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¿Qué son los préstamos con garantía personal?

Los préstamos personales (denominados así por su garantía personal) permiten conseguir una suma de dinero concreta a través de una entidad financiera, a cambio del compromiso de devolver íntegramente el importe concedido más los intereses devengados en un plazo determinado, normalmente a través del abono de cuotas periódicas. 

El nombre de préstamos con garantía personal se debe a que, tal y como explican desde el Banco de España, "en este tipo de préstamos la entidad no suele contar con una garantía especial para el recobro de la cantidad prestada". De esta manera, según afirman desde esta institución, todos los préstamos personales "tienen como garantía genérica los bienes presentes y futuros del titular", y no un bien específico como otros productos como las hipotecas. 

Los préstamos personales se cuentan entre los productos financieros más demandados por los hogares españoles, ya que les permiten obtener un dinero extra para financiar proyectos particulares que, por su elevado precio, no se pueden cubrir únicamente mediante fondos propios. Se pueden considerar préstamos personales todos aquellos créditos que se contratan con solo la garantía de los ingresos del titular (o titulares) y de su estabilidad económica.

Que la garantía sea personal significa, básicamente, que la entidad no exige que se aporte ningún bien material específico (como un inmueble, por ejemplo) o el respaldo de una tercera persona para asegurarse de recuperar el dinero otorgado. En estos casos, lo que garantiza el reembolso es la situación financiera óptima del prestatario y su retribución económica. Por lo tanto, si el titular no paga las cuotas acordadas, tendrá que responder ante la demora con todos sus bienes presentes y futuros.

Tipos de préstamos online que podemos contratar

Además de los préstamos personales bancarios diseñados para cubrir necesidades de consumo muy concretas, como los préstamos coche o moto o los comercializados para reformar la vivienda, hoy en día podemos encontrar una gran variedad de préstamos online con unas características y ventajas adaptadas a todo tipo de perfiles y finalidades. En este apartado vemos cuáles son las condiciones de todos los préstamos personales que se pueden contratar en España.

Mini préstamos: financiación urgente de hasta 1.000 euros

Los minicréditos son productos no bancarios con los que podemos conseguir cantidades reducidas de dinero en muy pocos minutos, sin papeleos y a través de Internet. En general, el importe de los mini préstamos personales es de hasta 300 (o 500, en algunos casos) para los nuevos clientes y de hasta 1.200 euros para los que ya hayan contratado previamente los servicios de una compañía, a devolver en un plazo máximo de 30 días mediante un pago único de capital más intereses. En cautno al precio, el interés medio que aplican estas empresas es del 1,1 % diario, así que 100 euros prestados a 30 días cuestan de media unos 33 euros. Por sus características algo particulares, estos préstamos personales online solo deben utilizarse para resolver contratiempos puntuales y nunca se deben pedir con demasiada frecuencia.

Créditos rápidos: más de 1.000 euros en menos de 24 horas

Con estos préstamos personales es posible conseguir entre 1.000 y 5.000 euros en tan solo uno o dos días a través de Internet, así que suelen pedirse para financiar gastos inesperados algo altos de un modo prácticamente inmediato. Por norma general, estos productos se reembolsan en cuotas mensuales durante un plazo de entre tres y 36 meses, pagando un interés mensual que suele oscilar entre el 3 % y el 5 % (normalmente no incluyen comisiones o vinculación). Lo más habitual es contratar este tipo de préstamos personales sin cambiar de banco a través de empresas de capital privado, pero hay ciertos bancos que también nos darán la opción de firmar créditos online rápidos si ya somos sus clientes.

Anticipo o préstamo nómina: recibe tu salario por adelantado

Son préstamos personales bancarios dirigidos exclusivamente a los consumidores que han domiciliado sus ingresos en un banco. Como da a entender su propia denominación, estos productos permiten obtener un adelanto del importe de una o de más nóminas o pensiones en poco tiempo (un día, por lo general) y sin apenas trámites. Eso sí, para conseguir el anticipo es imprescindible tener antigüedad como cliente de una entidad (unos seis meses) y tener abierta una cuenta que nos dé esa opción. El precio de estos productos es muy parecido al de los préstamos personales convencionales (ronda el 8 % TAE), aunque hay ciertos bancos que ofrecen adelantos sin intereses y hasta sin comisiones. En cuanto al plazo, en la mayoría de los casos hay que devover el dinero en 12 meses como máximo.

Préstamos personales "tradicionales": hasta 50.000 euros

Estos son, junto con las hipotecas, los productos de financiación más demandados por los hogares españoles. Estos préstamos se piden básicamente para financiar grandes proyectos particulares, como reformar la vivienda, comprar un coche o pagar los estudios de los hijos, por ejemplo. Su importe puede variar dependiendo de las condiciones que ofrezca cada prestamista y del proyecto financiado, aunque en general suele ser de entre 1.000 y 50.000 euros a reembolsar entre unos pocos meses y un máximo que puede llegar a alcanzar los 10 años. En cuanto al precio, los préstamos personales bancarios tienen actualmente una TAE media del 8,57 % (según el Banco de España), aunque existen diversos préstamos online mucho más baratos dentro del mercado. En algunos casos es posible hacerse con préstamos personales online en solo 24 o 48 horas, pero lo más común es tardar varios días o hasta semanas en recibir la aprobación y el dinero.

Créditos al consumo para financiar compras

Son los préstamos que ofrecen ciertos comercios (especialmente las grandes superficies y las tiendas de telefonía o de tecnología) para financiar la compra de sus productos: móviles, electrodomésticos varios, ordenadores, muebles, etc. Con estos créditos al consumo no nos ingresarán el dinero directamente en la cuenta, sino que nos entregarán el bien o servicio que adquiramos. Por lo tanto, tendremos que devolver en cuotas su coste (más los intereses) en un plazo que, generalmente, será de entre tres y 36 meses. El principal objetivo de estas empresas es fomentar la compra de sus artículos, por lo que sus préstamos suelen tener unas condiciones muy atractivas (pocas comisiones, interés reducido o al 0 %...).

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Diferencias y semejanzas entre los préstamos y los créditos

Aunque los términos "préstamo" y "crédito" se empleen en muchos ámbitos como si fueran palabras sinónimas, lo cierto es que no hacen referencia al mismo producto de financiación. Entender cuáles son las similitudes y las diferencias entre estos productos es fundamental para saber si nos conviene más un crédito o un préstamo según nuestro perfil y necesidades.

Como ya hemos comentado, con los préstamos personales se nos concederá una cantidad de dinero determinada, que tendremos que devolver del modo acordado pagando, además, los intereses que se devenguen sobre el saldo pendiente. En cambio, los créditos personales funcionan de un modo un poco distinto: con estos productos, el prestamista pondrá a nuestra disposición una suma concreta y nos dará la opción de retirar solo el dinero que necesitemos en cada momento. En consecuencia, solo tendremos que reembolsar la parte utilizada más los intereses que se hayan devengado sobre el capital dispuesto.

