Aunque era previsible por la evolución del sector durante el 2016, ahora ya es oficial: según el Boletín Estadístico publicado por el Banco de España (BdE), la tasa anual equivalente media aplicada sobre los créditos a hogares destinados al consumo fue del 8,46 % el año pasado, el mejor dato desde el año 2005. Esto supone, además, una rebaja importante del precio de estos productos respecto a 2015, cuando se registró una TAE media del 9,03 %.
¿Cuáles fueron los préstamos más baratos de 2016?
El pequeño repunte del precio de los créditos al consumo de diciembre no ha impedido que la TAE media de 2016 haya alcanzado niveles precrisis. Según el BdE, los préstamos personales que otorgaron tanto los bancos como los establecimientos financieros de crédito (EFC) fueron especialmente baratos en los meses de abril (7,97 % TAE) y noviembre (7,92 % TAE) y en ningún período se superó el 9 % TAE, algo que no se consiguió durante una década entera.
Las entidades españolas, por tanto, concedieron créditos a un interés muy bajo durante el año pasado, especialmente las que operan exclusivamente a distancia. Veamos qué condiciones ofrecían tres de los créditos online más baratos de finales de 2016:
| Producto | Importe | Interés | Más info |
|---|---|---|---|
| Crédito Proyecto Cofidis | Hasta 15.000 € | Desde el 4,95 % TIN (5,06 % TAE) | |
| Préstamo personal Cetelem | Hasta 50.000 € | Desde el 5,95 % TIN (6,12 % TAE) | |
| Préstamo Plan Bigbank | Hasta 15.000 € | Desde el 6,74 % TIN (6,95 % TAE) |
Las condiciones de estos tres créditos no han variado con el cambio de año, por lo que siguen estando, a día de hoy, entre los mejores préstamos del mercado. Su punto fuerte no es solamente el tipo de interés aplicado (muy por debajo de la media), sino también el hecho de que no incluyen comisiones de ningún tipo y de que no es necesario ser cliente, cambiar de banco o contratar otros servicios para acceder al producto.
Los créditos al consumo siguen baratos en los primeros meses de 2017
En cuanto a la evolución del precio de los préstamos personales durante los inicios de este año, todavía no existen datos oficiales, pero por el momento la mayoría de los bancos españoles no han subido el tipo de interés aplicado sobre sus créditos al consumo. De hecho, algunas entidades han optado por abaratar sus productos de financiación para hacerse un hueco en un sector cada vez más competitivo.
Sin embargo, debido a las repercusiones económicas que tendrá para los bancos la devolución del dinero de la cláusula suelo, es difícil prever qué podría pasar con el precio del crédito al consumo durante los próximos meses. Por el momento, no se espera una subida generalizada de los tipos de interés de los créditos personales, pero sí es bastante probable que las entidades cobren más comisiones, especialmente de apertura y de estudio.
Asimismo, para obtener un mayor margen de beneficios, los bancos también podrían exigir una mayor vinculación para acceder a sus créditos. Por ejemplo, los clientes podrían estar obligados a domiciliar un volumen mayor de ingresos o de recibos o a contratar otros productos vinculados para conseguir un préstamo con un interés mínimamente atractivo, como seguros de vida o de protección de pagos o tarjetas de crédito.
Elena
Hola. Necesito saber con urgencia cuales eran los intereses de TAE para el consumo , de una tarjeta revolvin, en el año 2005, para alegar en un juicio si eran usurarios. Gracias.
Miquel Riera
Hola, Elena.
El Banco de España no publica la TAE de las tarjetas revolving, pero sí el tipo de interés. Lamentablemente, solo lo publica desde el año 2010. Nuestro consejo, dado que quieres reclamar judicialmente la aplicación de intereses abusivos, es que hables con un despacho de abogados para que estudien tu caso y te digan si tienes base para reclamar.
Un saludo.