El Banco Central Europeo (BCE) subió el pasado 27 de julio por novena vez en un año los tipos de interés, situándolos al 4,25%. Lo que ha repercutido directamente en la banca europea, que ha aumentado la rentabilidad que da por el dinero de sus clientes. Pero no todos los países se han sumado a esta tendencia, la gran banca de España, por ejemplo, se resiste a mejorar sus ofertas.

De hecho, una de las preguntas frecuentes de los españoles desde hace más de seis meses es cuándo van a empezar los grandes bancos a pagar por el ahorro de sus clientes. 

“La respuesta sigue siendo la misma: aún no. Y esta lentitud en remunerar el ahorro está generando una brecha enorme en comparación con otros países de la zona euro, por lo que no debemos continuar esperando y hay que aprovechar las jugosas ofertas que tiene la banca europea”, afirman los expertos del comparador financiero HelpMyCash.

“Sea en Italia o en España, en un depósito o en una cuenta remunerada, en un contexto como el actual, con el tipo de interés más alto de los últimos 15 años, es un error no poner a trabajar el dinero en un horizonte de mediano plazo”, reconocen los expertos del comparador. “Parte de una buena gestión de las finanzas personales incluye dejar de ser un ahorrador pasivo y convertirse en un inversor activo. Aunque se tenga un perfil absolutamente conservador, que no quiera asumir riesgos, siempre se debe buscar el beneficio económico”, puntualizan.

Gana más con los depósitos europeos

Mientras que las entidades tradicionales siguen sin remunerar los plazos fijos, la banca online española ofrece hasta un 3,34% TAE a 12 meses. Pero quien realmente toma la delantera es el vecino del sur, Italia, que con entidades como Banca Progetto toman la delantera y se posicionan como los líderes de la remuneración a partir de 10.000 euros.

“Banca Progetto fue uno de los primeros que siguió los pasos del BCE y subió la rentabilidad de sus plazos fijos. Ahora, por ejemplo, paga unos intereses del 4,20% TAE a 12 meses”, indican desde HelpMyCash. “Casi un 1% más que el mejor depósito español”, añaden.

A veces los porcentajes parecen abstractos, por eso los expertos del comparador dan un ejemplo. “Si tienes 15.000 euros ahorrados y escoges este plazo fijo obtendrás unos beneficios de 630 euros —130 euros más que en España—.  “Es cierto que el dinero se va fuera del país, pero esto no supone un gran riesgo si se hace de la forma adecuada”, afirman desde HelpMyCash.

“Abrir un depósito en la Unión Europea es como hacerlo en España. Consiste, básicamente, en enviar el dinero a la entidad que lo ofrece. Se trata de una transferencia SEPA —dentro de la Unión Europea— y son gratuitas hasta 50.000 euros. Por lo que no hay ningún motivo para no optimizar los ahorros. Incluso si se quiere depositar más de 50.000 euros, bastará con hacer varias transferencias que no superen esa cantidad para no pagar ni un céntimo de más”, explican los expertos.

El consejo clave, según los analistas de HelpMyCash, es informarse bien y confirmar que el banco cuenta con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de su país, que protege hasta 100.000 euros por persona y entidad. “La plataforma alemana Raisin es un escaparate para encontrar y contratar depósitos europeos que cuentan con el respaldo del FGD del país al que pertenecen”, señalan.

¿Qué opción es mejor para el ahorro conservador?

Quien busca rentabilidad a bajo riesgo en entidades españolas se encuentra con una encrucijada: tener su dinero bloqueado en un depósito a plazo fijo o dejarlos en una cuenta remunerada para tener liquidez. “No hay una respuesta correcta, cada persona puede plantearse distintos escenarios y así escoger la — o las— alternativas que le resulte más conveniente”, indican los expertos.

Volviendo a los 15.000 euros ahorrados, en España se puede ganar en un año desde 250 hasta 500 euros. “Todo depende de la estrategia de inversión que se tenga”, añaden desde HelpMyCash. 

Por ejemplo, si se escoge la cuenta remunerada de Bankinter al 5% TAE a un año, los beneficios serán de 250 euros. “Aunque a simple vista esta cuenta llama la atención por su interés “gancho”, es importante tener claro que exige domiciliar ingresos y sólo remunera los primeros 5.000 euros. Esto provoca, entonces, que los 10.000 euros restantes se queden sin ganar rendimiento”, indican.

Una opción para invertir ese dinero resultante sería abrir la cuenta online de Sabadell que ofrece 2,5% TAE durante el primer año. En este caso se conseguirían otros 250 euros extra. “En total, entre las dos cuentas se ganaría en un año 500 euros”.

Diversificar puede ser un tipo de estrategia, pero no todos están dispuestos a manejar más de una cuenta remunerada, o bien no pueden cumplir con las condiciones que estas exigen para no cobrar comisiones. En este caso, se puede optar por un depósito a plazo fijo.

“Si no necesitas tocar durante 12 meses tus ahorros y quieres dejar tu dinero en un banco con FGD español, el depósito de Pibank (3,34%TAE) te pagará 500 euros”, explican. 

Otro enfoque sería mezclar una cuenta remunerada con un depósito. “Se puede ser tan creativo como se quiera. Combinar productos, cantidades y plazos permiten definir la mejor estrategia para obtener los rendimientos deseados”, agregan desde el comparador.