Con el ejemplo siguiente ilustraremos mejor cuál es la diferencia que existe entre estos productos de financiación. Imaginemos que una entidad nos otorga un crédito de 5.000 euros y decidimos retirar únicamente 1.000 euros para hacer una compra. En este caso, los intereses solo se devengarán sobre los 1.000 euros dispuestos, no sobre los 5.000 euros del crédito total. En cambio, si contratamos un préstamo personal de ese mismo importe, deberemos reembolsar los 5.000 euros que nos concedan más los intereses devengados sobre todo ese capital, aunque en realidad solo nos hayamos gastado 1.000 euros o menos.

¿Qué entidades conceden créditos personales?

Históricamente, las entidades bancarias siempre han mantenido un rígido monopolio sobre el mercado de los créditos al consumo, tanto en España como en la mayoría de los países avanzados de nuestro entorno. No obstante, el surgimiento de compañías tecnológicas dedicadas a las finanzas (fintech) y el cierre del grifo de la financiación bancaria producido en los primeros años de la crisis propiciaron la aparición de nuevas entidades alternativas que conceden desde créditos rápidos para imprevistos hasta préstamos de mayores importes para cubrir grandes proyectos. A continuación explicamos cuáles son las principales características de todos los prestamistas que operan en nuestro país:

  • Bancos y Establecimientos Financieros de Crédito (EFC): acudir a una entidad bancaria aún es el modo más habitual de conseguir dinero prestado. Los bancos disponen de un amplio catálogo de productos financieros, siendo los préstamos personales para financiar grandes proyectos (comprar automóviles, pagar los estudios o una reforma, etc.) uno de sus productos "estrella". 

  • Prestamistas privados: este tipo de prestamistas no están regulados por el Banco de España. Estas entidades conceden créditos rápidos de distinta índole y los trámites que hay que hacer para conseguirlos son más ágiles que los de los bancos, así que el proceso de concesión dura mucho menos tiempo. Son conocidos por la concesión de minicréditos.

  • Plataformas de crowdlending: también llamadas plataformas P2P, estas nos ponen en contacto con inversores particulares que están dispuestos a prestarnos su dinero para obtener una cierta rentabilidad. Se trata de una alternativa a la financiación convencional que nos permite conseguir préstamos personales sin tener que pasar por el banco. 

  • Servicios financieros de compañías privadas: los concesionarios, las grandes superficies o las compañías de telefonía también nos pueden financiar la compra de algunos de los artículos que venden. En estos casos, las empresas no suelen ser las que conceden el préstamo, sino que lo hace un banco o un establecimiento financiero de crédito (también regulados por el banco de España), que es el que se encarga de estudiar la solicitud y, si la ve viable, de prestar el dinero.

Aunque acudir al banco de toda la vida es la opción más cómoda, si queremos hacernos con una buena oferta debemos comparar y buscar préstamos personales en otras entidades. De este modo, tendremos más opciones sobre la mesa y ganaremos poder de negociación con nuestro banco para abaratar sus créditos personales.

¿Cuánto cuestan los préstamos online?

El precio total de los préstamos personales está compuesto por varias partidas, aunque es innegable que el interés aplicado es la más determinante. En pocas palabras, el tipo de interés nomina (TIN) es lo que las entidades esperan ganar cuando nos prestan su dinero y nos permiten devolvérselo al cabo de un tiempo. No obstante, como comentábamos antes, este no es el único aspecto que debemos tener presente, puesto que un préstamo personal online también puede incluir otros gastos adicionales: comisiones, productos vinculados, posibles honorarios notariales, etc.

Así, para comparar el precio de diversas ofertas, lo mejor es que nos fijemos en la Tasa Anual Equivalente o TAE, pues es una medida que refleja tanto el interés del producto (TIN) como el coste de las comisiones y de otras partidas. Con este indicador podremos saber si nos encontramos ante préstamos personales baratos o no, pues la TAE es una tasa estandarizada que los bancos siempre tienen que incorporar en las condiciones de todos sus créditos al consumo para facilitar su comparación. En estos momentos, la TAE media de los préstamos personales bancarios es del 8,57 %, según los últimos datos publicados por el Banco de España.

Para hacernos con préstamos personales baratos solo tenemos que buscar un crédito que tenga una TAE por debajo de la media, comparando las distintas ofertas de financiación que encontremos en el ranking de los mejores préstamos personales de HelpMyCash.comEso sí, no debemos olvidarnos de los otros factores que afectarán al coste del préstamo personal, como las comisiones, el plazo o la vinculación. Conocer todos los aspectos que influyen sobre el precio de la financiación nos ayudará a distinguir las buenas ofertas de préstamos personales.

Evolución de la TAE de los préstamos personales en 2017-2018

La TAE es el indicador que nos permite conocer el precio aproximado de una oferta y compararlo rápidamente con los préstamos personales de otras entidades, puesto que la fórmula que emplean los bancos para calcularla es la misma para todos los créditos. Según los últimos datos hechos públicos por el Banco de España, la TAE media de los créditos al consumo contratados en marzo de 2018 (el registro más reciente) fue del 8,57 %, lo que supone un leve aumento respecto al valor marcado el mes anterior. En el siguiente gráfico podemos ver cuál fue la evolución de la tasa anual equivalente de los préstamos personales para consumo firmados entre enero de 2017 y marzo de 2018:

Fuente: Banco de España

Si analizamos los cambios de esta tasa, podremos hacernos una idea aproximada de cómo ha evolucioando el precio de los créditos al consumo a lo largo de los últimos meses. Cuando empezó el 2017, la TAE media de los préstamos personales se incrementó debido, en gran parte, a las comisiones que aplicó la banca y a la vinculación que exigió. Ese valor sufrió varios altibajos durante los meses siguientes hasta que se desplomó en noviembre (8,11 % TAE) para volver a subir en diciembre y alcanzar, con el paso a 2018, el 8,74 %. De media, la TAE de los créditos al consumo concedidos en 2017 fue del 8,66 %.

Gastos y comisiones de los préstamos personales online

Además del tipo de interés aplicado, en la letra pequeña de los préstamos personales también podemos encontrar otros costes adicionales que siempre debemos tener muy presentes, pues podrían aumentar (y mucho) la suma de dinero que habrá que desembolsar para reembolsar el préstamo online íntegramente. En el listado siguiente mostramos las características de todos los gastos que se pueden incluir en el precio de los préstamos personales, así como cuál puede ser el coste de cada uno de ellos y en qué situaciones nos los pueden cobrar:

  1. Comisiones de formalización: algunas entidades aplican una comisión de apertura y/o otra de estudio por evaluar el perfil de los clientes y gestionar la formalización del contrato. En general, su precio es un porcentaje del capital del préstamo, a abonar en el momento de la firma o junto a la primera cuota. Como se trata de un gasto que supone un desembolso inicial importante, algunos prestamistas se ofrecen a financiar esta comisión para que el prestatario pueda pagarla cómodamente con las mensualidades del producto.

