Transferencias y traspasos. Aunque son términos que se usan indistintamente, no significan lo mismo ni tampoco cuestan igual. Mientras una transferencia es un envío de dinero desde la cuenta de una persona o empresa a una cuenta de otro banco (no se considera transferencia recibir dinero en efectivo en cuenta), los traspasos tienen lugar dentro de una misma entidad bancaria. No obstante, a lo largo del resto del artículo vamos a detallar todo lo que diferencia a estos dos conceptos financieros.

Tipos de transferencias

Según la web del Banco de España, existen dos tipos básicos de transferencias según el área geográfica:

  • Transferencias nacionales (también llamadas domésticas): son aquellas en las que tanto el envío del ordenante como la recepción de fondos por parte del beneficiario tienen lugar en España. Para realizar una transferencia doméstica antaño había que facilitar los 20 dígitos del Código Cuenta Cliente (CCC) del beneficiario. Sin embargo, en el 2014 el CCC fue sustituido por el IBAN, que consta de 24 dígitos e identifica el cliente, el banco, la sucursal y otros aspectos que convierten cada cuenta en única.
  • Transferencias exteriores, internacionales o transfronterizas: son aquellas en las que el ordenante y el beneficiario se encuentran en países diferentes. En las transferencias exteriores también se necesita el IBAN, ya que es un código internacional, y el BIC (el código de identificación bancaria) del banco del beneficiario. En este caso se consideran transferencias STP (Straight Through Processing) y se realizan de forma totalmente automatizada. Las transferencias exteriores que no son STP tienen comisiones superiores.
Pero, además, también existe otro ordenamiento, según el plazo de ejecución, que distingue entre transferencias ordinarias y urgentes. Las urgentes tienen un plazo menor y, consecuentemente, un coste más elevado.
Es importante que sepas que, aunque el adeudo en la cuenta del ordenante se produce en el mismo momento en el que se ejecuta la transferencia, la disponibilidad de los fondos por parte del destinatario no es inmediata. En las transferencias nacionales entre distintas entidades puede demorarse hasta dos días hábiles. En cambio, los plazos son mayores en el caso de las transferencias transfronterizas (sobre todo si el origen o el destino está fuera de la Unión Europea).

Comisiones de las transferencias y traspasos

A su vez, los traspasos no suelen acarrear ningún coste, ni al emisor ni al receptor. El motivo es que el envío de dinero se produce internamente entre dos cuentas de la misma entidad.

Sin embargo, las transferencias sí son un servicio bancario por el que en muchos casos te cobrarán comisiones. Es habitual que numerosos bancos te cobren un porcentaje del dinero que hayas transferido o una cantidad mínima como comisión que suele ser de entre uno y tres euros.En general, los costes de las transferencias los puedes conocer fácilmente en cualquier banco. Solo tienes que visitar un comparador como el de HelpMyCash.com, o también preguntar en la oficina o consultar los Libros de Tarifas de la entidad, ya que suelen ser de los primeros datos que constan en este documento.

En todo caso, al ordenar la operación, el cliente debe ser informado de los costes para que pueda aceptarlos de forma expresa.

¡No hay por qué pagar por una transferencia!

De todas formas, también debes saber algo muy importante para tus finanzas: en el mercado actual, existen muchas ofertas de cuentas sin comisiones que no cobran por los traspasos o que, al menos, permiten realizar varios de ellos de forma gratuita (es habitual que sean los cinco primeros).

Y por supuesto, siempre es posible negociar con tu oficina para que te rebaje o elimine comisiones, si tienes una larga relación con la entidad, una buena cantidad invertida o varios productos contratados o a punto de contratar. Esas pueden ser tus herramientas para negociar y conseguir que te supriman las comisiones.

¿Qué cuentas sin comisiones puedes conseguir en el mercado?

Como te comentábamos en líneas superiores, el coste de las transferencias y traspasos de dinero dependerá tanto del banco y la cuenta que tengas, como del tipo de envío que realices. No obstante, en la actualidad tienes la posibilidad de comparar, solicitar y comparar múltiples cuentas sin comisiones. Aquí tienes varias ellas.

Y recuerda que si lo que quieres es preguntar, explicar, criticar o compartir cualquier experiencia o producto, te esperamos en el Foro de Cuentas.