¿Puedes amortizar parcialmente tu crédito personal? Ahorra aún más gracias a estos 3 consejos

Lógicamente, si pedimos un crédito personal al banco es porque no tenemos el dinero suficiente para cubrir el coste de un proyecto particular. Pero ¿qué pasa si conseguimos ahorrar al cabo de un tiempo y podemos adelantar una parte del dinero prestado? En ese caso, hacer una amortización anticipada nos permitirá ahorrarnos un buen dinero en intereses, aunque si somos listos, ese ahorro puede ser aún mayor. Veamos de qué maneras podemos reducir aún más el coste de la financiación.

1. Busca préstamos personales sin comisión por amortización

Lo cierto es que podemos empezar a ahorrar ya desde el momento en el que elegimos el préstamo al consumo. Muchas entidades nos cobrarán una compensación por la amortización anticipada, cuyo coste puede ser de hasta el 1% (0,5% si queda un año o menos para que termine el plazo). Así, es recomendable que acudamos a una financiera que no nos aplique esta comisión.

En ese sentido, quizás lo mejor sea acudir a una entidad online, pues estas no suelen cobrar compensaciones de este tipo. Un buen ejemplo es Cofidis, cuyo Crédito Proyecto no tiene comisiones de ninguna clase. Además, su interés es muy atractivo (parte del 5,95% TIN; 6,12% TAE) y no tiene productos vinculados.

Pongamos por caso que tenemos un crédito personal con esta entidad y queremos pagar 5.000 euros por adelantado. Veamos cuánto nos ahorraríamos por no tener que pagar la comisión:

• 50 euros si quedara más de un año para el vencimiento
• 25 euros si quedara un año o menos para el vencimiento

Como vemos, no es una cantidad muy elevada, pero es mejor evitarla que tener que pagarla.

2. Adelanta tu crédito personal cuanto antes

Otro punto importante para pagar menos intereses tras la amortización parcial es llevarla a cabo durante los primeros años del plazo. Los préstamos personales se devuelven mediante el sistema francés, con el que se pagan más intereses al principio y menos al final. Así, cuanto más tardemos en adelantar el dinero, más habremos pagado en intereses.

Lo podemos fácilmente con un ejemplo. Imaginemos que en su momento firmamos un crédito de 15.000 euros a 60 meses al 5,95% TIN. Veamos cuánto ahorraríamos si adelantáramos 5.000 euros pasados 12 y 24 meses, respectivamente:

• Amortización en el segundo año: ahorro de 1.005,29 euros en intereses
• Amortización en el tercer año: ahorro de 675,41 euros en intereses

En ambos casos hemos supuesto que, tras adelantar capital, pediríamos al banco una reducción del plazo.

3. Es mejor reducir el plazo del préstamo al consumo

Y para terminar, las entidades nos darán a elegir entre dos opciones al efectuar el adelanto: mantener la cuota y acortar el plazo o mantener el plazo y bajar el importe de la mensualidad. La más conveniente es la primera, pues es la que nos permite ahorrar más dinero. Y es que al devolver el dinero en menos tiempo, se generarán menos intereses.

Volvamos al ejemplo anterior. Imaginemos que, de un préstamo de 15.000 a 60 meses al 5,95% queremos adelantar 5.000 euros una vez transcurridos los primeros 12 meses. Veamos cómo quedaría nuestro crédito con cada opción:

En la tabla queda bastante claro que sale más a cuenta optar por acortar el plazo de amortización. De todos modos, si preferimos pagar menos cada mes, bajando la cuota también nos ahorraremos un dinero, aunque no tanto.