  2. Compensación por amortización anticipada: si decidimos devolver una parte o todo el capital pendiente del crédito personal antes de que venza el contrato, algunas entidades nos cobrarán una pequeña compensación. Esta comisión por amortización anticipada tiene un precio regulado que no puede superar el 1 % de la suma amortizada en el caso de que quede más de un año para que acabe el plazo o el 0,5 % de ese importe si queda un año o menos para el vencimiento del producto. 

  3. Gastos de notario: ciertos bancos nos exigirán que formalicemos la contratación del préstamo ante un notario, sobre todo si el importe del mismo es muy elevado. El coste de escriturar un préstamo personal lo tiene que pagar íntegramente el titular del producto, aunque no aparece reflejado en la TAE. Por norma general, los aranceles notariales asociados a la firma de un préstamo personal rondan el 0,3 % del principal otorgado. 

De todos modos, es importante destacar que no todos los préstamos personales comercializados en España tienen comisiones u otros costes adicionales. Cada entidad decide si incluye o no estos gastos en la letra pequeña de sus préstamos personales o si es obligatorio firmar el contrato ante notario. Por ello, podemos encontrar un gran número de préstamos personales que tienen una TAE por debajo de la media sin comisiones y sin vinculación, especialmente si buscamos fuera de los determinados para una finalidad concreta como los préstamos reforma o los préstamos para la compra de un coche. 

Los productos vinculados de los préstamos personales

En muchas ocasiones, para conseguir los préstamos personales de los bancos tendremos que cumplir una serie de requisitos de vinculación, esto es, suscribir varios productos o servicios de la entidad. Por norma general, las entidades que no conceden préstamos personales sin vinculación exigen domiciliar los ingresos (principalmente la nómina o la pensión) y contratar algún seguro, que suele ser de vida o de protección de pagos. El precio de los productos vinculados puede ser indirecto y no reflejarse en la TAE del préstamo personal, por lo que debemos leer siempre la letra pequeña de los préstamos personales que nos interesen para saber cuál podría ser el coste de su vinculación.

En cambio, hay otras entidades que no nos obligarán a contratar otros productos para acceder a sus préstamos personales, pero que si lo hacemos, a cambio nos mejorarán las condiciones de financiación ofrecidas. Por norma general, al reunir sus requisitos podremos obtener un interés bonificado más bajo o se nos eliminarán una o más comisiones. Eso sí, aunque estos créditos bonificados nos puedan parecer más atractivos sobre el papel, siempre tendremos que calcular si realmente nos saldría a cuenta suscribir los servicios asociados.

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Como ya hemos comentado, el tipo de interés nominal (TIN) no es el único factor que puede encarecer el precio de un crédito. Por esta razón, si queremos descubrir cuánto nos podría costar un préstamo personal antes de pedírselo al banco, debemos fijarnos tanto en su tipo como en el resto de los gastos adicionales que la entidad haya incluido en su letra pequeña. La calculadora de préstamos personales de HelpMyCash.com, una herramienta online totalmente gratuita, nos indicará a cuánto puede ascender el coste total de un préstamo online con unas condiciones determinadas. Además, nos mostrará cuál sería el importe de sus cuotas mensuales y qué alternativas nos podrían salir más baratas:

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¿Existen los créditos personales gratuitos?

Sí. Actualmente hay distintas entidades que nos pueden prestar dinero gratuito, generalmente a través de políticas de captación de nuevos clientes, de premios a los usuarios más fieles y solventes o, simplemente, para posicionarse dentro de un mercado cada vez más competitivo y con más promociones. Gracias a las ofertas de estos prestamistas, podemos hacernos con un préstamo online sin intereses, sin comisiones y sin otros gastos, aunque las condiciones de estos productos pueden diferir en función de la entidad que los comercialice. 

Así, lo más sencillo es encontrar minicréditos gratuitos, dado que son muchas las compañías privadas que han decidido seguir esta política para darse a conocer dentro de su sector. Por norma general, sus ofertas solo se dirigen a los nuevos clientes, que pueden conseguir el dinero sin intereses ni comisiones si es la primera vez que contratan los servicios de estos prestamistas. La cantidad de dinero que se ofrece suele ser de entre 100 y 300 euros, a reembolsar en un plazo que rara vez supera los 30 días.

Paralelamente, algunos bancos también comercializan préstamos personales al 0 % para financiar ciertos proyectos (los estudios, el pago de la renta, la compra de electrodomésticos o móviles...), pero siempre tenemos que ser muy prudentes con sus promociones. Y es que en muchos casos, cuando las entidades bancarias dicen que conceden préstamos personales sin intereses, lo que en realidad ofrecen son productos que, pese a tener un TIN del 0 %, no son al 0 % TAE. Dicho en otras palabras, es cierto que estos créditos no tienen intereses, pero pueden incluir otros gastos adicionales, especialmente comisiones.

Si queremos asegurarnos de que nos encontramos ante créditos gratuitos, debemos fijarnos en la TAE y no en el TIN, pues el primer indicador incorpora tanto el interés aplicado como los gastos adicionales del producto. En el caso de que la TAE del producto sea del 0 %, no tendremos que pagar intereses, comisiones ni gastos de vinculación, por lo que el préstamo sí será totalmente gratis.

Los préstamos sin intereses podrían referirse al 0 % TIN, pero tener otros gastos que no los harán gratuitos.
Para que los préstamos sean completamente gratis deberán ser al 0 % TAE

Asimismo, debemos tener en cuenta que aunque estos préstamos personales al 0 % suelen ser gratuitos, pedir financiación siempre implica contraer una deuda, así que tenemos que asegurarnos de poder devolver todo el dinero antes de tramitar la solicitud. Y como sucede con el resto de los productos financieros, también es aconsejable comparar varios préstamos online y hacer diversas simulaciones, pues de esta manera descubriremos qué crédito podría adaptarse mejor a nuestra situación y nos podremos hacer con la mejor oferta para nosotros.

¿Cómo se solicitan los préstamos personales?

Depende de si pedimos el préstamo personal al banco o nos decantamos por solicitar préstamos online. En el caso de los préstamos personales bancarios, por norma general es necesario desplazarse hasta la oficina del banco (a veces con cita previa) para comunicar nuestra intención de contratar un crédito. La persona que nos atienda querrá que le facilitemos diversos datos, desde la suma de dinero que queremos que nos presten hasta el plazo de amortización deseado, la finalidad del producto o el estado de nuestra situación personal, laboral y financiera. Con los préstamos online, en cambio, toda esta información la podremos enviar a través del formulario que los prestamistas ofrecen en sus páginas web.

Con toda la información suministrada, la persona (o el sistema, si pedimos préstamos online) evaluará nuestro perfil y, en el caso de que considere que somos aptos para firmar uno de sus productos, solicitará que entreguemos varios documentos que certifiquen la autenticidad de los datos aportados. El análisis de la documentación que efectúan los bancos puede durar entre varios días y unas semanas y, una vez finalizado, se nos comunicará si se nos concede la financiación o no. En cambio, con los créditos online de los prestamistas privados, la evaluación es prácticamente instantánea, por lo que recibiremos la aprobación definitiva en solo unas horas o minutos.

