Andrea Morales

¡Hola, Ainohacas!

El S&P500 es un índice de la bolsa de valores de Estados Unidos que mide el rendimiento de las 500 empresas estadounidenses más grandes. Fue creado en 1957 y es uno de los índices más importantes, porque sirve como herramienta para evaluar la salud de la economía estadounidense en general. Ahora bien, puedes invertir en el S&P500 a través de un fondo de inversión o de un ETF (un fondo de inversión cotizado), según el bróker que utilices. 

Por ejemplo, Trade Republic te permitirá invertir en un ETF del S&P500, mientras que MyInvestor te ofrecerá un fondo de inversión indexado a este índice. En ambos casos, tal y como hemos comentado en otras oportunidades, escoge bien el fondo o el ETF porque muchos tienen “S&P500” en el nombre, pero algunos solo invierten en sectores específicos del índice (como tecnología). Mientras que otros usan una metodología de equiponderación, asignando el mismo peso a cada empresa, en lugar de hacerlo según su capitalización bursátil, como lo hace el índice original.

Esperamos no haberte liado con esta explicación.

Trade Republic

MyInvestor

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En realidad, tanto las cuentas remuneradas como los depósitos están ahora en rentabilidades bastante similares, entre el 3% y el 3,30%. La clave está en lo que necesitas:

Es decir, si sabes que no vas a tocar ese dinero durante 1 o 2 años, un depósito puede ser buena opción porque te garantiza esa rentabilidad fija durante todo el periodo contratado. 

Mientras que con las cuentas remuneradas, a pesar de tener más flexibilidad para acceder al dinero, pueden bajar su rentabilidad en cualquier momento. Eso sí, si tiene un IBAN español, te tienen que avisar del cambio con al menos dos meses de antelación antes de bajarlos.

Mejores cuentas remuneradas 

Mejores depósitos

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Los mejores depósitos probablemente estarían en la plataforma de RAISIN. De verdad, ellos te guían con todos los trámites administrativos y fiscales, y te lo decimos por experiencia propia: es súper práctico y no te tienes que romper la cabeza. 

Ahora, entrando en tema fiscal: la regla general es que declares en el año siguiente lo que hayas ganado en intereses. Por ejemplo, lo que cobres de rentabilidad en 2024, lo declararías en 2025. Lo importante aquí es que solo pagas impuestos cuando realmente cobras los intereses.

Por ponerte un ejemplo, si el 02/02/2024 contratas un depósito a 2 años que te paga el 3,25%, cobrarás 100% de los intereses el 01/02/2026, en este caso, pagarás impuestos únicamente en 2027.

¡Hola, ainohacas!

Los fondos de renta fija te aparecerán en la app de cada bróker.

Vamos a ser sinceros y directos (como siempre). A pesar de ser menos volátil en teoría, la renta fija es más complicada de entender y elegir que la renta variable, así que mucho cuidado.

El único fondo o ETF de renta fija sin riesgo son los fondos monetarios porque invierten a MUY corto plazo. Así que piensa en depósitos o cuentas remuneradas si no estás segura de lo que estás haciendo en renta fija. 

Mejores fondos monetarios 

Mejores cuentas remuneradas 

Mejores depósitos

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Piensa en una cuenta de inversión como en una cuenta bancaria: la necesitas para empezar a invertir, pero el proceso es súper parecido a abrir una cuenta digital en cualquier banco. No te preocupes mucho con esto, básicamente, si quieres empezar a invertir, debes abrir una cuenta de inversión en un bróker. Es exactamente lo mismo. 

Lo único que puede variar es si el bróker (la plataforma donde inviertes) está en España o en el extranjero. En ambos casos, los pasos para abrir la cuenta son casi iguales. La única diferencia relevante está en cómo se manejan los impuestos y esto se debe a que Hacienda no tendrá reporting directo de cuánto dinero tienes fuera de España y cuánto dinero has ganado. 

Entonces, si inviertes a través de un bróker extranjero, ten en cuenta lo siguiente:

Modelo 720 (tranqui, no siempre aplica).

Solo tienes que rellenarlo si el saldo total de tus cuentas y depósitos fuera de España supera los 50.000€. Si no llegas a esa cantidad, una cosa menos.

En caso de que te toque hacerlo, tienes desde el 1 de enero al 31 de marzo del año siguiente para presentarlo.

