Si estás pensando en continuar tus estudios superiores, es probable que pienses pedir un préstamo. En ocasiones, los precios del máster no dejan mucho margen de maniobra: según el Observatorio del Sistema Universitario, en comunidades como Catalunya o Madrid se acercan a los 4.000 euros. Si a eso le añadimos que los trabajadores de entre 20 y 30 años perciben, de media, los salarios más bajos (así lo indican datos del Instituto Nacional de Estadística), la lógica lleva a pensar que hay que financiar el máster para poder seguir estudiando. ¿Y cómo podemos hacerlo de la forma más económica posible? Lo comprobamos.

5 créditos para financiar tu máster al mejor precio

Financiación Importe y plazo Coste TIN (TAE)
Préstamo Estudios de Caja de Ingenieros 10.000€ y 10 meses 0% (1,10%) – Comisión de apertura 50€

Préstamo Máster de Abanca

 44.000€ y 8 años  3,95% (4,15%) 1er año. A partir del 2º: Euribor+3,95%

Préstamo Estudios BBVA

 75.000€ y 8 años 4,50% (4,64%)
Préstamo Máster-Postgrado de Ibercaja 60.000€ y 10 años 4,75% (5,02%)
Crédito Proyecto Estudios de Cofidis 15.000€ y 8 años 4,95% (5,05%)

En esta tabla podemos ver, ordenados por precio (el más barato el primero) los 5 préstamos más económicos del mercado para financiar un máster. El de Caja de Ingenieros tiene la particularidad de que su financiación sin intereses solo está disponible para ese plazo y ese importe. Para mayores cantidades y períodos de reembolso sí aparecen los intereses, aunque continuarían estando entre los más baratos.

Otro elemento diferencial es el que presenta el Préstamo Máster de Abanca. Este, al contrario que el resto de préstamos para estudiantes, tiene un interés variable a partir del segundo año referenciado al Euribor. Eso significa que, según como progrese ese indicador, las cuotas mensuales pueden variar año a año.

Respecto al resto de características de los créditos, son más las similitudes que las diferencias. Todos presentan un importe para poder pagar para la mayoría de cursos. Quizá si incluyéramos gastos de residencia o de transporte los créditos de Cofidis y Caja de Ingenieros podrían quedarse cortos, pero para los estudios en sí, todos disponen de cantidades suficientes para la mayoría de másteres.

¿En qué más debemos fijarnos?

Obviamente, el precio es un factor fundamental a la hora de elegir el préstamo con el que financiar un máster o cualquier otro proyecto. Sin embargo, no solo debemos quedarnos con eso. Hay más claves a tener en cuenta para acertar en nuestra decisión:

  • Productos vinculados: algunos préstamos pueden exigir la contratación de productos extra que, en ocasiones, pueden conllevar un coste. Pueden ser seguros, cuentas, etc.
  • Período de carencia: es un plazo al inicio del préstamo que permite al usuario pagar solo intereses (o nada si la carencia es total). Puede ser de utilidad cuando el cliente no tiene ingresos suficientes puesto que compagina estudios y trabajo. Eso sí, si no tenemos problemas para afrontar las cuotas resultantes, es recomendable pagar de forma normal, ya que con la carencia, el crédito se encarece ligeramente.

Además de dominar todos estos elementos, conseguir el mejor préstamo para financiar un máster exige otro paso más: comparar entre distintas opciones para asegurarnos de que la que elegimos es la que mejor se adapta a nosotros.