Cuando obtengamos la aprobación definitiva, tendremos que volver a ir a la oficina para que nos den la oferta final junto con el contrato. Esos documentos nos los podremos llevar a casa para leerlos con detenimiento y analizarlos bien. Si estamos de acuerdo con todos sus puntos, deberemos firmarlo junto con el responsable de la entidad para dar nuestro consentimiento a todas las cláusulas. Eso sí, en el caso de que el importe sea muy alto, puede que esa firma tengamos que hacerla ante notario, aunque no es lo más común. Una vez finalizada la contratación, recibiremos el dinero del préstamo personal ese mismo día o en 24 horas como máximo.

Cómo son los formularios de los préstamos online

Los primeros pasos que hay que dar para pedir préstamos online son acceder al portal de la entidad que nos interese, utilizar su simulador y rellenar y enviar el formulario de solicitud correspondiente. De este modo, el prestamista podrá analizar nuestro perfil con los datos que hayamos aportados y podrá determinar si, en principio, seríamos capaces de hacer frente a las cuotas durante el plazo seleccionado. Esta es la información que tendremos que facilitar normalmente cuando solicitemos financiación a través de Internet:

  • Cantidad y plazo: lo primero que deberemos elegir al solicitar un préstamo personal online será la cantidad que queremos solicitar y el plazo en el que lo queremos reembolsar.

  • Datos personales: los datos que nos identificarán como solicitantes como son el nombre, los apellidos, fecha de nacimiento y número de documento de identidad

  • Datos de contacto: dirección actual, teléfono personal y correo electrónico.

  • Situación laboral: tipo de trabajo, rango, antigüedad, tipo de contrato...

  • Situación económica: otros créditos pendientes, ingresos mensuales, gastos fijos, alquiler, hipoteca, facturas, etc.

Como decíamos, con este formulario la entidad hará una valoración previa de nuestro perfil y determinará si somos aptos para acceder al préstamo personal solicitado. Eso sí, tras ese primer análisis, deberemos entregar varios documentos como el DNI o justificantes de ingresos.

Análisis crediticio previo a la concesión de préstamos online

Antes de aprobar la concesión de sus productos financieros, todos los prestamistas evalúan la situación de los solicitantes para comprobar si estos podrían hacer frente al abono de la deuda sin complicaciones. El modo de analizar el perfil de los clientes potenciales puede variar en función de cada prestamista, pero en general todos ellos se fijan en los parámetros que detallamos a continuación:

  • La capacidad de pago: lo primero que quieren saber los prestamistas es si percibimos unos ingresos mensuales suficientes para reembolsar el crédito personal y pagar nuestros otros gastos (alquiler o hipoteca, transporte...). Eso sí, dependiendo de la entidad a la que acudamos y de la suma de dinero que pidamos, la retribución que tendremos que cobrar para acceder a los préstamos personales variará. Por ejemplo, si solicitamos un préstamo online de solo 500 euros, no será necesario disponer de un gran sueldo, mientras que si queremos conseguir préstamos personales de altos importes, deberemos cobrar unos ingresos mayores para que la entidad apruebe la operación.

  • El historial crediticio: la entidad también analizará cuántos créditos hemos pedido a lo largo de nuestra vida, cuántos tenemos vigentes y cuántos hemos pagado correctamente. Esta información aparece en la base de datos de la Central de Riesgos del Banco de España (CIRBE), donde se registran todos los préstamos bancarios firmados o en curso.

  • El historial de impagos: finalmente, el prestamista querrá saber si tenemos préstamos personales u otras deudas pendientes de pago, es decir, con cuotas en demora. Para comprobarlo consultará las bases de datos de archivos de morosidad como ASNEF, RAI o EXPERIAN, que es donde las entidades inscriben la información de los clientes que no pagan sus créditos o sus facturas de suministros. En el caso de que tengamos deudas impagadas, no podremos acceder a los préstamos personales bancarios y solo podremos financiarnos a través de empresas que ofrezcan préstamos personales con ASNEF.

La duración de este estudio puede ser menor o mayor en función de factores como el capital que se solicite, los criterios de riesgo de la entidad prestamista o la clase de producto que se quiera contratar. De todos modos, normalmente puede decirse que cuanto más dinero pidamos, más tardará la entidad en decirnos si somos válidos para acceder a sus préstamos personales. No obstante, si pedimos préstamos personales online, en algunos casos podremos obtener una preaprobación al instante tras utilizar el simulador del prestamista, aunque esta no será vinculante.

Requisitos necesarios para contratar préstamos online

Lógicamente, para conseguir un préstamo personal es imprescindible cumplir todos y cada uno de los requisitos de solvencia exigidos por la entidad a la que acudamos, pues esta es la única manera de demostrarle que podremos reembolsar todo el dinero (más los intereses) dentro del plazo. Los requerimientos para acceder a un crédito personal pueden ser más o menos duros en función de la política que aplique cada prestamista y de las características del producto que solicitemos, aunque por norma general siempre tendremos que reunir, como mínimo, las siguientes condiciones:

  • Ser mayor de edad: aunque la mayoría de edad es a los 18 años, muchos prestamistas exigirán un mínimo de edad de entre 21 y 25 años, según la cantidad solicitada y los protocolos de riesgo de la entidad, los cuales exigen un mínimo de tiempo trabajado y unos ahorros.

  • Tener la residencia permanente en España y poder presentar un DNI o un NIE en vigencia que permita acreditar que vivimos en territorio nacional.

  • Tener ingresos regulares suficientes: en general, cuando pidamos préstamos personales de importes elevados, deberemos presentar una nómina o pensión (o declaraciones del IVA e IRPF si somos autónomos) para demostrar que recibimos unos ingresos suficientes para hacer frente a las cuotas.

  • No tener deudas pendientes: los bancos y la inmensa mayoría de las empresas de capital privado no nos concederán sus préstamos online si aparecemos en algún listado de morosidad como ASNEF, pues considerarán que no contamos con la suficiente solvencia para hacer frente a la deuda. Este criterio también suele aplicarse cuando la deuda impagada es con una empresa de suministros.

Asimismo, dependiendo del prestamista al que acudamos y de la cantidad de dinero que hayamos pedido, es posible que también se nos exija firmar algún producto vinculado, contar con el respaldo de un avalista o ser cliente con antigüedad para acceder a la financiación. Como ocurre con el resto de los requisitos, estas exigencias pueden variar en función de la política de cada entidad y de las condiciones del préstamo personal solicitado.

