Las hipotecas online sobresalen en plena época de digitalización

Durante los últimos tres años, los bancos online despuntaron dentro del mercado hipotecario gracias a sus productos competitivos. En medio de la guerra de precios, estas financieras consiguieron colocar sus hipotecas online entre las mejores de todo el país. A día de hoy, podemos encontrarnos con préstamos a tipo variable con un diferencial por debajo del 1% o uno a tipo fijo con un interés por debajo del 2% a 20 años o del 2,50% a 30 años. Sin olvidar, claro está, las pocas o nulas comisiones y vinculaciones que aplican muchas de ellas.

¿Qué cambios han aportado los bancos online en el mercado hipotecario?

En contraposición con las financieras “clásicas”, las entidades virtuales permiten un proceso de contratación más ágil y sin necesidad de hacer desplazamientos, excepto para cuestiones excepcionales.

Desde nuestra propia casa, podemos tramitar toda la documentación necesaria y seguir todos los pasos pertinentes: desde pedir una FIPRE hasta valorar la FIPER o la oferta vinculante. Asimismo, la información que aporta una de estas financieras suele ser bastante transparente. Incluso algún banco, como Hipotecas.com, que ofrece un servicio personalizado gracias a gestores que ayudan al cliente durante toda la tramitación hipotecaria (por la web o por teléfono).

Además, el modelo virtual permite un cierto ahorro en la logística (el número de oficinas, material técnico y personal) para tramitar todos los procesos bancarios. Una consecuencia directa es que influye en el coste de los productos, muchos de ellos más baratos que los de su competencia.

Las hipotecas online: intereses bajos y sin ataduras

Las condiciones de la mayoría de los préstamos hipotecarios online son atractivos por sus competitivos tipos de interés. Muchos ellos los podemos encontrar por debajo del 1% a tipo variable o por debajo del 2% en un plazo a 20 años y con unas condiciones muy ventajosas.

Hipotecas variables con cuotas más baratas

Un aspecto fundamental de estos préstamos, principalmente las variables, es la ausencia de vinculaciones, es decir, la no obligación de contratar ninguno de sus productos para acceder al interés inicial de sus hipotecas. Lo podemos comprobar en la siguiente tabla que mostramos a continuación:

Otro aspecto a tener en cuenta es la ausencia de comisiones, lo cual permite hacer operaciones sin ningún coste añadido como una amortización, una subrogación o una novación, lo cual se puede interpretar como un incentivo para cambiar el interés variable de una hipoteca a otro a tipo fijo.

Préstamos hipotecarios a interés fijo con unas condiciones muy competitivas

Por su parte, las hipotecas fijas sí que presentan más comisiones, especialmente por amortización o subrogación. Eso sí, el interés de los productos que presentamos en la tabla son muy atractivos al estar por debajo de la media: 2,20 a 25 años o incluso unos tipos del 2,30% a 30 años.

Otro aspecto destacable, pero negativo de los bancos online es la rigidez a la hora de negociar. No ofrecen la misma personalización que las entidades tradicionales ya que sus ofertas suelen estar estandarizadas y, en relación al anterior apartado, no disponen de la suficiente capacidad para nominalizar las negociaciones. Sería algo extraordinario negociar con éxito nuestra propuesta a la entidad virtual.