Los créditos personales son más caros y la culpa es de la guerra en Ucrania

El que avisa no es traidor. Hace un par de meses publicamos un artículo en este blog en el que pronosticamos que la guerra en Ucrania iba a encarecer el precio de los créditos personales, que son los que se usan para financiar proyectos particulares como comprar un coche, hacer reformas o pagar los estudios. No es por echarnos flores, pero el tiempo no ha tardado en darnos la razón. Según el Banco de España, la tasa anual equivalente media (TAE) de estos productos, que es el indicador que refleja su precio total, fue del 7,73% en abril, el valor más alto en lo que va de año.

Los préstamos personales de abril son los más caros de 2022

Conviene recordar que la tasa anual equivalente engloba el coste total de los préstamos, incluyendo el interés aplicado por las financieras y el resto de gastos que cobre en comisiones, productos asociados como seguros, etc. Por lo tanto, que la TAE media de estos créditos haya subido nos indica que las entidades han encarecido su precio.

Para que te hagas una idea de cuánto se han encarecido los préstamos personales, en la siguiente tabla te mostramos la evolución de la TAE media de los créditos concedidos durante el último año:

Fuente: Banco de España

Como ves, los préstamos que se concedieron en abril fueron los más caros de 2022. Su precio durante ese mes, además, fue el más alto desde los meses de julio y agosto de 2021.

¿Cómo afecta la guerra en Ucrania a los créditos?

Que los créditos personales sean más caros no te viene nada bien porque te costará más financiar cualquier proyecto particular que tengas en mente. Y la culpa, como comentábamos en nuestro artículo del mes de abril, la tiene la guerra que se libra en Ucrania desde finales de febrero.

¿Y cómo es posible que un conflicto tan lejano suba el precio de los préstamos que se conceden en España? Principalmente, porque esta guerra ha provocado una gran inflación en todo el continente, también en nuestro país. Es decir, que ahora todo cuesta más que hace un año. En mayo, por ejemplo, los precios subieron un 8,7% respecto al mismo mes de 2021, según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Que todo sea más caro mengua el nivel adquisitivo de muchas familias y más el de las que necesitan financiación. Como prestarles dinero es más arriesgado (hay más peligro de que no puedan pagar las cuotas), las financieras ofrecen un interés más alto que hace unos meses. Conviene recordar, en este punto, que cuanto mayor es el riesgo de impago, más alto será el interés.

Además, la previsión es que el Banco Central Europeo suba sus tipos de interés en verano para contener la inflación. Eso significa que las entidades pagarán más cuando pidan dinero prestado a este organismo (ahora pagan un 0%). Para adelantarse a esa subida, muchas financieras ya están aumentando los intereses de sus préstamos, tanto hipotecarios como personales.

Aún hay créditos personales por debajo del 7% TAE

¿Significa esto que tienes que resignarte a contratar un préstamo caro? ¡Por supuesto que no! Es verdad que muchas financieras han subido sus intereses, pero todavía quedan entidades que ofrecen precios muy competitivos. En esta tabla puedes consultar las condiciones de varias de ellas:

Como ves, aún hay entidades que pueden financiarte cualquier proyecto particular con una TAE por debajo del 7%. Por ello, si necesitas un crédito personal, nuestro consejo es que contactes con tantos prestamistas como sea posible (bancos, establecimientos financieros de crédito, etc.), que compares sus condiciones y que negocies para ver si pueden aplicarte alguna rebaja.