Qué documentos piden para solicitar préstamos online

Al solicitar financiación, ya sea para conseguir un crédito bancario convencional o para contratar un préstamo online privado, en general se tienen que entregar una serie de documentos a la entidad para demostrarle que cumplimos todos y cada uno de los requisitos exigidos. Así, el prestamista se asegurará de que la información aportada en el formulario es verídica y que contamos con la solvencia suficiente para reembolsar todo el dinero a tiempo. Veamos cuál es la documentación que es necesario presentar en la mayoría de los casos:

  • Documento de identidad: un DNI, NIE o pasaporte en vigencia que permita al prestamista verificar nuestra identidad, edad y residencia en territorio nacional.

  • Extracto bancario: para que la entidad prestamista pueda comprobar nuestros ingresos mensuales y gastos fijos además del número de cuenta donde nos enviarán el dinero y la titularidad de la misma.

  • Justificante de ingresos: un documento que certifique que estamos trabajando y el nivel de nuestro salario para comprobar nuestra capacidad de pago. Podrá ser una nómina u otro justificante como la declaración del IVA o el IRPF o la pensión.

  • Presupuesto de nuestro proyecto: este documento sólo será necesario si solicitamos un préstamo con una finalidad determinada y suele solicitarse si dicho préstamo tiene unas condiciones especiales para financiar dicha finalidad como, por ejemplo, préstamos con intereses muy bajos para estudiar, donde será necesario presentar la matrícula.

Hace unos años, todos estos documentos se tenían que entregar en mano en las oficinas de las entidades financieras, puesto que la Sepblac (la Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) exigía la identificación presencial de los solicitantes. Sin embargo, actualmente también se permite la identificación a través de canales digitales, así que es posible conseguir préstamos online enviando la documentación a través de Internet y haciendo todos o muchos de los trámites desde casa.

Cuándo llegará el dinero de los préstamos personales online

Si optamos por los préstamos online porque queremos resolver un imprevisto económico rápidamente, necesitaremos que nos envíen el dinero prácticamente al instante, mientras que si pedimos financiación para cubrir el coste de un gran proyecto particular (como podría ser la reforma del hogar) es posible que no tengamos mucha prisa y que no nos importe esperar varios días. A continuación veremos cuánto podemos tardar en recibir el préstamo personal dependiendo de la entidad a la que acudamos y del producto que contratemos:

  • Minicréditos: las compañías que ofrecen este tipo de productos responderán a nuestra solicitud en muy pocos minutos si tramitamos la petición dentro de su horario laboral. En caso de aprobación, el ingreso de los préstamos personales rápidos se hará de manera prácticamente inmediata o hasta en dos días hábiles dependiendo del banco en el que tengamos la cuenta, incluso cuando la entidad de mini préstamos personales realice la orden de traspaso al instante.

  • Créditos personales online: la mayoría de las entidades tardan varios días en evaluar las solicitudes de los préstamos online de grandes importes, pero una vez aprobada la petición ingresan el dinero en menos de 24 horas. El proceso se realiza a través de Internet, por lo que una vez enviado el formulario las entidades analizan automáticamente nuestros datos y pueden darnos una respuesta prácticamente instantánea.

  • Préstamos personales "tradicionales": son los clásicos créditos que se solicitan en una oficina bancaria. Si optamos por pedir uno de estos productos, podríamos tardar hasta un máximo de 4 semanas en recibir la respuesta definitiva y el dinero. Aunque ahora muchas entidades están comenzando a ofrecer préstamos personales rápidos a sus ya clientes con tiempos de concesión que pueden llegar a ser de apenas minutos, aunque para poder obtenerlos debemos ser ya clientes con una preaprobación anterior.

La diferencia en los tiempos de concesión se debe, básicamente, al método de análisis de los datos del solicitante. Mientras que las empresas de mini préstamos online utilizan algoritmos automáticos para estudiar la información de los potenciales clientes, las entidades que otorgan préstamos personales de mayor importe suelen analizar las peticiones con más detalle y, en ocasiones, de forma analógica.

Cómo se reembolsa un préstamo personal

El método de amortización puede ser uno u otro dependiendo del tipo de préstamo personal que decidamos contratar. Por ejemplo, los mini créditos personales suelen reembolsarse mediante el pago de una cuota única a vencimiento, con la que se devuelve la totalidad del capital concedido más los intereses que se hayan devengado. En cambio, los préstamos personales de importes más elevados se suelen amortizar a través del abono de cuotas mensuales que se componen de una parte de capital más otra de intereses. En ambos casos, la manera de pagar las cuotas variará según el crédito firmado:

  • Domiciliación de las cuotas. Este es el método más utilizado para reembolsar los préstamos personales bancarios. En la fecha escogida, se pasa el recibo de la cuota mensual por la cuenta corriente del cliente, por lo que se transfiere automáticamente la cantidad adeudada a la entidad bancaria. Normalmente, la cuenta desde la que se descuenta el precio de la mensualidad es del mismo banco.

  • Reembolso a través de transferencia bancaria. En los minipréstamos personales es la forma más extendida de reembolsar el dinero. Simplemente debemos indicar el número de cuenta del prestamista y el capital a transferirle además de identificar el pago en el concepto. Esta operación podremos realizarla tanto en nuestra banca online como en una oficina de nuestro banco.

  • Pago en efectivo. Para hacerlo simplemente debemos acudir a una oficina del banco donde el prestamista tenga la cuenta e ingresar el efectivo en la cuenta corriente que nos hayan indicado. Es importante identificar el pago correctamente para que el prestamista sepa que hemos realizado el reembolso en la fecha acordada.

  • Devolución con tarjeta de débito: al igual que si hiciésemos una compra online podremos reembolsar el capital del préstamo personal haciendo un pago con nuestra tarjeta de débito a través de nuestro usuario en la web del prestamista.

Cada entidad nos ofrecerá una o varias formas de reembolsar el préstamo, que estarán detalladas en el propio contrato del producto. Por norma general, los préstamos personales para financiar grandes proyectos solo se pueden devolver mediante la domiliación del pago de las cuotas en nuestra cuenta, mientras que muchos préstamos personales rápidos de menor importe ofrecen una mayor flexibilidad para escoger el método de amortización.

Cómo afecta el plazo al coste de los préstamos personales

Aunque muchas veces se pase por alto, el plazo es uno de los factores que afectan de un modo más directo al coste total de los préstamos. El tipo de interés de los créditos se devengan durante todo el tiempo que se tarda en reembolsar el dinero, así que cuanto más largo sea el plazo, más intereses se generarán y, por lo tanto, más habrá que pagar en total. Por lo tanto, aunque seleccionar un período de amortización prolongado nos permita pagar unas cuotas más asequibles, a la larga nos saldrá más caro.

