Subrogar tu hipoteca variable a fija sin pagar comisiones suena tentador. El Real Decreto-ley 19/2022 lo permite durante todo 2024, y muchos te animan a hacerlo antes de que acabe el año. Pero ¿es realmente la mejor decisión para tus finanzas?

En HelpMyCash lo tenemos claro: apurar la subrogación solo para evitar la comisión puede costarte más dinero a largo plazo.

¿Cuánto te ahorras realmente?

La comisión por cambiar de una hipoteca variable a una fija no puede superar, por ley, el 0,05% del importe pendiente. Por ejemplo, si aún te quedan 250.000 euros por pagar, te ahorrarías como máximo 125 euros. Y si ya han pasado más de cuatro años desde que contrataste el préstamo, ni siquiera tendrías que pagar esa comisión.

¿Es un ahorro interesante? Sí, pero es pequeño si lo comparas con el ahorro que te podrías perder si te precipitas.

Tipos de interés a la baja: el verdadero juego

El mercado está cambiando y los tipos de interés de las hipotecas fijas están bajando. Hoy puedes encontrar intereses desde el 2,5%, pero todo apunta a que podrían bajar más en 2025. ¿Qué implica todo esto?

Por ejemplo, en una hipoteca con capital pendiente de 250.000 euros con un tipo al 2,5%, pagarías 67.942 euros de intereses. Si esperas un poco y consigues un 2,4%, los intereses se reducen a 65.027 euros. Es decir, te ahorrarías 2.915 euros al finalizar el plazo. Y este es un escenario moderado, porque las hipotecas podrían bajar aún más.

¿De verdad vale la pena apresurarse para ahorrar 125 euros este año si puedes ahorrar miles esperando unos meses?

El euríbor también juega a tu favor

Otro factor importante es el euríbor, que está bajando. Eso significa que, si mantienes tu hipoteca variable hasta fin de año, es probable que tu cuota mensual disminuya, dependiendo de cuándo sea tu próxima revisión. Es decir, podrías seguir ahorrando mes a mes sin necesidad de cambiarte ahora.

No te dejes llevar por la prisa

Por todo eso, la opinión de HelpMyCash es clara: no hay trampa en la ayuda de subrogar tu hipoteca variable a fija sin comisiones, pero tampoco hay que dejarse llevar por el miedo a perder la oportunidad. Si encuentras una oferta que realmente te conviene, adelante. Si no, esperar podría ser más inteligente que apresurarte para ahorrar algo más de 100 euros.

Como siempre, analiza tu situación y haz tus números para saber qué te conviene a ti. Si tienes dudas, puedes dejar tu pregunta en nuestro foro.