En más de una ocasión nos hemos dispuesto a contratar un préstamo: reforma del hogar, compra de coche, un gran viaje… pero hay ocasiones en las que el crédito no es para nosotros y sin embargo nos hacen igualmente partícipes de él, nos reclaman como avalistas. Los préstamos con garantía son aquellos que exigen un aval para su concesión. Si nos toca a nosotros jugar este papel es muy importante que conozcamos los riesgos y las obligaciones de figurar como garantía.
Importancia del aval en mi préstamo personal
En ocasiones, si el perfil del titular puede presentar riesgo para las entidades financieras o estos solicitan altas sumas de dinero, las entidades exigirán una garantía de pago, es decir, un aval. El avalista es aquella persona que se ofrece como garantía de pago si el titular no puede afrontar las cuotas de los préstamos.
¿Qué riesgos conlleva ser aval?
Figurar como avalista en un préstamo con garantía conlleva unos riesgos que debemos conocer:
- Asumiremos el pago de la deuda si el titular no puede hacer frente a las cuotas
- Responderemos con todos nuestros bienes presentes y futuros
- Si tampoco podemos hacer frente a las cuotas, el juez podrá solicitar el embargo de nuestra cuenta, así como nuestros bienes personales
Antes de decidir ser avalista es muy importante tener en cuenta estos consejos:
- Es importante saber a quién avalamos y su solvencia económica
- Es importante que realicemos de antemano un estudio financiero para saber si podemos figurar como garantía
- En caso de impago, ser conscientes que tendremos que responder con todos nuestros bienes presentes y futuros, es decir, nuestro hogar
Si de verdad queremos figurar como avalistas, es muy importante conocer la capacidad económica del titular. Los préstamos personales con garantía ayudarán al titular a conseguir el capital que necesita por lo que es importante que conozca los riesgos que podemos sufrir en caso de no cumplir con su obligación.
¿Existen préstamos sin garantía?
Como hemos podido observar, en los préstamos con garantía la figura del avalista juega un papel importante. Sin embargo, existen establecimientos financieros que nos ofrecen préstamos personales de hasta 60.000 euros sin la necesidad de tener un aval:
| Préstamo | Préstamo P2P Younited Credit | Préstamo Personal de Cetelem |
|---|---|---|
| Cantidad | hasta 40.000€ | hasta 60.000€ |
| Coste |
5,75% TIN 6,95% TAE |
5,95%TIN 6,11%TAE |
| Plazo | hasta 72 meses | hasta 96 meses |
| Características |
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| Me interesa | Me interesa | Me interesa |
Tanto los establecimientos financieros como las plataformas P2P son dos vías de financiación supervisadas por el Banco de España. Ambas suelen operar de manera online, agilizando los tiempos de espera, y con unos intereses inferiores a los de un banco tradicional.
Paco
Buenas, figurando como aval de un préstamo personal me van a embargar un buen valorado en menos capital que el que adeuda, pero el resto se condona por el banco.
Qué cantidad puedo repetir a mi avalado?
El capital original? El capital total con intereses de demora? O el valor que se ha estipulado por el bien?
Capital del préstamo 40.000
Deuda total con intereses 60.000
Valoración del bien embargado 50.000
Qué cantidad podría repetir al deudor??
Iñigo Esteban
Buenos días, Paco,
En tu situación, dependerá de lo que hayas acordado tú personalmente con el deudor. En este caso, lo que el banco vaya a embargarte a ti como avalista es independiente a lo que tú hubieses acordado/firmado a parte con esa persona.
Saludos,
Julián
Si eres un aval de un banco que se extinguió y a día de hoy se deben 6400 y esa deuda se la dan un fondo buitre como gescobro .te pueden obligar a algo el préstamo se pidió en 2008 más o menos .
Te pueden embargar algo al avalista ??
Yo no fui aval de gescobro sino de Caixa cataluña
Sergi Abellan
Hola Julián:
Esta práctica es muy habitual en el mundo financiero. Aunque ya la entidad ya no exista, todavía existe la deuda que se vendió al fondo. Por tanto, la obligación del reembolso sigue en curso. Ahora bien, puedes intentar negociar el cobro de esta deuda y rebajar el importe bajo unas condiciones pactadas. En caso de no pagar, podrían decretar un embargo sobre tus bienes (nóminas, cuentas, propiedades, etc.)
Saludos