Para verlo de manera más clara, en el siguiente ejemplo podemos ver cómo un préstamo online de la misma cantidad y los mismos intereses varía su coste total según el plazo y la mensualidad que escojamos:

  Préstamo A Préstamo B
Cantidad 10.000 € 10.000 €
Interés 8,3 % 8,3 %
Plazo 36 meses 96 meses
Cuota mensual 315 € / mensuales 143 € / mensuales
Intereses totales generados 1.331 € 3.708 €
Total a pagar 11.331 € 13.718 €

Como puede observarse en la tabla, cuanto más tardemos en devolver un préstamo personal online íntegramente, más pagaremos a la larga, aunque las cuotas mensuales serán algo más asequibles. En consecuencia, lo ideal es que el plazo seleccionado sea relativamente corto pero que, a la vez, nos permita abonar unas mensualidades adaptadas a nuestro nivel de ingresos. Sin embargo, nunca debemos escoger un plazo demasiado corto, pues unas cuotas muy elevadas nos podrían ocasionar problemas de sobreendeudamiento. Así, según el Banco de España, deberíamos dedicar un máximo del 35 % de nuestros ingresos al pago de las mensualidades de nuestros préstamos online y de nuestras otras deudas financieras.

Cómo evitar el impago en un préstamo personal online

Antes de contratar un préstamo personal (o cualquier otro producto de financiación) es muy importante que analicemos nuestra situación económica para asegurarnos de que podremos pagar las cuotas durante todo el plazo de reembolso. Sin embargo, una vez concedido el dinero, es posible que nos sorprenda un imprevisto y que eso nos impida abonar las mensualidades a tiempo. Afortunadamente, en estas situaciones contamos con varias maneras de evitar el impago y las sanciones que el prestamista nos aplicaría por la demora.

Negociar con nuestro banco para obtener una nueva cuota mensual más adaptada a nuestra situación económica actual es la mejor estrategia
  • Pedir una carencia. Es un período durante el que no se tienen que pagar las cuotas mensuales del crédito o, al menos, la parte correspondiente a los intereses. Esta opción la dan por defecto muchos préstamos para estudiantes, especialmente al inicio de la operación. Para pedir una carencia, si esta no aparece en el contrato, deberemos acudir al banco y negociar su plazo y su naturaleza (total o parcial). Eso sí, aunque podamos dejar de abonar las mensualidades, se seguirán devengando intereses que se añadirán al total a pagar cuando termine la carencia, así que solo debemos solicitarla si realmente no podemos hacer frente a la amortización del producto.

  • Ampliar el plazo. Al alargar el tiempo durante el que estemos reembolsando el préstamo las cuotas mensuales que deberemos pagar serán mucho más bajas, lo que nos permite tener una economía mucho más equilibrada y evitar el impago. Para ampliar el plazo deberemos ponernos en contacto con la entidad para negociar los nuevos términos del préstamo. Esta opción también podrá tener un coste adicional, según las condiciones que firmamos en el contrato, aunque valdrá la pena si así podemos obtener una cuota más adecuada a nuestra situación personal.

Igualmente comunicar cualquier inconveniente y negociar con el prestamista será primordial para resolver cualquier dificultad que nos podamos encontrar para solventar la posibilidad de un impago lo antes posible. Las entidades suelen estar abiertas a negociar un nuevo plan de pago que se adapte mejor a nuestra situación económica actual para así evitar el impago, esta opción se conocer como novación (cambio de las condiciones del contrato).

Sanciones por impago de los préstamos personales online

Al contratar préstamos personales, el titular se compromete de manera explícita a reembolsar el dinero otorgado (y a pagar los intereses) del modo acordado con la entidad. Por lo tanto, si en cualquier momento deja de abonar las mensualidades del crédito, se estarán incumpliendo las obligaciones pactadas y el prestamista podrá aplicar las sanciones por demora establecidas en el propio contrato. La actuación de las entidades ante los impagos puede variar según la política de cada una, pero en general todas ellas siguen un procedimiento estándar muy parecido al que detallamos a continuación:

  • Comisión por reclamación de posiciones deudoras. Es una sanción que ronda entre los 25 y 35 euros y que nos cobrarán cada vez que deban contactarnos que nos hemos retrasado en el pago de la cuota del préstamo personal.

  • Intereses de demora. Serán los intereses que se generarán desde el momento del impago hasta que lo reembolsemos. Su coste variará según la entidad aunque el 14 de mayo de 2015, el Tribunal Supremo sentenció que estos intereses no pueden superar por más de dos puntos los intereses normales que se hayan aplicado en el préstamo personal.

  • Inscripción en un registro de morosos. Si el impago perdura más de un mes, el prestamista podrá optar por introducir nuestros datos en un fichero de impagos como ASNEF. Para hacerlo deberá notificárnoslo por escrito con una antelación mínima que nos permita hacer efectivo el pago de la deuda por la que nos inscribe.

  • Reclamación del pago de la deuda: otra decisión que puede tomar el prestamista si nos demoramos en el pago de las cuotas es contratar los servicios de una empresa especializada en recobro para que se encargue de reclamar el reembolso. En casos extremos donde la deuda se ha alargado en el tiempo y no se ha podido llegar a un acuerdo amistoso para reembolsar la deuda, muchas entidades optan por acudir a la reclamación por la vía judicial.

  • Embargo de nuestros bienes personales o de los del avalista. Si la entidad lo estima oportuno, puede solicitar al juez el embargo de nuestros bienes para recuperar el dinero prestado y cobrar los intereses y recargos que correspondan. En el caso de los préstamos personales, se considerará que nuestros ingresos y nuestra estabilidad económica son la garantía de reembolso y en caso de impago deberemos responder con nuestros bienes presentes y futuros para reembolsar el capital solicitado, entre los cuales también se incluye nuestros ingresos o ahorros.

Ante una situación donde prevemos que no podremos hacer frente a la devolución del préstamo personal online lo mejor es ponernos en contacto con la entidad antes de que se produzca el impago y negociar un plan de pagos alternativo que nos permita seguir pagando, sin incurrir en un impago y sin desequilibrar nuestras finanzas personales.

¿Puedo pedir un préstamo personal si no tengo nómina?

Sí. Aunque nuestros ingresos provengan de una fuente que no sea una nómina propiamente dicha, también podemos obtener financiación. De hecho, existen un buen número de entidades (tanto bancarias como de capital privado) que aprobarán nuestra solicitud si disponemos de una retribución mensual que reúna las condiciones siguientes:

  • Justificables. Debemos entregar un documento oficial que verifique que recibimos dichos ingresos de manera regular y que son suficientes. La declaración del IVA o el IRPF en el caso de los autónomos o la pensión de los pensionistas son algunos de los ejemplos de los tipos de documentos que servirá.

  • Suficientes. Asimismo, nuestros ingresos deben alcanzarnos para abonar tanto las cuotas de nuestros préstamos online como el resto de nuestros gastos recurrentes. Por tanto, cuanto más dinero pidamos, más tendremos que cobrar para que la entidad considere que podremos hacer frente al reembolso del préstamo online, puesto que en estos casos habrá que abonar una mensualidad mayor.

  • Regulares. Como es lógico, nuestra retribución también debe ser estable para darle al banco la seguridad de que podremos hacer frente a las cuotas durante todo el plazo. Normalmente, se exige que los ingresos sean mensuales y alargados en el tiempo. En el caso de que no lo sean, las entidades no los considerarán válidos y nos resultará prácticamente imposible conseguir un préstamo personal.

