Qué son las SGR y cómo nos pueden ayudar a conseguir préstamos para empresas

Hace unos días, algunos medios de comunicación publicaron que las sociedades de garantía recíproca (SGR) españolas inyectaron, en 2015, financiación por valor de 975 millones de euros a través de sus avales. Como vemos, las SGR pueden ser un respaldo importante para conseguir préstamos para empresas, pero el gran público aún no conoce su funcionamiento. Para arrojar algo de luz sobre el mundo de las sociedades de garantía recíproca, a continuación veremos cómo funcionan, cómo nos pueden ayudar a obtener financiación y a quién podemos acudir si no conseguimos que nos avalen.

El mejor aval de un crédito para empresas

Las sociedades de garantía recíproca son entidades financieras reguladas por el Banco de España que actúan sobre un sector o autonomía específicos. Su principal función es facilitar el acceso al crédito para empresas a través de la prestación de avales ante los bancos y mejorar las condiciones de financiación a aquellas compañías que no pueden obtenerlas por falta de garantías.

Los requisitos para poder conseguir préstamos para empresas con el aval de una SGR pueden variar dependiendo de cada sociedad, pero en general nos pedirán contar con un proyecto viable, presentar un plan de negocio razonable y bien estructurado y convertirnos en socio partícipe. Además, las SGR no nos avalarán si tenemos fondos propios negativos, pérdidas continuadas o deudas impagadas registradas en RAI, ASNEF, CIRBE, etc.

A quién puedo pedir créditos para empresas gracias a las SGR

Los avales de las SGR son compatibles con la mayoría de las operaciones tramitadas a través de convenios públicos oficiales suscritos con el ICO u otros organismos autonómicos que conceden préstamos para empresas (Autoempresa en Cataluña, IVACE en Valencia, etc). En el caso del Instituto de Crédito Oficial, podemos acceder a la Línea ICO Garantía SGR/SAECA, un préstamo para pymes, autónomos y grandes empresas de hasta 2 millones de euros con un interés de entre el 2,51 % y el 5,854 % TAE. Este y otros créditos para empresas gestionados por organismos públicos se pueden obtener a través de las entidades financieras con las que tienen acuerdos suscritos.

Los mejores préstamos para empresas sin aval

Contar con el aval de una sociedad de garantía recíproca es muy beneficioso, pero el proceso para conseguirlo puede alargarse varias semanas. Si necesitamos obtener un préstamo para pymes o autónomos rápidamente, podemos conseguirlo a través de las siguientes empresas fintech:

Iwoca

Con Iwoca podemos conseguir en cuestión de 24 horas una línea de crédito de hasta 50.000 € a devolver en 6 meses. El interés aplicado sobre sus préstamos para empresas es del 3,5 % mensual, sin comisiones de apertura, de estudio ni de amortización o cancelación anticipada. Para que acepten nuestra solicitud, nuestro negocio deberá estar registrado en España y llevar más de 6 meses operando.

Spotcap

Spotcap nos puede conceder una línea de crédito de hasta 100.000 € en menos de un día y con un plazo de reembolso de hasta 12 meses. En este caso, el interés aplicado es de entre el 0,5 % y el 4 % mensual, dependiendo del perfil de riesgo de nuestra empresa. Para conseguir un préstamo de Spotcap, es imprescindible ser un negocio registrado en España, tener unos ingresos anuales de al menos 100.000 € y llevar un mínimo de 12 meses funcionando.