En la vida hay momentos inesperados que lo cambian todo. Algunas veces a mejor y otras a peor. Cuando la situación financiera se descontrola y hay préstamos personales por pagar es momento de tomar decisiones. Las preguntas que surgen son numerosas y a veces lees falacias por Internet que solo incrementan tu ansiedad. El Banco de España publica regularmente cuál es la tasa de morosidad y encontrarse en la situación de “acoso” de una entidad o empresa por un impago puede ser muy desagradable. Hoy queremos poner un poco de luz sobre este tema con el objetivo de reducir la preocupación del deudor.
Los miedos más comunes de los impagos de préstamos personales
Vamos a comenzar desmotando mitos e intentando aportar un poco de luz a las dudas más comunes que llegan a nuestro foro financiero.
“Me van a embargar todo el sueldo”
En primer lugar, tiene que haber un proceso judicial donde es el juez el que decide qué embargan. Un préstamo personal tiene como garantía los bienes presentes y futuros (ahorros, nóminas, bienes materiales como un coche, por ejemplo) del solicitante. Lo más normal es que el juez determine el embargo de los ahorros y de la nómina, la pensión, la prestación por desempleo o cualquiera que sean tus ingresos.
Tras el dictamen del juez, ¿te embargarán todo el dinero que entre en tu cuenta bancaria? NO. No pueden embargarte la totalidad de los haberes. Esto se traduce en que, por ley, no pueden dejarte con menos dinero en la cuenta que la cantidad del Salario Mínimo Interprofesional (SMI). Por lo que, ya sea una nómina o el paro, solo a partir de lo que es el SMI comienza lo embargable. Además, hay unos tramos para las cantidades a embargar:
|
Ingresos |
¿Qué embargan? |
| Menos de (SMI) | Inembargable |
| Hasta 1.471,80 € (entre 1 y 2 veces el SMI) | 30 % de la cantidad que quede por encima del SMI |
| Hasta 2.207,70 € (entre 2 y 3 veces el SMI) | 60 % de la cantidad que quede por encima del SMI |
| Hasta 2.943,60 € (entre 3 y 4 veces el SMI) | 75 % de la cantidad que quede por encima del SMI |
| Hasta 3.679,50 € (más de 5 veces el SMI) | 90 % de la cantidad que quede por encima del SMI |
Así que el tanto por ciento embargable se aplica sobre tus ingresos menos el salario mínimo. Por ejemplo: si cobras 1.000 €, te embargarán el 30 % de 264,10 euros (tu sueldo menos el SMI). El resto del dinero se mantiene en tu cuenta, ya que es inembargable. En ocasiones, el juez puede dictaminar el embargo de un bien personal como tu coche, por ejemplo. En el siguiente video, nuestra experta lo explica perfectamente de manera resumida.
“¿A mis familiares les pueden embargar algo?”
En este punto será esencial el hecho de que haya o no aval. Los préstamos personales normalmente no tienen aval, por lo tanto eres el único responsable de pagar. Así que, mientras que no sean avales, a nadie de tu entorno se le puede obligar a pagar ni se le procederá a embargar nada. Por lo tanto, en los préstamos personales sin aval tú eres el único responsable. En el caso de que tuvieses avales, el juez puede perfectamente embargar los bienes presentes y futuros de tu aval.
“¿Me van a detener?”
El impago de un préstamo personal y de cualquier otro tipo de crédito no está tipificado como delito en el código penal. Por lo tanto, salvo en ocasiones muy especiales, como el impago de pensiones alimenticias, no pueden detenerte ni tendrás responsabilidades penales.
No obstante, lo mejor para evitar cualquier embargo es llegar a un acuerdo de pago con el prestamista o entidad que evite iniciar un proceso judicial. En HelpMyCash.com puedes consultar todas tus dudas en el hilo de foro de embargos y nuestros expertos en finanzas te responderán con la mayor brevedad posible.
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Jose
tengo un prestamo personal y en breve no voy a poder pagarlo. cuanto tiempo pasa hasta que vas a juicio? cuando se produzca el embargo, el juez tiene en cuenta que tengo que pagar una pensión alimenticia a mi hijo? Gracias
Adrián Pérez
Hola, Jose.
Antes de ir a juicio se intenta reclamar deudas por otras vías, pero pasados varios meses, si no se soluciona, se puede llevar el caso a juicio en aproximadamente unos 6 meses. De todas formas, puedes intentar negociar un plan de pagos que te permita devolver el dinero. Respecto a las condiciones del embargo si se diera, el juez tiene en cuenta todo.
Un saludo
lucia
cobro pensión de 800 , por deuda por impago de préstamo ¿podrían embargarme al pensión?,¿pueden embargarte el piso?
Adrián Pérez
Hola, lucia.
No. Las pensiones, sueldos o prestaciones inferiores al salario mínimo interprofesional no se pueden embargar.
