Los tres peligros de las hipotecas 100 más gastos

España es un país donde, tradicionalmente, se ha apostado por ser propietarios de las viviendas donde residimos. Sin embargo, pedir un préstamo hipotecario para financiar la compra de una casa implica un gran desembolso inicial que muchos no pueden asumir, especialmente por la mala situación económica de los últimos años. Precisamente por esto ha crecido el interés por los productos que permiten la financiación total y, aún más, por las hipotecas 100 más gastos. Sin embargo, se trata de préstamos hipotecarios difíciles de conseguir y que, además, conlleva ciertos riesgos:

1. Las hipotecas 100 más gastos conllevan un mayor endeudamiento

El primer riesgo de los préstamos hipotecarios 100 más gastos es evidente: si pedimos más dinero tendremos una mayor deuda. Sin embargo, hay muchos clientes que pueden sentirse atraídos por las hipotecas 100 o por las que cubren incluso más y permiten comprar una casa sin hacer un desembolso inicial, sin tener en cuenta que esto puede repercutir en una cuota más alta.

Y es que aunque normalmente con financiaciones más altas los bancos suelen conceder plazos más largos, siempre se establecen algunos límites que harán que nuestra cuota no se reduzca mucho y que afectan o bien al tiempo máximo que tenemos para devolver el dinero prestado (normalmente un máximo de 30 o 40 años) o a la edad del titular, que habitualmente no podrá tener más de 70 o 75 años en el momento de cancelar la deuda.

Así pues, cabe recordar que, según las recomendaciones del Banco de España, no deberíamos dedicar más del 35 % de nuestros ingresos mensuales a pagar nuestras deudas financieras (incluyendo la hipoteca y cualquier otro préstamo que tengamos). Para asegurarnos que contratar este tipo de hipotecas es algo asumible para nuestra economía podemos usar herramientas como la calculadora de cuota de HelpMyCash.com.

2. Una hipoteca 100 % más gastos implica pagar más intereses

Aunque consigamos una cuota asumible, debemos tener claro que, cuanta más financiación pidamos más intereses pagaremos, sobre todo si alargamos el plazo como suele pasar con las hipotecas 100 más gastos.

A continuación veremos cuánto pagaríamos al banco si nos ofrece un préstamo hipotecario para comprar una casa de 100.000 euros con una financiación al 80 %, al 100 % o al 115 % a devolver a 30 años con un interés fijo del 2,5 %:

Como podemos ver, con una financiación mayor tendremos una cuota mayor y, al final del préstamo hipotecario habremos pagado casi 15.000 euros más solo en intereses si optamos por contratar una hipoteca 100 % más gastos.

3. Con estos productos deberemos más de lo que vale nuestra casa

Contratar una hipoteca siempre conlleva un riesgo por muchos cálculos que hagamos, puesto que si nuestra situación económica cambia de manera repentina y drástica, podríamos perder nuestra vivienda y nuestros bienes personales presentes y futuros hasta cubrir el total de la deuda pendiente.

Con los préstamos hipotecarios 100 más gastos el riesgo es mayor en cuanto a que el capital que nos concederán es superior al valor de nuestra vivienda. Es decir, si nuestra situación se complicara y tuviéramos que pasar por una ejecución hipotecaria, es más probable que nuestra casa se subastara por menos de lo que debemos. También si optamos por venderla antes de pagar la hipoteca, cuánto más debamos es más probable que el dinero que consigamos por ella no sea suficiente para cubrir nuestra deuda, a menos que ya hayamos pagado gran parte del capital.

En cualquiera de esos dos supuestos, si no cubrimos la deuda que tenemos con el banco, este podrá proceder a embargarnos parte de nuestra nómina o a quedarse con nuestros otros bienes personales presentes y también futuros hasta que se agote el capital pendiente, una situación muy desagradable, especialmente si nuestra situación económica es tan mala que nos ha impedido pagar nuestra hipoteca.