Declaración de Intereses y Ganancias. Todos los intereses y ganancias que generes con tus inversiones en el extranjero deben ser informados en tu declaración de la Renta en España. Los tipos impositivos aplicables varían según los tramos de ingresos. Pero recuerda que, no pagas impuestos por "tener" dinero invertido, sino por las ganancias que generan. Así que, si no vendes tus inversiones ni recibes dividendos, no tienes que declarar nada en tu Renta año a año. Cuando decidas vender dentro de 20 años (esperemos con ganancias), ahí es cuando tendrás que incluir esas ganancias en tu declaración y pagar los impuestos correspondientes.

Igualmente, te dejamos por aquí más info sobre cómo tributan los fondos de inversión en España:

Y también sobre qué es el MODELO 720 y cómo rellenarlo

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¡Hola, Cristina!

Tu pregunta es válida, aunque debes saber que si usas los planes de inversión mensuales de Trade Republic, no se aplica la comisión de 1€ por transacción. Por lo que puedes repartir los 50€ entre varios ETFs sin preocuparte por costes adicionales. Esto te da flexibilidad para diversificar desde el principio si lo prefieres.

Respecto a la estrategia sobre diversificar o no, recuerda que cada inversión es muy personal y no somos asesores financieros, por lo que tú decides cuánta diversificación quieres.

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¡Hola, Espe19!

Respondiendo a tu pregunta, una forma sencilla y económica de empezar a invertir es con Planes de Ahorro mensuales. Básicamente, consisten en invertir pequeñas cantidades de forma regular, y muchos brókers eliminan las comisiones de compraventa por ese compromiso mensual. Es perfecto para ir probando poco a poco sin necesidad de grandes sumas.

Trade Republic es uno de los brókers online que ofrece esta modalidad, aunque no es el único. Sin embargo, es uno de los brókers de inversión que más utilizamos en la ofi, por si te sirve como referencia. Aunque recuerda que puedes invertir a través del bróker que más te convenza. 

Te dejamos por aquí el link a Trade Republic para que puedas leer con calma las características, condiciones y nuestro análisis:

Otro punto que debes tener muy en cuenta y que es súper importante es que te organices bien con tus finanzas antes de empezar. Esto incluye saber cuánto puedes destinar a inversión sin descuidar tus gastos básicos ni tu colchón de seguridad. Aquí tienes una guía que puede ayudarte a definir tu “plan financiero”:

Además, es muy probable que nos hayas escuchado hablar muchas veces del S&P500. Te pasamos esta otra página para que tengas más conocimientos sobre el índice de inversión más famoso: Fondos indexados al S&P500

Sabemos que es mucha información, así que te recomendamos que lo leas con calma y vayas apuntando todas las dudas que te vayan surgiendo. Ya sabes que estamos aquí para intentar resolverlas.

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¡Hola, Ariadna!

En teoría, no es lo habitual, pero en la práctica, algunos brókers pueden sugerirlo si no tienes los ahorros que pide el banco para la entrada. Lo importante aquí es que revises bien las condiciones tanto de la hipoteca como del préstamo personal, y te asegures de que podrás asumir el total de las cuotas mensuales sin problemas.

Aunque aún no tengas la FEIN, no te preocupes, porque tendrás tiempo de sobra para revisar todo antes de firmar la compraventa.

¿Ya tienes claro cuáles son las condiciones del préstamo y de la hipoteca?

Si necesitas ayuda para analizarlo, ya sabes que estamos aquí.

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¡Hola, Nuriasen!

La verdad es que, tanto MyInvestor como Revolut, ofrecen una experiencia de inversión muy sencilla. Digamos que ambas te van a permitir dar el primer paso sin complicaciones.

Si tenemos que destacar algo, Revolut es más conocida por ofrecer inversiones "seguras", como su fondo monetario, pero su fuerte son los ETFs (fondos cotizados), que te permiten diversificar de manera fácil. Por otro lado, MyInvestor, comenzó con fondos de inversión, pero ahora también tiene ETFs en su catálogo.  

Ambos nos gustan, lo único que debes tener en cuenta es que MyInvestor a veces tiene algún problemilla cuando los mercados se vuelven muy volátiles (por ejemplo, durante semanas de mucha incertidumbre como las de las elecciones americanas), pero por lo demás, es bastante fiable.

En la oficina, cada uno tiene su favorita. Algunos prefieren Revolut por la simplicidad y otros MyInvestor por las opciones de inversión. Y hay quienes incluso usan Trade Republic porque les encanta el diseño y la experiencia. Así que, como verás, es una decisión muy personal. 

Si te apetece, podrías empezar con algo pequeño en ambas plataformas para probarlas y ver cuál te convence más. Después, en uno o dos meses, podrás decidir a cuál transferir el dinero con el que te sientas más cómoda.