Contratar un depósito bancario a plazo fijo es una buena opción si lo que buscamos es conocer de antemano los beneficios y tener garantizado el dinero que depositamos en él. A la hora de invertir, los ahorradores más conservadores buscamos menor riesgo a mayor rentabilidad. Es ahí donde la entidad bancaria nos hablará del TIN o TAE, pero a nosotros como clientes lo que nos interesa es saber de cuánto será el beneficio y saber calcular los beneficios de un depósito. Pero, ¿qué debemos tener en cuenta?
3 puntos clave a la hora de calcular un depósito
Antes de contratar y poder calcular un depósito bancario debemos tener en cuenta las tres características principales de este producto bancario:
- El pago intereses por parte de la entidad bancaria. La liquidación puede ser mensual, trimestral, semestral, anual o al finalizar.
- El plazo es el período de tiempo en el que mantendremos nuestro dinero invertido. Existen tres tipos de plazo: largo, medio y corto.
- El capital invertido es el dinero que depositamos al inicio. Suelen exigir un mínimo a invertir.
¿Cómo calcular la rentabilidad de un depósito?
Calcular los beneficios de un depósito a plazo fijo no es complicado. Se trata de multiplicar el capital invertido por la rentabilidad y el plazo. Por ejemplo:
Si invertimos 10.000 euros en un depósito a plazo fijo a un 1,70 % TAE a un plazo de dos años el cálculo sería:
10.000 € X 1,70 %/365 días X 730 días (dos años) = 340 euros brutos
A la hora de calcular un depósito debemos tener especial cuidado en no interpretar de manera incorrecta la TAE. Recordemos que, como el propio nombre indica, la tasa anual equivalente es lo que ganaríamos en un año de manera que, si el depósito es a seis meses la rentabilidad será menor y si el depósito es a tres años el beneficio será mayor.
Deberemos tener en cuenta que los beneficios obtenidos con el depósito tributarán a Hacienda en concepto de rendimiento de capital. Lo que significa que tendremos restar un porcentaje a los intereses generados. Los porcentajes son:
- Hasta 6.000 euros de ganancia se retendrá un 19 %
- De 6.000 euros a 50.000 euros de ganancia se retendrá un 21 %
- De 50.000 euros en adelante una retención del 23 %
Asimismo, si hemos contratado el depósito con una entidad española aplicará las retenciones directamente y se nos ingresará el beneficio neto. En el caso de un depósito extranjero, probablemente no se aplicará ninguna retención y tendríamos que declarar los beneficios nosotros momentos al realizar la Declaración de la Renta.
¿Qué rentabilidad ofrecen los mejores depósitos actualmente?
Los bajos tipos de interés que ofrecen las entidades bancarias hacen que los productos de ahorro e inversión sean menos atractivos respecto a hace algunos años. Aun así, encontramos depósitos que sobresalen del resto como los que encontramos en la siguiente tabla:
| Producto | Interés | Características | Contacto |
|---|---|---|---|
| Depósito de Younited Credit a 3 años | 1,35 % TAE |
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| Depósito Facto a 3 años |
0,90 % TAE |
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| Depósito Crédit Agricole a 3 años | 1,25 % TAE |
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