Esta es una de las cuestiones más repetidas en nuestro foro financiero sobre créditos. Resulta entendible porque cuando recibimos una respuesta negativa a un préstamo personal no nos dan razones al rechazo. Ninguna entidad ni empresa de capital privado explica el porqué de no aprobar los préstamos personales. En principio, debemos pensar que si la entidad cree que es un riesgo concedernos la financiación es que realmente nos podríamos ver envueltos en apuros para hacer frente al reembolso del préstamo. Los prestamistas, como empresas que son, buscan ganar dinero y si no nos conceden el préstamo, ellos no ganan. Por lo tanto, cuando nos rechazan una solicitud tenemos que plantearnos si realmente podríamos hacer frente a ese préstamo personal.

Requisitos comunes de los préstamos que debemos cumplir

Por norma general, los prestamistas y los bancos publican los requisitos que debemos cumplir para acceder a su financiación. Sin embargo, algunos de estas exigencias pueden resultarnos difícil de aplicar, porque, por ejemplo ¿cómo sabemos si nuestros ingresos son suficientes o no? Las dos principales condiciones son fácilmente entendibles:

  1. Ser mayores de edad. En ocasiones, mayores de 21 o 25, para asegurarse una mayor estabilidad en el perfil económico del solicitante.
  2. Ser residente de forma permanente en España. Esta se basa en que los préstamos personales están regulados por la legislación española y compiten en el mercado de nuestro país.
  3. No aparecer en fichero de morosidad. Cuando estamos inscritos en ASNEF por una deuda bancaria las entidades entienden que no somos ‘buenos pagadores’.

El siguiente requisito, presentar unos ingresos justificables, regulares y suficientes es uno de los que más solicitudes rechazadas suele ocasionar. Un ingreso regular es aquel que se recibe mes a mes, el ejemplo más claro es una nómina. Aunque valdría una pensión o los ingresos de autónomos también, como demuestran los préstamos sin nómina. Por justificable se entiende que el dinero que ingresamos tenga una fuente legal que se pueda demostrar con un documento. Por último, unos ingresos suficientes son los que nos permiten hacer frente al pago del préstamo y de otras obligaciones como el alquiler y las facturas de la luz, por ejemplo.

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Las dos razones más comunes por la que rechazan tu solicitud

Aunque hemos desarrollado los principales requisitos, cada entidad tiene una forma de proceder y un nivel de riesgo aceptable. Por lo que dependiendo de a qué entidad o empresa nos dirijamos tendremos más o menos posibilidades. Al igual ocurre con el tipo de financiación, pues, por norma general, a mayor cantidad de dinero prestado, más requisitos. El rechazo de las solicitudes de los préstamos personales suele tener dos razones comúnmente:

  1. Estamos en Asnef y no lo sabemos. Cuando una empresa nos inscribe en ASNEF tiene que informarnos por correo certificado en los primeros 30 días desde que nos incluyó. Sin embargo, nos llegan casos de personas que no han recibido esa notificación. De todas formas, si creemos que estamos inscritos en ASNEF podemos ponernos en contacto con ellos y preguntarles. Si la respuesta es positiva, podemos acceder a financiación con los préstamos con ASNEF.
  2. Nuestros ingresos no cumplen los requisitos. El principal problema es que nuestros ingresos no resultan suficientes, es decir, para poder hacer frente al pago de una deuda no debemos destinar más del 30 % de nuestros ingresos. Hacer ese cálculo nos puede aclarar si estamos dentro de ese margen o no. Además, un ingreso regular supone una periodicidad amplia con anterioridad. Es decir, si cobramos una nómina pero únicamente desde hace dos meses, no aportamos mucha seguridad de pago incluso teniendo un contrato fijo.

La mejor forma para asegurarnos las posibilidades de acceder a financiación es ampliar el número de nuestras solicitudes. Por lo que podemos enviar varias de forma online y esperar la respuesta positiva de algunos préstamos personales, como los de la tabla.

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En este caso, Cetelem nos pide, además de los requisitos antes descritos, un contrato indefinido desde hace un mínimo de dos años e ingresos superiores a 1.200 euros mensuales. Esto demuestra que cada prestamista tiene sus requisitos propios y conocerlos nos ahorra solicitar préstamos que no se ajustan a nuestro perfil.

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