Por norma general, las entidades que comercializan préstamos personales online aceptan las peticiones de todos los clientes que disponen de unos ingresos suficientes y regulares, ya provengan de un salario propiamente dicho o de cualquier otra fuente. Por lo tanto, si somos pensionistas o autónomos y nuestra retribución reúne estos requisitos, en principio no tendremos problemas para hacernos con un préstamo personal, siempre que cumplamos el resto de las condiciones requeridas y que la entidad no se limite a prestar dinero a trabajadores por cuenta ajena.

¿Es posible conseguir préstamos personales con ASNEF?

Sí. No obstante, si tenemos una deuda (o más de una) pendiente de pagar, solo podremos obtener financiación a través de unas pocas empresas de minicréditos, puesto que ni los bancos ni muchas otras entidades alternativas quieren prestar su dinero a los solicitantes que aparecen inscritos en ficheros de morosidad. Además, si nos queremos hacer con préstamos personales estando en ASNEF, en muchos casos también será necesario cumplir dos requisitos adicionales para que las compañías que aceptan a clientes con impagos registrados aprueben nuestra petición:

  • Que nuestra deuda no supere un importe determinado. Por lo general las entidades que aceptan a personas inscritas en ASNEF solo permitirán acceder a la financiación a aquellos solicitantes cuyas deudas no superen los 200 euros, aunque algunos prestamistas permiten deudas de hasta 1.000 euros según la procedencia de la deuda y el análisis de nuestro perfil económico.

  • Que no provenga de una entidad crediticia. Que la deuda no sea por un impago a una empresa financiera como no haber pagado una cuota de una tarjeta de crédito, un préstamo online o un descubierto en la cuenta. El tipo de deudas que sí aceptarán son las de empresas de suministros como las de Internet, luz o agua.

Por norma general, la mayoría de los préstamos personales sin aval que podemos solicitar en caso de aparecer en ASNEF son minipréstamos online de hasta 750 euros a reembolsar en unos 30 días como máximo. Si necesitamos una mayor cantidad de dinero y figuramos en un fichero de morosos, muy pocas empresas estarán dispuestas a otorgarnos financiación, por lo que probablemente no tendremos otro remedio que recurrir a un crédito con garantía hipotecaria. Recordemos que los préstamos personales de los bancos solo se pueden contratar si no se tienen deudas impagadas, por lo que si queremos hacernos con uno de estos productos, deberemos liquidarlas para que nuestros datos se borren de ASNEF.

Consejos para contratar un préstamo online barato

En muchas ocasiones, al buscar préstamos personales baratos únicamente nos fijamos en el interés que los bancos indican en sus ofertas. Si bien es cierto que este factor tiene una gran incidencia sobre el precio de la financiación, también existen otros (como la vinculación o las comisiones, por ejemplo) que siempre debemos tener muy presentes. Por este motivo, si queremos dar con préstamos personales online realmente atractivos, tendremos que leer con atención todas sus condiciones, incluida la letra pequeña. Tras haber consultado varias ofertas, recomendamos seguir además estos consejos para reducir en lo posible el coste de la financiación:

  • Comparar ofertas de diferentes entidades. Aunque lo más sencillo es acudir a nuestro banco de toda la vida, no siempre será la opción más barata. Al comparar entre distintas ofertas podremos conocer cuáles nos ofrecen mejores condiciones y acudir al que mejor se adapte a nuestra necesidad según nuestra situación.

  • Elegir bien el plazo. En los préstamos personales los intereses se generarán a lo largo del tiempo durante el que estemos devolviendo el dinero. Así, mientras más largo sea el plazo más intereses se generarán. Por esta razón escoger un plazo lo más corto posible, siempre que la cuota mensual a reembolsar sea accesible para nuestro nivel financiero, será imprescindible para evitar pagar intereses de más.

  • Negociar con la entidad. Acudir al banco donde queremos contratar los préstamos personales e intentar que nos mejoren las condiciones que nos ofrecen es una táctica muy común. La mejora que obtengamos en las condiciones del préstamo personal dependerá de nuestro poder de negociación (mientras mejor sea nuestro perfil, más poder de negociación tendremos), la oferta de la entidad o la vinculación con la que contemos.

Además, para contratar préstamos baratos de un modo responsable es importante que entendamos qué riesgos asumiremos al suscribir la operación y que conozcamos cuáles son los derechos que tendremos como consumidores de préstamos personales. Para obtener esta información, podemos descargar la siguiente guía gratuita de HelpMyCash.com, pues en ella explicamos a qué derechos y obligaciones se vincula el firmante de préstamos personales y facilitamos diversos trucos que nos ayudarán a obtener financiación de un modo sencillo y seguro:


¡Guía GRATUITA! Cómo pedir un préstamo personal al banco en 25 preguntas

CÓMO PEDIR UN PRÉSTAMO PERSONAL AL BANCO EN 25 PREGUNTAS

FAQ: Preguntas frecuentes sobre préstamos personales

Los préstamos personales pueden ser un buen instrumento para financiar nuestros proyectos particulares y pagarlos en cómodas cuotas mensuales. Sin embargo, al pedir uno de estos créditos se contrae una deuda con una entidad, así que es fundamental conocer muy bien cuál es su funcionamiento para poder utilizarlos responsablemente. A continuación, desde HelpMyCash.com respondemos a las preguntas más frecuentes que se hacen sobre estos productos para que podamos conocer rápidamente los aspectos más destacados de estos créditos:

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es un producto que nos permite obtener financiación sin tener que aportar una garantía real o un aval, de tal modo que la estabilidad económica del solicitante garantiza al prestamista que se hará frente al reembolso. Los créditos rápidos y los minicréditos también se consideran préstamos personales.

¿Cuánto dinero puedo conseguir con un préstamo personal?

El importe máximo depende del tipo de crédito, del proyecto a financiar y del perfil y del cliente. Con los mini préstamos online podremos obtener entre 300 y 1.000 euros, con los créditos rápidos, entre 1.000 y 5.000 euros y con los préstamos de mayor envergadura, desde los 3.000 hasta los 60.000 euros.

¿Cuánto cuestan los créditos personales?

El precio de un préstamo personal puede depender de sus características, del tipo de producto que sea y de las tarifas aplicadas por la entidad que lo conceda. En los préstamos personales convencionales, el coste medio es del 8,47 % TAE según el último informe del Banco de España publicado en marzo de 2018. No obstante, si buscamos bien, dentro del mercado podemos llegar a encontrar préstamos personales al 5 % TAE.

¿Qué otros costes tienen los préstamos online?

