Los gastos iniciales de una hipoteca suponen el 30 % del valor de la vivienda

Si estamos pensando en comprar una casa lo primero que tenemos que plantearnos antes de solicitar una hipoteca es si disponemos del 30 % del importe de la vivienda que queremos comprar. Porque este es el porcentaje que tendremos que desembolsar para cubrir los primeros gastos de la hipoteca.

¿De qué se compone este 30 %?

Este porcentaje es la suma de dos cifras. Por una lado el 20 %, que supone el porcentaje del precio de la vivienda que debemos tener ahorrado, ya que los bancos conceden por lo general hasta un 80% del valor de tasación de la propiedad. Y por otro lado el 10 % referente a los gastos derivados de la tramitación de la hipoteca y compraventa de la propiedad. Si tras hacer cuentas, disponemos de este importe, entonces estaremos en condiciones de solicitar una hipoteca.

¿Cuáles son los gastos derivados?

En el momento de solicitar una hipoteca, tendremos una serie de gastos. Es importante tenerlo claro ya que entre comisiones, gastos e impuestos, pagaremos entre un 7 % y un 10 % del préstamo solicitado.

Gastos de tasación: Este gasto es independiente a la aprobación de la hipoteca, deberemos abonarlo aunque no nos concedan el préstamo. El importe al que asciende la tasación no es fijo, aunque suele acercarse al 0,01 % del valor del inmueble. Por tanto para una hipoteca de 200.000 €, serían aproximadamente 200 €.

 Gastos en Registro de la Propiedad: Existe un primer trámite (independiente a la concesión de la hipoteca), que consiste en la verificación de la titularidad y cargas de la vivienda que tiene un importe no superior a 30 €. Posteriormente cuando compremos la vivienda debemos inscribir la escritura y la hipoteca en el registro. El coste de este trámite oscila en torno al 0,2 %.

Gastos de notario: Pagaremos honorarios al notario por escriturar y certificar el préstamo hipotecario. Los honorarios están sujetos a normativa, no se negocian. Generalmente el valor es entre el 0,1 % y el   0,5 % del préstamo.

Gastos de gestoría: Los honorarios del gestor no están regulados por ley. Su tarifa es independiente del importe de la hipoteca. Es conveniente preguntar cuánto nos costará para no llevarnos sorpresas. Normalmente, las tarifan oscilan entre los 150 € y 300 €.

IVA: Es el impuesto que grava la transmisión de la compra de vivienda nueva. Actualmente es un tipo impositivo del 10 % sobre el importe de la escritura.

IAJD: Generalmente asciende al 1 % del importe que consta en la escritura. No se paga en caso de compra de vivienda de segunda mano.

Para que estos datos se vean más claros, tomemos como ejemplo una vivienda con un valor de 240.000 €  y una hipoteca por el valor 200.000 €. Aproximadamente, los primeros gastos de la hipoteca serían:

A estos 27.830 € tendríamos que sumarle el 20 % (en nuestro caso 48.000 €)  del importe de la vivienda y las comisiones de apertura, si las hubiera. En total, 75.830 € (30 %) aproximadamente

Calcula tu hipoteca

Si después de hacer todos estos cálculos comprobamos que tenemos ahorrado este porcentaje, el siguiente paso será hacer números para calcular el importe total de la hipoteca, incluyendo comisiones, gastoy y seguros. Para facilitarte este paso, el comparador online HelpMyCash te ofrece la posibilidad de calcular tu préstamo.