 

¡Un saludo! 

Hola, karaba. 

En primer lugar, podrías negociar, si es posible, una novación de hipoteca en tu sucursal del Banco Santander para que bajen el interés de tu hipoteca. Es más factible la novación que el contrato privado porque esta última opción se hace para cambios pequeños. En cambio, si quieres que te reduzcan los tipos, la entidad podría cambiarte otras condiciones del contrato (vinculaciones) como contraprestación. 

De no ser posible el cambio de contrato con tu banco, sí que podrías hacerlo con otra entidad. Pero ten en cuenta que si quieres la hipoteca Muface, el BBVA te exigirá domiciliar la nómina en una de sus cuentas.

También te comentamos que la novación es más económica que la subrogación, ya que en esta última operación tendrías que pagar también una nueva tasación de la vivienda. Incluso es posible que si haces una subrogación de hipoteca con el BBVA, el Santander podría igualar la oferta con la propuesta por la otra alternativa. 

Por último, si finalmente planteas el cambio de banco, compartimos contigo la página de nuestro comparador de hipotecas para que tengas la oportunidad de estudiar otras ofertas. 

¡Un saludo!

Hola, Juan13.

Si vas a firmar la hipoteca, debes saber que, de los gastos hipotecarios, tendrás que asumir la tasación de la vivienda, mientras que el banco pagará el IAJD. En cuanto a los gastos de notaría, gestoría y registro deben ser compartidos entre la entidad y el cliente, aunque ese reparto depende de la entidad bancaria.

Un saludo.

Hola, Ray_su.

Vamos a responderte caso por caso. La primera opción que nos planteas es prácticamente imposible. Pero la segunda opción sí que es viable, pero tiene dos matices fundamentales: el plazo y el importe.

Respecto al plazo, como bien nos has comentado, la mayoría de hipotecas tienen un plazo máximo de 70 años. No obstante, existen entidades bancarias que ofrecen hipotecas con un plazo máximo de 75 años, que para tu caso sí que tendría viabilidad. Por esta razón, compartimos contigo el enlace de nuestro comparador de hipotecas para que puedas encontrar aquellos préstamos hipotecarios con el plazo máximo. También debes tener en cuenta que algunos bancos también pueden aplicar un plazo máximo a la baja, en función de la edad del cotitular más joven.

Por otro lado, el importe mínimo de muchas hipotecas oscila entre los 30.000 y 50.000 euros. Por eso, y dado tu caso, te recomendamos que vayas a las entidades que consideres oportuno y negociar el importe de la hipoteca. Si no tienes éxito, la otra opción es que pidas una hipoteca con un importe superior y vayas amortizando anticipadamente cuando puedas.

Mucha suerte.

¡Un saludo!

Actualización 09/03/2020:

La justicia europea ha sentenciado que el IRPH es abusivo si se incluyó en la hipoteca con falta de transparencia. Desde HelpMyCash.com hemos creado una calculadora gratuita que muestra cuánto podría recuperar cada afectado y en qué casos se podría reclamar.

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Hola, And.

Según el Tribunal Supremo, los acuerdos de eliminación de la cláusula suelo suponen una enmienda a la correspondiente cláusula. Pero este planteamiento puede cambiar si se pronuncia el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). Se espera que dicho tribunal se pronuncie en el primer trimestre de 2019 y es posible que sea favorable a la demanda de los consumidores. ¿Por qué? La razón es que el Consejo de Europa dictaminó que el IRPH no puede ser un equivalente al euríbor y sí puede implicar un abuso por parte del banco.

Recuerda que puedes plantear al banco un cambio de IRPH a euríbor mediante novación, subrogación o cancelación. Asimismo, si no hubo una información transparente precontractual, puedes acudir a los tribunales.

Un saludo.

Hola, Maick25.

En referencia a tu caso, entiendo que pagaste los 3.000 euros para el contrato de arras antes del proceso de contratación de una hipoteca. De ser así, deberías revisar el contrato de reserva y ver cuándo caduca el plazo. Si ya ha superado dicho período de vencimiento, deberías reclamar la devolución de tu dinero.

En cualquier caso, si crees que ha habido mala praxis por parte de la inmobiliaria, puedes exigir que te den una hoja de reclamación para presentar tu queja formalmente. De no surtir efecto, podrías denunciar tu situación a la oficina de consumo de tu municipio.

Un saludo.

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Hola, Vera.

Intentaremos responderte con claridad a tus dos cuestiones.

En primer lugar, parece que la hipoteca fija de Sabadell puede ser mejor para ti. Sin embargo, no te recomendamos que financies los seguros, porque a la larga pagarías más.

Respecto a la segunda cuestión, nosotros entendemos que dispones de suficientes ahorros para hacer una amortización anticipada. En tal caso, ¿te has planteado contratar una hipoteca variable o una mixta? Esta segunda opción podría ser interesante para ti y por esta razón, compartimos contigo este enlace a nuestra página de hipotecas mixtas para que puedas ver sus posibles ventajas. 

¡Un saludo!

Hola, Vera.

En primer lugar te comento que la oferta de la hipoteca fija es competitiva en el mercado hipotecario actual. Conseguir un interés por debajo del 2% a 25 años es francamente atractivo. Normalmente, los préstamos a tipo fijo a 20 años suelen rondar el 2% y a 25 años entre el 2,20% y el 2,30%. Sin embargo, nos gustaría saber cuánto tendría pagar anualmente por los seguros de vida y de hogar.

Por otro lado, el interés de la hipoteca variable también está por debajo de la media del mercado. Ten en cuenta que ya no es habitual encontrar hipotecas con un diferencial por debajo del 1% en el tramo variable. Lo que no nos queda claro es si también tendría que contratar los dos seguros como en el caso del préstamo a tipo fijo y si la entidad con la que has hablado aplica comisiones en sus productos, porque eso podría encarecer más el precio.

Obviamente, con la hipoteca variable pagarías una cuota más barata, pero debes tener en cuenta que dichas mensualidades podrían encarecerse en el futuro por las fluctuaciones del euríbor. En cambio, con la hipoteca fija pagarías lo mismo cada mes, todo y ser una cuota más elevada. Es una decisión que depende de tus expectativas y tu capacidad económica actual. También te preguntamos si entra en tus planes hacer una amortización anticipada en el futuro.

¡Un saludo!

Hola, koex.

En este caso que me describes, sería el vendedor quien estaría incumpliendo el contrato de arras. Pero todavía queda tiempo hasta el 1 de marzo.

En caso de que el vendedor incumpliera el contrato de arras, tendría que indemnizarte con el doble del montante de la señal.

¡Un saludo!