¿Qué plazo me conviene más para contratar mi préstamo?

Al pedir un préstamo personal la mayoría de las personas suele fijarse en cuánto quedará la cuota que es lo que pagaremos cada mes. Pero, que la cuota sea baja no significa que el crédito sea más barato. Tenemos que tomar en cuenta el plazo de devolución. “Time is money” (“El tiempo es dinero”), dijo Benjamin Franklin, nunca mejor dicho en el caso de los préstamos personales. Veamos por qué elegir el plazo del préstamo es clave para ahorrar dinero.

¿Cómo funciona el plazo para calcular las cuotas de un préstamo?

El plazo de amortización es el tiempo previsto para devolver el dinero solicitado a la entidad crediticia. Así, el número de cuotas mensuales es igual al plazo de amortización en meses. Cuanto más largo es el plazo de devolución, más baja es la cuota. Pero, cuanto más tiempo tardemos en devolver el dinero prestado, más intereses se generarán. Por lo que aumentará el importe total adeudado del crédito.

Puntos clave para calcular el plazo de un préstamo

Cuando vamos a contratar un crédito, además de calcular el plazo, debemos tomar en cuenta los siguientes aspectos pueden afectar nuestra decisión final:

• No destinar más del 30% de nuestros ingresos para pagar deudas, ya que si subimos ese porcentaje corremos el riesgo de no poder pagarlas.
• Probar con distintos plazos en los simuladores de préstamo, tomando en cuenta que el importe de la cuota no supere ese 30% de nuestros ingresos como comentábamos antes.
• Escoger el plazo tomando en cuenta la vida útil del bien que pensamos adquirir con el dinero prestado. Por ejemplo, si vamos a endeudarnos para comprar un móvil, el plazo no debería ser superior al tiempo que pensamos usar el aparato hasta reemplazarlo por otro.

¿Cómo calcular el plazo de un préstamo personal?

Veámoslo en un ejemplo práctico. Vamos a reformar la terraza de nuestro piso, que tiene una superficie de unos 20m². Tenemos un presupuesto de 4.850 euros para poner baldosas de madera y cerrar parcialmente. Hemos decido gastar 850 euros de nuestros ahorros y pedir un préstamo de 4.000 euros.

Para hacer este ejemplo, elegimos el Crédito Proyecto de Cofidis que ofrece un crédito para reformas del hogar por un importe mínimo de 4.000 euros, con una tasa de interés de 10,99% TIN, y plazos de amortización que van desde los 12 meses hasta los 72 meses. ¿Qué plazo de devolución deberíamos elegir para pagar menos por nuestro préstamo con este crédito?

Como podemos ver, a pesar de que el importe y la tasa son iguales en ambos ejemplos, las cuotas mensuales del crédito a 24 meses (ejemplo 1) son más altas que las del crédito a 36 meses (ejemplo 2), pero ocurre todo lo contrario con los intereses totales. Mientras que con el crédito a 36 meses llegaríamos a pagar 4.719,77 euros, en el caso del crédito a 24 meses la deuda total es de 4.480 euros. Por lo que el crédito más barato es aquel con el tiempo de devolución más corto, en este caso, el ejemplo 2. ¡A que vale la pena calcular el plazo del préstamo personal!