Seguramente, ya conoces la manera más simple de financiar la compra de un coche. Pides un préstamo a una entidad financiera o a la del concesionario, pagas el precio del vehículo con el dinero que te prestan (y una comisión, en ocasiones) y lo devuelves en cuotas mensuales. Fácil, ¿verdad?
Pues esta modalidad, sin embargo, tiene un inconveniente: si el precio es alto, las cuotas serán más caras y no todo el mundo está dispuesto a pagar según qué mensualidades. Por ello, la mayoría de los concesionarios ofrecen una alternativa llamada “multiopción” que te permite abonar unas cuotas más bajas (al menos durante un tiempo). ¿Quieres saber en qué consiste? Te lo explicamos.
¿Es lo mismo que la “financiación flexible” o la “FlexiOpción”?
En pocas palabras, la financiación “multiopción” es una de tantas formas de denominar lo que técnicamente es un contrato de leasing. Otros nombres que recibe esta modalidad son “financiación flexible” o “FlexiOpción”, por ejemplo.
Se trata de una alternativa solo disponible en concesionarios para comprar coches nuevos (ni seminuevos ni de segunda mano). A diferencia de los préstamos, la financiera no te presta todo el dinero de golpe: tú pagas cuotas mensuales durante un período de entre dos y cuatro años (a veces también se paga entrada) y, una vez acabado ese plazo, tienes que elegir entre estas tres opciones:
- Quedarte con el vehículo, en cuyo caso tendrás que pagar una cuota final de varios miles de euros llamada VFMG (Valor Futuro Mínimo Garantizado). El importe de esta cuota final te viene ya en el contrato. Si no la puedes pagar de golpe, muchos concesionarios te darán la opción de financiarla.
- Cambiar el coche por otro modelo, en cuyo caso se terminará ese contrato multiopción y se iniciará uno nuevo.
- Devolver el turismo al concesionario. Con la devolución del coche, el contrato se dará por finalizado y ya no tendrás que pagar nada más.
¡Atención! Las cuotas que pagas durante ese período de entre dos y cuatro años incluyen intereses, que suelen ser más altos que los de los préstamos para financiar el coche.
¿A quién le conviene financiar su coche con este método?
Como ya te imaginarás, esta modalidad no conviene a todo el mundo. De hecho, si te quieres quedar con el coche, probablemente pagarás más a la larga que si lo financias con un préstamo convencional. La razón es que el interés será más alto y te tocará abonar una cuota final muy elevada.
Entonces, ¿cuándo puede venir bien esta financiación “multiopción”? En general, es una alternativa que te interesa en los siguientes casos:
- Si quieres cambiar de coche regularmente. Esta modalidad te permite sustituir tu modelo por otro más moderno en cuanto llegue el final del plazo. Esto te puede interesar especialmente si te gustan los vehículos eléctricos o híbridos, los cuales suelen quedarse obsoletos en poco tiempo por los avances tecnológicos.
- Si temes equivocarte de vehículo. Con la financiación multiopción podrás probar el coche durante varios años y, al acabar el plazo, te lo podrás quedar si te interesa o lo podrás cambiar o devolver si no se ajusta a tus necesidades.
A priori, parece una opción interesante si quieres pagar unas cuotas más bajas. Pero ten cuidado, porque si quieres quedarte con el vehículo, te tocará abonar una cuota final muy alta que se sumará al precio total de la financiación.
¿Cuándo es mejor un préstamo para vehículos convencional?
En cambio, si tienes claro qué vehículo quieres y no pretendes cambiarlo a medio plazo, financiar el coche con un préstamo de toda la vida será una opción más conveniente. Y si es de segunda mano, será prácticamente la única alternativa que tengas, dado que la multiopción no se ofrece para esta clase de turismos.
¿Y qué entidades ofrecen los mejores préstamos para vehículos? Desde HelpMyCash te aconsejamos preguntar tanto a concesionarios como a entidades financieras. Estas pueden tener créditos con condiciones realmente atractivas. En la siguiente tabla te mostramos algunos ejemplos:
| Importe | Plazo | Interés | |
| Préstamo Coche Cofidis | Hasta 60.000€ | Hasta 8 años | Desde 5,45% TIN (5,59% TAE) |
| Préstamo Coche Ibercaja | Hasta 75.000€ | Hasta 8 años | Desde 7,90% TIN (8,47% TAE) |
| Préstamo Coche BBVA | Hasta 75.000€ | Hasta 8 años | Desde 6,55% TIN (7,43% TAE) |
Cuando tengas ofertas de varias financieras y concesionarios sobre la mesa, podrás compararlas, hacer números y quedarte con la que te salga más a cuenta.
