En los últimos meses, las grandes agencias de calificación como Moody’s, Fitch o Standard & Poor’s han rebajado ostensiblemente la «nota» de  casi todos los bancos españoles. Tras la nueva ronda de (malas) calificaciones, el panorama bancario ha quedado dividido en 3 grupos: los que aún resisten con más o menos buena solvencia, los que a causa de la situación de España han acabado cayendo en el «bono basura» y los bancos que, nacionalizados o no, necesitan ayudas para salir del atolladero. ¿En qué situación se encuentra tu entidad?

Grupo 1: Los más solventes

Los siguientes bancos han sido calificados por Moody’s entre Baa2 y Baa3 (moderado riesgo de crédito):

  • Santander (Openbank) – Baa2 [Ver depósitos OpenBank]
  • BBVA (Uno-e) – Baa2 [Ver depósitos BBVA]
  • Banesto (iBanesto) – Baa3 [Ver depósitos iBanesto]

Grupo 2: Los arrastrados por la situación española

Los siguientes bancos han sido calificados por Moody’s entre Ba1 y Ba3 (calidad de crédito cuestionable). Se trata de entidades históricamente solventes que han sido penalizadas, más que por su gestión, por actuar en España:

  • *La Caixa* (CaixaBank, Banca Cívica, Selfbank) – Ba2 [Ver depósitos La Caixa]
  • *Banco Popular* (Bancopopular-e, Banco Pastor, Oficinadirecta) – Ba1 [Ver depósitos Oficinadirecta]
  • *Unicaja* – Ba1
  • *Ibercaja* – Ba2
  • Banco Sabadell (CAM, Activo Bank) – Ba1
  • Kutxabank – Ba1
  • Bankinter – Ba1
  • Cajamar – Ba3
  • Liberbank – Ba3

Grupo 3: Los más necesitados de capital

Según las pruebas de resistencia de Oliver Wyman, el rescate global de la banca española exigirá unos 60.000 millones de euros. La inmensa mayoría del déficit se concentra en las entidades nacionalizadas:

  • Bankia (Bankialink) – 20.100 millones de euros – NACIONALIZADA
  • NovaGalicia Banco (EVO Banco) – 8.100 millones de euros – NACIONALIZADA
  • CatalunyaCaixa – 7.100 millones de euros – NACIONALIZADA
  • Banco de Valencia – 5.200 millones de euros – NACIONALIZADO
  • Caja3 – 6.400 millones de euros (junto a Ibercaja y Liberbank)
  • Banco Mare Nostrum – 7.700 millones de euros
  • Caja España – Caja Duero – 2.800 millones de euros

Fuente de las cifras: JP Morgan a 21-09-2012

Tienes que saber…

  • Un reciente estudio de la consultora norteamericana Oliver Wyman ha considerado que existen 6 bancos españoles que NO necesitan capital: Santander, BBVA, La Caixa (los 3 más holgados), Kutxabank, Sabadell y Bankinter (más justos)
  • Hay *4 casos especiales*, difíciles de catalogar: los de La Caixa, Unicaja, Ibercaja y Banco Popular
  • La Caixa: muy solvente pero con mal rating. La mala nota de Moody’s se debe a que la mayoría de capital de esta entidad se encuentra en España, hace poco que empezaron su expansión internacional, por lo que la mala situación española le afecta especialmente
  • Unicaja e Ibercaja: según el informe Wyman no alcanzan la solvencia deseada, pero se trata de entidades sólidas que podrían hacer frente a sus desfases sin ayudas
  • Banco Popular: al parecer necesitaría unos 2.100 millones de euros (lo que no es demasiado teniendo en cuenta su volumen de negocio), pero podría no necesitar ayuda del Estado para solventar el «agujero» si presenta un plan urgente de venta de activos

Ahora solo falta ver si el nuevo informe de Oliver Wyman influirá sobre las agencias de calificación y si en los próximos días veremos cómo vuelven a bajar los ratings de nuestros bancos.

HERRAMIENTA: ¿Qué rating de Moody’s, Fitch y S&P tiene tu banco?

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