En la letra pequeña de un préstamo personal pueden incluirse diversos gastos adicionales, siendo las comisiones los más comunes. Entre ellas destacan las de apertura y estudio, cuyo coste suele ser de entre el 1 % y el 3 %, y la de amortización anticipada. Además, es posible que para acceder a la financiación también tengamos que firmar otros productos vinculados (que pueden tener un coste) o que nos exijan suscribir el contrato ante notario, cuyos honorarios deberíamos abonar nosotros. Aun así, actualmente hay muchos préstamos personales que no tienen comisiones ni vinculación y que pueden salirnos muy a cuenta.

¿Cómo son los préstamos personales más baratos?

El préstamo personal perfecto dependerá de nuestras necesidades de financiación del momento. En general los préstamos personales que apenas tarden 48 horas en concederlos, que no requieran muchos trámites, que no tengan comisiones ni vinculaciones y que su TAE sea menor del 8,47 % (la media actual) serán considerados como buenas ofertas.

¿Cuánto tardan en concederse los préstamos personales online?

El tiempo que tardaremos en recibir el dinero será más o menos extenso en función de lo que necesite la entidad para analizar la solicitud y los documentos facilitados para demostrarle nuestra solvencia. En los préstamos online, la respuesta es prácticamente inmediata y, por norma general, es posible obtener el ingreso en 48 o menos. En cambio, con los préstamos personales bancarios más tradicionales, la concesión puede alargarse hasta las cuatro semanas.

¿Por qué no me conceden préstamos online?

Hay diversas razones por las que una entidad nos puede denegar el acceso al préstamo personal solicitado; tantas como requisitos se pueden incumplir. No obstante, la mayoría de los rechazos se producen porque el solicitante no cobra unos ingresos suficientes para pagar las cuotas o su sueldo es inestable. Asimismo, también es habitual que no se concedan préstamos personales online a los que aparecen en ficheros de morosidad como ASNEF o EXPERIAN, por ejemplo. 

¿Cómo se devuelven los préstamos personales?

Por lo general el dinero de los préstamos personales se pagará en cuotas mensuales de la cantidad que elijamos durante el plazo escogido. Estas cuotas se componen de una parte del dinero prestado más otra de los intereses generados y se deberán pagar normalmente domiciliando las cuotas, es decir, las cuotas de los préstamos se descontarán directamente de la cuenta corriente que hayamos indicado el mismo día del mes que hayamos acordado.

¿Y si pido un préstamo online y luego me arrepiento?

Por ley, en los contratos de todos los préstamos personales se tiene que incorporar un período de desistimiento de hasta 14 días naturales a contar desde el momento de la firma. Durante este plazo tenemos la opción de cancelar unilateralmente el préstamo personal sin que nos puedan cobrar sanciones de ningún tipo. En estos casos, solo hay que devolver el dinero prestado más los intereses devengados durante esos días.

¿Qué hago si no puedo pagar las cuotas de mi préstamo personal?

En estos casos, lo mejor que podemos hacer es contactar de inmediato con el prestamista para estudiar posibles soluciones. La mayoría de las entidades se mostrarán dispuestas a adaptar la forma de pago a nuestra situación económica para que podamos abonar las mensualidades del préstamo online a tiempo. Por ejemplo, para evitar la demora podemos solicitar la ampliación del plazo de reembolso (lo que reduciría el importe de las cuotas) o pedir un aplazamiento de una o de varias mensualidades.

Sobre esta página de préstamos online

Para qué sirve esta página: los créditos con garantía personal lideran el grupo de los productos financieros más populares en España, pero todavía existen muchos consumidores que no conocen cuál es su funcionamiento o en qué aspectos se tienen que fijar para reconocer las buenas ofertas. Por este motivo, en esta página explicamos a los usuarios cómo pueden identificar los productos más atractivos, qué puntos hay que tener presentes al consultar sus condiciones y qué pasos deben seguir si quieren obtener financiación de un modo responsable y seguro.

Fuente: la información referente a las principales características de los préstamos personales y a su regulación vigente procede del portal Finanzas para todos y de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo entre otros portales de referencia.

Metodología: los datos relativos a las condiciones de estos productos (importe, plazo, interés, etc.) los hemos conseguido mediante la investigación online y la consulta de las estadísticas oficiales de las fuentes de referencia antes mencionadas.

Sobre HelpMyCash.com: somos un comparador online compuesto por un equipo de personas especializadas en la investigación financiera. A través de nuestro portal, el usuario podrá comparar diferentes productos de finanzas personales y de economía del hogar, además de acceder a una información de calidad, lo que le permitirá escoger el mejor producto.

Aviso: los servicios que ofrecemos son totalmente gratuitos para el usuario, ya que HelpMyCash obtiene sus ingresos de la publicidad y de sus productos destacados.

Te escuchamos: desde HelpMyCash queremos ayudarte a solucionar cualquier duda que tengas. Para ello, ponemos a tu disposición los siguientes servicios de atención:


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Preguntas recientes

Avatar  de Juan vasco

Si pido un prestamo con otra persona, esta puede ver mi cuenta?

Si al pedir con otra persona un prestamo, a esta le pide un numero de mi tarjeta de coordenadas,esa persona puede ver mi cuenta?

Juan vasco 17/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 18/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Juan vasco:

En teoría nadie podría tener acceso a tus datos bancarios. Sin embargo, para evitaros problemas una buena opción es abrir una cuenta conjunta para asociarla al pago del préstamo. Probablemente así os resultará más cómodo el reembolso del préstamo.

¡Un saludo!


Avatar  de Macario Miranda Mamani

Solisito 200000 dolares para compra de camiones

SERA QUE PUEDEN AyUDAR POR FAVOR

Macario Miranda Mamani 17/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 17/05/2018

avatar para HelpMyCash

Hola, Macario Miranda Mamani:

Somos un comparador de productos financieros españoles, por lo que no podemos ayudarte pues solo tenemos préstamos en euros. Sin embargo, al ser un préstamo para la compra de un camión puedes acercarte a tu banco y preguntar por los préstamos para empresas que tienen. Lamentamos no poder ser de más ayuda.

Un saludo.


Avatar  de edna jineth villabon bravo

quiero hipotecar mi casa para cancelar deudas que tengo

que documentos me piden gracias

edna jineth villabon bravo 16/05/2018 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 17/05/2018

avatar para HelpMyCash

Buenos días, edna jineth villabon bravo:

Si estás pensando en solicitar un crédito con garantía hipotecaria, la documentación que te pedirá cada prestamista dependerá de la entidad a la que acudas. No obstante, en la mayoría de los casos te van a pedir la siguiente:

1. DNI. Este documento le servirá al prestamista para verificar que somos la misma persona que ha solicitado la financiación.

2. Informe de tasación. Solo en el caso de que lo tengamos. De no ser así, el prestamista se encargará de llevar a cabo este proceso.

3. Nota simple o comprobación registral. Acredita que somos propietarios de una vivienda sin cargas con cédula de habitabilidad.

A través de la página web de HelpMyCash encontrarás más información sobre este tipo de productos y qué préstamos con garantía hipotecaria puedes encontrar en el mercado con buenas condiciones.

Esperamos haberte ayudado

¡Un saludo!


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