¿Quién no se ha visto atraído alguna vez por los incitantes anuncios tales como: «préstamo de 6.000 € con un interés del 0% a devolver en 9 meses»? Con ofertas así es prácticamente imposible resistirse a solicitar un préstamo, total, no nos van a cobrar de más. Pero, un momento, ¿el banco no va a sacar ningún beneficio por prestarnos tal cantidad de dinero?
Intereses camuflados, la gran estrategia
Hay que tener cuidado con este tipo de préstamos, ya que no son tan bonitos como los pintan. El truco radica en ofrecer un interés 0%, pero incluir las cifras camufladas bajo otros títulos que hacen sentir que realmente no estás pagando nada y que encima te estás llevando una ventaja frente a otros créditos. Muchos de estos intereses se traducen en comisiones de apertura, de estudio, de cancelación o en la contratación de productos vinculados que hacen que la cifra que pagamos al banco sea elevada.
Cada vez son más los préstamos de este tipo y las entidades que se apuntan a ofrecerlos, con la intención de que las personas con menos recursos se sientan atraídas por los bajos tipos de interés, y más hoy, en plena crisis estructural y económica.
Estudiantes incautos
Los jóvenes son uno de los clientes objetivo de estos créditos. Acercándonos a una entidad cualquiera podemos comprobar que casi ninguna deja pasar la oportunidad de ofrecerle a un estudiante la prestación de una cantidad considerable de dinero a un interés aparentemente nulo.
Por ejemplo, el producto Estudios Matrícula Blue de BBVA ofrece un importe de hasta 6.000 €, con un plazo de amortización de 9 meses no ampliables y un interés de 0%. Sin embargo, las condiciones de este préstamo incluyen: 3% de comisión de apertura, 0,5% de comisión de estudio, contratación de un seguro de vida (120 € para una persona de 25 años), 3 últimas nóminas y mostrar un recibo del alquiler, entre otras cosas. Haciendo un simple cálculo, podemos observar que lo que realmente ofrece este crédito es equivalente a un interés del 7%. No deja de ser un buen préstamo, pero claramente no tiene un interés 0.
Ibercaja es uno de los bancos que más préstamos ofertan de este tipo. Por ejemplo, existe el Crédito joven IBD, un préstamo de 1.800 euros a devolver en 6 meses y que figura en la web con un tipo de interés nominal del 0%. No obstante, existe una comisión de apertura del 2,50 % por lo que el coste real del préstamo ya no es de 0 euros. Algo parecido sucede con el Préstamo 0 % Nómina, con una comisión de apertura de 2,50 %.
También para jóvenes es el Credi 0 % > Go de Laboral Kutxa, con una cantidad máxima a solicitar de 1.500 euros, que no pide interés ni comisiones, por lo que es importante preguntar los productos asociados que soliciten.
También para trabajadores
Unicaja ofrece un Anticipo de Nómina en dos o tres mensualidades, a devolver en un plazo máximo de 18 meses y sin comisiones de ningún tipo.
Deutsche Bank y Banco Sabadell son las entidades que más cobran en concepto de comisiones con este tipo de productos. El Préstamo Nómina db obliga al cliente a contratar un seguro de protección de pagos, y a pagar una comisión de apertura del 3%, otra de estudio al 1% y otra de cancelación al 1%. Por lo que las tasas por el préstamo pasan a ser de 413,90, en caso de solicitar 6.000 a 18 meses. Por su parte, el Credirenta de Banco Sabadell es también otra arma de doble filo, ya que comporta hasta un 7% de comisiones de apertura, estudio y amortización anticipada.
Hay que tener en cuenta que nadie presta dinero sin querer sacar una rentabilidad de ello. La mayoría de entidades ofrecen estos créditos con la obligatoriedad de contrar un seguro de vida, que varía en función de la edad del solicitante.
Mini préstamos a 0% interés
Ofrecer dinero a 0% de interés también ocurre en el cas0 de los mini préstamos, aunque aquí se produce de manera diferente. Existen mini créditos que ofrecen un interés del 0% siempre que se devuelva el dinero antes de un plazo previamente estipulado. TrustBuddy, por ejemplo, lo sitúa en 14 días. Esta característica es una gran ventaja, pero presenta, asimismo, inconvenientes. Tenemos que estar bien seguros de que podremos devolver la cantidad prestada dentro de esos 14 días, ya que a partir del día 15 los intereses cuentan desde el primer día que se hizo el préstamo, por lo que se inflan de un día para otro. Sin embargo, es una buena idea para conseguir dinero rápido a final de mes, sabiendo que lo pagaremos pronto y sin perder ningún euro adicional.
Conclusión
Como podemos comprobar, los créditos 0% no son más baratos que cualquier otro tipo de préstamo. Las comisiones adicionales de apertura, cancelación, amortización anticipada o de estudio, disparan el precio en algunas ocasiones como en el caso de Deutsche Bank, con un importe de 413, 90 € en caso de solicitar 6.000 euros en 18 meses a través del Préstamo Nómina db. Por tanto, es importante no dejarnos llevar por este tipo de ofertas sin haber analizado todos los puntos que nos pide la entidad si no queremos gastos sorpresa.
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