Gabriel
La entrada compra coche si lo canvias al final cuotas,y compras otro conservas cantidad entrada inicial.
Iñigo Esteban
Hola Gabriel,
No sabemos muy bien a qué te refieres. Por un lado, cuando financias un vehículo con una modalidad leasing, tan de moda actualmente, no tienes que pagar una entrada. Simplemente, vas abonando cuotas mensuales del mismo importe, y cuando llega la última en función del contrato y el plazo que hayas firmado, la abonas para quedarte el coche en propiedad, renuevas el contrato con un nuevo vehículo e idéntica modalidad o cesas el acuerdo sin quedarte el vehículo en propiedad.
En cambio, otra posibilidad es que financies un vehículo con la financiera del concesionario según la modalidad de financiación tradicional. En esta sí que abonas una entrada inicial y una serie de cuotas con el mismo importe hasta que venza el plazo que hayas firmado y quedándote el vehículo en propiedad.
A su vez, siempre tienes la posibilidad de conseguir préstamos coche con los bancos convencionales. Este tipo de crédito suelen tener un tipo de interés menor que el que te van a cobrar las financieras de los concesionarios, por lo que te recomendamos echarles un vistazo.
Esperamos haberte ayudado.
Alfredo
Buenos días, hace cuatro años financié mi actual vehículo en la modalidad de multiopción. Ahora me encuentro en el periodo de opciones y estoy pensando/intentando comprar el coche pagando la última cuota que no es pequeña precisamente… Mi pregunta es: si el coche presenta un buen estado y no he excedido el kilometraje pactado.
¿Cabe la posibilidad de que el concesionario me compense económicamente por tener el coche un valor superior al de la última cuota ? Muchas gracias por anticipado y un cordial saludo.
Iñigo Esteban
Hola Alfredo,
Sin saber las condiciones exactas de tu contrato, lamentamos decirte que seguramente no te dejen reducir el importe de esa última cuota bajo ningún concepto. Tú cuando firmaste el contrato sabías (o en el contrato lo ponía, al menos) el coste de esa cuota final y a eso se van a acoger ellos. Es decir, te van a exigir pagar sí o sí el importe total de esa cuota final.
Si la última cuota final es demasiado alta, normalmente te suelen ofrecer la opción de financiarla. Si no, otra opción que tienes es la de iniciar un nuevo contrato multiopción para un nuevo vehículo con la misma marca, aunque el coche no sería tuyo y al final del plazo se volvería a dar la misma situación.
Saludos.
Antonio Royo Torrente
Y si al finalizar y llegar la última cuota no quiero el vehiculo ni otro nuevo?¿Que pasa entonces?¿Hay que pagar algo o simplemente devuelves el coche y finaliza el tema y el contrato?
Gracias,necesito respuesta porque oigo de todo en la calle.
Saludos
Iñigo Esteban
Hola Antonio Royo Torrente
Este modelo es el también llamado leasing. Si no quieres quedarte con el coche ni cambiarlo por otro que te ofrezca la marca, bastará con que abones esa última cuota (del mismo importe que las anteriores, ya que no te lo vas a quedar) y el contrato se dará por finalizado. En este caso, devolverás el vehículo sin pagar nada más allá de esa última cuota normal y el leasing o acuerdo de multiopción estará finalizado.
Saludos
Andrés Defez Peres
Hola buenos días. Hace casi tres años compre un vehículo hyndai modelo Kona y financiando por Cetelen . La opción multiopción . Financioado para 5 años que ofrecía la oferta y una cuota final de unos 7.400 €. Mi pregunta es si quiero cambiar de modelo una vez tenga que hacer uso de esa opción. Que pasa con esos 7.400€ pendientes ?. Se considera como cantidad a cuenta del modelo nuevo o simplemente se cancela al cambiar de vehículo y hay que abonar una cantidad de entrada otraa vez ?.
Gracias y un saludo
Iñigo Esteban
Buenos días Andrés,
Esos 7.400€ los tendrás que abonar como cuota final solo en el caso de que te quieras quedar en propiedad con ese Hyundai Kona que has estado disfrutando estos años.
Si cuando llegue esa última cuota quieres cambiar de modelo, no tendrás que pagar esos 7.400€, ya que significará que no querrás quedarte con ese vehículo. En ese caso, tus posibilidades serán iniciar un nuevo contrato por un nuevo vehículo por el que, de nuevo, tendrás que ir pagando cuotas mensuales sin que ese vehículo sea tuyo en propiedad. De igual modo, a los 3,4, o 5 años volverás a estar en la misma situación. Es decir, te dirán que abones una cuota final para quedarte con el vehículo en propiedad o volver a hacer un nuevo contrato multiopción.
Saludos,