¿Quién puede conseguir una hipoteca sobre el 100% de la tasación en 2021?

Ahora que la situación económica española es más delicada por culpa de la covid-19, los bancos son más prudentes que nunca a la hora de aprobar hipotecas. Es por ello que, en general, en 2021 será más difícil que una entidad nos financie más del 80% del valor de tasación de una vivienda (o de compraventa, si es más bajo), pues le supondría un mayor riesgo. Aun así, si tenemos un perfil muy determinado, quizás tengamos más opciones de conseguir una hipoteca de hasta el 100% de la tasación.

Clientes con más opciones de que le financien el 100% de la vivienda

La principal razón por la que los bancos no suelen financiar más del 80% del valor del inmueble es el mayor riesgo que les supone hacerlo. Ahora bien, en ciertas situaciones, una entidad puede saltarse ese límite y prestarnos un equivalente de hasta el 100% de la tasación del inmueble. Veamos qué clientes pueden conseguirlo:

Solicitantes que contraten a un bróker hipotecario

Los brókeres hipotecarios son profesionales especializados en negociar con los bancos. Si contratamos sus servicios, por lo tanto, tendremos muchas más probabilidades de conseguir el dinero que necesitamos; incluso si esa suma supera el 80% de lo que valga la vivienda según el tasador. A cambio, eso sí, tendremos que pagar unos honorarios.

Personas con una situación económica excelente

También podemos conseguir una de estas hipotecas si nuestro perfil es muy bueno, pues el banco considerará menos arriesgada la operación. Las entidades ven con buenos ojos a los funcionarios, a los solicitantes con ingresos muy elevados, a los jóvenes que trabajan en sectores punteros, etc.

Compradores de pisos de bancos

Otra opción es adquirir un inmueble que pertenezca a un banco, pues como este se lo querrá quitar de encima, es posible que nos financie más del 80% de la compra. Eso sí, tendremos que analizar bien el estado de la vivienda para asegurarnos de que no tiene ningún desperfecto o cargas ocultas (gastos de comunidad, impuestos, etc.).

Clientes que puedan aportar otra propiedad

Finalmente, si podemos aportar otra propiedad como garantía adicional de la hipoteca (una vivienda, un garaje…), reduciremos mucho el riesgo de la operación, así que es muy probable que el banco nos dé todo el dinero que necesitamos para adquirir el piso o la casa. De hecho, hay entidades que incluso nos darán una hipoteca que nos cubra el 100% de la compra más los gastos asociados a la adquisición (notaría, gestoría, impuestos, etc.).

¿Por qué es más difícil conseguir una hipoteca al 100% de la tasación?

Como vemos, obtener hasta el 100% del valor de tasación de una vivienda no está al alcance de todo el mundo. De hecho, como comentábamos, los bancos suelen prestar solo hasta el 80% de ese valor, pues si superan ese porcentaje, tienen que asumir mayores riesgos:

• Mayor riesgo de impago: si nos dieran más del 80%, el capital de la hipoteca sería mayor, así que las cuotas serían más caras y existiría una mayor probabilidad de que no pudiéramos pagarlas.
• Mayor riesgo de no recuperar el dinero: si el precio de la vivienda bajara y no pagáramos la hipoteca, el banco podría no recuperar el capital prestado con el embargo del inmueble.

Ese mayor riesgo también lo asume el cliente, que puede tener problemas para pagar las cuotas o se puede quedar con una deuda pendiente después de que se le embargue la vivienda. Por ello, antes de contratar una hipoteca de estas características, es imprescindible que hagamos números para asegurarnos de que podremos hacer frente a los pagos sin problemas.