Tu perfil al desnudo: esto es lo que mira un banco antes de concederte un préstamo personal

Una de las dudas que nos surgirán cuando pidamos financiación es la siguiente: ¿en qué se fijan los bancos para decidir si nos conceden un crédito? Para arrojar algo de luz sobre esta cuestión, a continuación veremos qué investigaciones llevan a cabo las entidades cuando les pedimos dinero. Además, explicaremos cómo podemos aumentar nuestras posibilidades de conseguir un préstamo personal y repasaremos las mejores ofertas del mercado actual.

Las entidades que conceden los mejores préstamos personales

Antes de solicitar un crédito al consumo, es recomendable echar un vistazo al mercado y comparar las mejores ofertas disponibles. Sin embargo, este proceso puede ser algo farragoso, ya que actualmente se comercializan cientos de préstamos personales. Para ahorrar tiempo, en la siguiente tabla mostramos las entidades que nos pueden conceder un crédito personal con un interés muy por debajo de la media:

Análisis previos a la concesión de un préstamo personal

Ahora que ya sabemos cuáles son los productos más baratos del mercado, veremos qué tienen en cuenta las entidades para decidir si nos conceden financiación o no. Cuando solicitemos un préstamo personal a un banco, éste nos pedirá que le entreguemos una serie de datos y documentos que utilizará para saber cuál es nuestra situación financiera, pero además consultará varios ficheros para ver si tenemos otros créditos vigentes o impagados. Estas son las operaciones que realizará una entidad antes de concedernos un crédito al consumo.

Estudio de nuestro historial crediticio

En primer lugar, las entidades querrán saber cuántos préstamos hemos pedido a lo largo de nuestra vida y cuántos de ellos siguen vigentes. Esta información la consultarán en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), donde se registran los préstamos de 6.000 € o más contratados durante los últimos diez años. Si nuestro historial crediticio es bueno (hemos saldado nuestras deudas a tiempo y no tenemos créditos vigentes), tendremos más probabilidades de obtener un préstamo personal.

Consulta de ficheros de impagados

El banco también consultará varios ficheros de impagados (ASNEF, RAI, etc) para saber si tenemos deudas impagadas. Si nuestros datos aparecen en alguna de estas listas de morosos, ninguna entidad nos concederá un crédito al consumo, ya que el riesgo de impago será muy alto. En este caso, no tendremos más remedio que solicitar un préstamo personal a una empresa que conceda créditos con ASNEF.

Análisis de nuestra situación económica y familiar

Las entidades también tendrán en cuenta nuestra situación socio-económica, ya que no es lo mismo conceder un crédito personal a una persona soltera con una nómina de varios miles de euros que prestárselo a otra que trabaje por cuenta propia y tenga varios hijos a su cargo. Si nuestra situación es estable (tenemos un contrato indefinido, cobramos un buen sueldo, etc), tendremos muchas más probabilidades de conseguir el dinero que necesitamos.

Si deseamos obtener más información, podemos descargar la guía gratuita “Cómo aumentar tus posibilidades de conseguir un crédito”, que nos ayudará a saber cuáles son nuestras probabilidades actuales de obtener financiación y cómo aumentarlas.