Cuando contratamos un plazo fijo, lo hacemos con la intención de no retirar el dinero antes del tiempo acordado, ya que nuestro objetivo es invertir nuestros ahorros para que nos den rentabilidad durante un tiempo determinado.
Pero hay situaciones como un imprevisto personal, en las que se nos plantea la necesidad de disponer del dinero antes de cumplir con nuestro plazo fijo. Por ello antes de abrir un depósito debemos tener en cuenta si permite una cancelación anticipada o por el contrario cual será la comisión de cancelación que tendremos que asumir.
¿Qué ocurre si quiero cancelar antes de plazo mi depósito?
Ante esta respuesta viene también el inconveniente de los depósitos: la penalización por cancelación anticipada. Y es que cancelar un plazo fijo de forma anticipada puede conllevar un golpe al bolsillo del ahorrador. Existen varios tipos de «sanciones» por cancelación anticipada de los plazos fijos. Los más comunes son:
- Comisión de cancelación sobre los intereses pendientes. El banco aplica una comisión sobre los intereses pendientes de pago, teniendo en cuenta el plazo que restaba para el vencimiento de nuestro plazo fijo.
- Rebaja de los intereses. Hay entidades que optan por rebajar los intereses, con independencia del tiempo que se haya mantenido. Aunque falte un día para el vencimiento del plazo fijo, la entidad puede establecer una cláusula en la que diga que si se reembolsa antes de tiempo el interés TAE se vera reducido de X a Y.
¿Qué plazos fijos que puedo cancelar sin penalización?
Los plazos fijos sin penalización por cancelación anticipada son poco comunes, pero existen. Son aquellos que no penalizan de ningún modo por retirar el dinero anticipadamente. Estos productos han visto la luz a raíz de las nuevas ofertas de plazos fijos por debajo del 1 %. Son depósitos que llegan incluso al 3 % TAE, a corto plazo, los comercializa la banca online y además podremos disponer de nuestro dinero en cualquier momento.
| TAE | Plazo e Importe | Ventajas | Contratar | |
|---|---|---|---|---|
| Depósito Self de Self Bank | 3 % TAE |
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| Depósito Bienvenida de Openbank | 2 % TAE |
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| Depósito Naranja ING | 1,90 % TAE |
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Depósitos estructurados para los que quieren aún más rentabilidad
Si lo que queremos es tratar de conseguir más intereses con nuestros ahorros sin que nuestro dinero corra riesgo, tenemos la opción de contratar un depósito estructurado, con dos interesantes posibilidades:
- Depósitos referenciados: se trata de un depósito a plazo fijo que liga rentabilidad a un paquete de acciones; si estos activos mantienen o aumentan su rentabilidad, recibiremos la tasa de interés acordada previamente. En caso contrario, recuperamos toda nuestra inversión, pero con unos intereses menores.
- Depósitos a plazo fijo combinados: estos depósitos nos da un interés muy atractivo con la condición de que invirtamos en productos de rentabilidad variable. Así contamos con una parte en un depósito a plazo fijo estándar, y otra parte expuesta a un mayor riesgo pero con una remuneración mayor.
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