Cómo pasar de pagar 700 euros a 340 euros al mes con la reunificación de préstamos

Un préstamo para pagar el coche, un par de tarjetas de crédito y financiación para reformar la cocina… Entre las cuotas de reembolso de unos y otros y los gastos fijos del día a día, cada mes ves cómo casi la totalidad de tus ingresos salen nada más entrar. Tener varios préstamos vigentes puede desequilibrar tus finanzas personales. Si estás en esta situación, una alternativa para volver a equilibrar tu economía es realizar una reunificación de préstamos para dejar de pagar varias cuotas y abonar una sola y más baja.

Cómo bajar la cuota de los préstamos que tengo

Refinanciar tus préstamos para reunificarlos consiste en contratar un crédito por la cantidad que debes todavía para así cancelar tus préstamos y tener una única cuota. Con esta alternativa, además de pagar una sola cuota, al poder elegir un plazo superior podrás rebajar la mensualidad e ir más holgado financieramente.

Para verlo más fácilmente, imagina que tienes dos préstamos y dos tarjetas de crédito que debes devolver. En la siguiente tabla te mostramos un ejemplo que refleja bien cuánto pagarías cada mes sin reunificar.

Como ves, en conjunto pagarías 700 euros cada mes, sumando 16.100 euros en total que debes. En cambio, si optases por una reunificación, podrías rebajar todos estos costes a la mitad. En la siguiente tabla puedes ver cuánto podrías pagar cada mes y en total si optases por una reunificación:

Con este ejemplo, queda claro que puedes reducir lo que pagas cada mes a la mitad, pero esto implica también pagar más intereses por estos préstamos. En este caso, acabarías pagando 2.180 euros de más en intereses a cambio de rebajar la mensualidad. Igualmente, si eligieses una cuota más alta, esta diferencia sería menor.

¿Qué préstamos puedo elegir para reunificar créditos?

Existen diferentes opciones para reunificar préstamos. Según la cantidad que tengas que reunificar, tu perfil o si has incurrido en un impago o no, tendrás que optar por una alternativa u otra:

1. Ampliar un préstamo actual

Lo mejor es acudir a la entidad donde tienes el préstamo de mayor cuantía y el que es más barato para negociar y solicitar una ampliación del capital. Con esta ampliación podrás cancelar el resto de préstamos para unificarlos todos en este y así tener una única cuota.

No obstante, las entidades no siempre acceden a esta opción, ya que suelen conceder préstamos para una finalidad específica y no lo harán nunca si has incurrido en un impago.

2. Solicitar un préstamo específico para refinanciación

A su vez, existen préstamos creados específicamente para este fin. Suelen ser más caros que el resto de créditos, pero te permitirán equilibrar tus finanzas. Dentro de esta alternativa puedes recurrir a dos opciones:

• Reunificar con préstamos personales. Son créditos específicos para esta finalidad que te permitirán solicitar el capital total que quieres reunificar. Su coste suele ser de entre el 10% y el 12% TAE y conceden hasta 40.000 euros de deuda. Si estás en ASNEF o tus préstamos son de una cantidad mayor, no podrás acceder a este tipo de financiación.
• Acudir a los préstamos con garantía hipotecaria. Si tienes una deuda elevada o estás en ASNEF, los préstamos con garantía hipotecaria son una de las pocas alternativas que tienes para reunificar. Para ello debes contar con una vivienda en propiedad que deberás poner como garantía. Es importante estar completamente seguro de que podrás reembolsar el préstamo sin problemas, ya que en caso de impago corres el riesgo de perder tu vivienda.

En este sentido, el mercado plantea alguna alternativa. Desde HelpMyCash podemos hablarte del préstamo con garantía hipotecaria Suitaprest, que te permite conseguir hasta 300.000 euros desde el 12% TAE, con un plazo de hasta 20 años y una carencia inicial (si así lo deseamos) de hasta cinco años.