Un saludo
Francisco Garcia Loarte
Hace unos 5 años pedimos un crédito a CETELEM para poder arreglarse la boca mi mujer y se puso de aval mi madre,ahora debemos 1500 euros porque no hemos podido pagar unos 5 meses y nos exigen toda la deuda q debemos nos dinero q o pagabamos 500 euros el primer mes y 400 el segundo y tercero o si no pagarlo todo de golpe más los gastos ocasionados por el juicio q es del 30%del total de lo q debemos de la deuda,nos han amenazado por embargar la pensión de viudedad de mi madre de 600 euros,cuanto la podrían quitar si la embargan,gracias
Adrián Pérez
Hola, Francisco.
Deberíais intentar negociar un plazo de reembolso más largo para que os sea más fácil pagar la deuda pendiente.
Sobre la pensión de viudedad, no le pueden quitar nada porque está por debajo del salario medio interprofesional. De todas formas, es importante que busquéis una alternativa para pagar el préstamo y evitar problemas.
¡Un saludo!
Adrián Pérez
Hola, Giovanni.
En tan poco tiempo difícilmente habrá embargos de por medio, ya que para que eso ocurriera tendría que haber un juicio previo. Eso sí, tendrás que pagar, además de los intereses generados y el capital pendiente de reembolso, los costes que aparecieran en el contrato del préstamo por impago.
Un saludo
Giovanni
Hola tengo un miniprestamo de 500 euros y de momento hasta que pasen unos 3 4eses no podre pagarlo. La pregunta es me pueden embargar la nomina si trabajo? O en cuanto tiempo empiezan a embargar
Adrián Pérez
Hola, Dfernando.
Según la ley, tu crédito prescribiría en octubre de 2020 siempre y cuando el prestamista no te haya reclamado las deudas. Por tanto, deberías saber si así ha sido para saber si prescribe o no.
Un saludo
Dfernando
Hola
En 2011 adquiri un prestamo bancario bastante grande, lo pague casi 13meses y hasta que me quede en paro y no pude seguir con la deuda. Hace muchos a;os que vivo fuera de Espa;a y no se cual seria mi realidad en este momento con dicho prestamo. Prescribiria o caducaria dicha deuda? Que concecuencias legales tendria por ello? No he regresado a Espa;a por miedo a alguna accion legal, que puedo hacer?
Juan Carlos
Hola. Tengo un préstamo personal con impago y me llegó monitorio en Enero pero todavía no me embargaron cuenta ni nada. No tengo para hacer frente al mismo, ¿Me pueden retener lo poco que voy teniendo en la cuenta tras cobrar y pagar los gastos fijos? Un saldo de 700-800 euros aprox. que utilizo para alimentos, gasolina, etc. Gracias. Un saludo
Patricia Sendra
Hola, Juan Carlos.
Cuando firmamos un préstamo personal nos comprometemos a hacer frente a los pagos con nuestros bienes presentes y futuros, lo que quiere decir que sí podrán retenerte el dinero de tu cuenta si no haces frente al pago del préstamo.
La mejor opción es que intentes hablar con tu prestamista y llegues a un acuerdo con él, o bien a través de una carencia de capital o pidiéndole que te reajuste las cuotas para poderlas pagar.
¡Un saludo!
Patricia Sendra
Hola, Carlos Martinez.
La mejor opción es que abones el importe de tu préstamo. Si no puedes hacerle frente, una buena opción sería que negociases un plan de pagos con la entidad que te permitiese devolver el crédito en cómodas cuotas sin tener que comprometer tu economía.
¡Un saludo!
Carlos Martinez
Desde 1999 he vivido en el extranjero por trabajo, en el 2004 vine a España y pedí un préstamo personal de 30,000 eur , sin aval,no pude pagar , hubo juicio y salio sentencia a pagar 70,000 eur aproximadamente , ahora en 2019 estoy regresando a vivir a España , que me aconsejais que haga con el tema del credito?
manuel
Nada
La empresa o banco tubo 5 años desde la sentencia para cobrarse la deuda, si en ese tiempo no la ha cobrado no puede hacer nada.
Están obligados a borrarte de los ficheros de morosos.
La deuda está ahí durante 15 años, pero ya no pueden hacer nada.
Patricia Sendra
Hola, Nicoleta.
Sentimos mucho tu situación. En el caso que no puedas pagar las cuotas del préstamo que tienes con el banco sería recomendable que hablases con ellos y les pidieses que te reajustaran las cuotas. Es decir, pagar menos cada vez al mismo tiempo que se alarga el plazo de devolución.
En caso de no poder, otra opción sería solicitar una carencia completa del capital. Es decir, que te permitiesen dejar de pagar durante un tiempo las cuotas de tu préstamo y seguir pagándolas más adelante.
Aun así, debes tener en cuenta que ambas operación conllevar un incremento de los intereses a largo plazo de tu préstamos. Esperamos haberte ayudado, cualquier otra pregunta no dudes en ponerte en contacto con nosotros.
¡Un saludo!
Geanina Nicoleta
Hola mi nombre es Nicoleta me quede sin trabajo y tengo 3 meses sin pagar mi prestamo del banko ,estoy intentando hablar con los del banko pero no me entienden que le voy a prestar una couta pero cuando cobraria halgo del dinero que ace 4 dias empese a recoltar naranja me estan diciendo halgo del juicio ,,,que puedo hacer muchas gracias os deseo mi cordial saludo