En 2024, el mercado hipotecario español alcanzó una cifra histórica: según el Banco de España, las entidades financieras de nuestro país prestaron un total de 67.952 millones de euros en nuevas hipotecas para adquirir viviendas; el mayor volumen desde 2010, poco después de que estallara la burbuja inmobiliaria. Desde HelpMyCash pensamos que este incremento se produjo, probablemente, por el abaratamiento de estos productos y por el aumento del precio de las casas y de los pisos.

Las hipotecas de 2024 fueron más baratas

Según el Banco de España, la tasa anual equivalente de las hipotecas (la TAE) descendió significativamente a lo largo del año pasado. En diciembre de 2023, por ejemplo, su valor fue del 3,97%, mientras que en el mismo mes de 2024 se redujo hasta el 3,02%. Es decir, que las entidades bancarias de nuestro país abarataron notablemente el precio de sus préstamos hipotecarios, animadas por los recortes de tipos del Banco Central Europeo.

Probablemente, al poder obtener financiación más barata para adquirir viviendas, hubo más personas que se animaron a comprar un piso o una casa en 2024. Eso podría explicar, en parte, por qué creció tanto el volumen de dinero prestado en hipotecas, aunque los datos nos indican que no es el único factor. Según el Colegio de Registradores de España, en 2024 se inscribieron 636.909 compraventas de vivienda; un 9,2% más que en 2023 pero menos que en 2022.

Préstamos hipotecarios de más importe por la subida de precios

El incremento en el precio de la vivienda jugó también un papel importante. Según el Colegio de Registradores de España, el coste medio de estos inmuebles fue de 2.164 euros por metro cuadrado durante el último trimestre de 2024; un 10,2% más que en el mismo período del año anterior. Y en consecuencia, el importe medio de los préstamos hipotecarios creció hasta los 152.693 euros, un 4% más en términos interanuales.

Es decir, que los bancos prestaron más dinero porque hubo una mayor demanda de hipotecas y, también, porque los compradores de vivienda necesitaron más dinero para financiar sus adquisiciones. Ahora bien, pese al incremento del volumen prestado, el saldo hipotecario (la cantidad de dinero que los bancos tienen prestado) apenas creció.

Según el Banco de España, el saldo hipotecario fue de 494.889 millones de euros en diciembre de 2024; solo un 0,59% más que en el mismo período del año anterior. Es decir, que aunque en 2024 se concedieron muchos más préstamos hipotecarios que en 2023, también se liquidaron un gran número de estos productos.

¿Qué se espera del mercado hipotecario en 2025?

Mirando hacia adelante, la tendencia del aumento en la concesión de hipotecas podría persistir en 2025. Las proyecciones indican que los precios de las viviendas seguirán creciendo, aunque se estima que los intereses aplicados por la banca continúen descendiendo. Esto puede abrir un escenario en el que se otorguen más préstamos hipotecarios y de mayor importe, pero con tipos más reducidos.

De hecho, varias entidades bancarias españolas ya han mejorado el precio de sus ofertas hipotecarias durante este inicio de año, según un estudio de mercado elaborado por HelpMyCash: Banco Santander, EVO Banco, Unicaja, ABANCA… Si quieres ver cuánto han abaratado sus productos, y mantenerte al tanto de todas las novedades, puedes echar un vistazo a nuestra página sobre la guerra hipotecaria.