El Instituto Nacional de Estadística (INE) confirma hoy algo que ya sabíamos: en 2024 se concedieron más hipotecas sobre viviendas que en 2023. En concreto, el número de inscripciones de estos productos en el Registro de la Propiedad creció un 11,2% respecto al año anterior. Y si nos fijamos únicamente en las inscripciones de diciembre, ese aumento fue todavía más espectacular; de hasta el 30% anual.

Pero el informe del INE deja otros titulares muy interesantes. Por ejemplo, que el importe medio de cada hipoteca registrada fue superior al de 2023, que la mayoría de estos créditos se firmaron a tipo fijo o que en diciembre se modificaron un buen número de contratos hipotecarios en vigor. En este artículo te lo explicaremos todo con detalle.

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Más de 400.000 préstamos sobre vivienda inscritos

Empecemos por la noticia más destacada: el importante crecimiento del número de hipotecas sobre viviendas inscritas en el Registro de la Propiedad. Según el Instituto Nacional de Estadística, en 2024 se registraron hasta 423.761 operaciones de este tipo, un 11,2% más que en 2023. Se trata de la segunda mayor cifra de la última década, solo superada por la de 2022 (más de 460.000 euros), lo que demuestra que el mercado hipotecario vuelve a estar al rojo vivo.

Pero no solo se inscribieron más préstamos hipotecarios; también se prestó más dinero. Según el INE, el importe medio de cada hipoteca registrada fue de 145.673 euros, ligeramente por encima del de 2023 (+2,7%). El plazo medio de devolución, eso sí, se mantuvo en los 24 años, que es el mismo de 2022 y 2023.

Asimismo, la Estadística de Hipotecas del INE refleja que en diciembre de 2024 se inscribieron 32.249 créditos sobre vivienda; un 30% más que en el mismo período del año anterior. El importe medio de cada operación creció un 8,3% anual, hasta los 152.377 euros, y el plazo medio de devolución fue de 24 años; uno más que en diciembre de 2023.

Las hipotecas fijas fueron las reinas del mercado en 2024

Los datos del Instituto Nacional de Estadística también confirman la hegemonía de las hipotecas fijas. En 2024, el 58,8% de los préstamos sobre vivienda se inscribieron con un interés fijo, mientras que el 41,2% restante se formalizaron con un tipo variable o mixto (el organismo público no distingue entre los dos).

Ahora bien, el porcentaje de operaciones a tipo fijo es inferior al de los años anteriores; probablemente porque los bancos no ofrecieron condiciones competitivas durante la primera mitad del 2024. En el segundo semestre, sin embargo, numerosas entidades rebajaron sus intereses fijos, lo que aumentó la demanda de hipotecas fijas.

En diciembre de 2024, de hecho, los préstamos sobre vivienda inscritos a tipo fijo representaron 63,4% del total; la mayor proporción del año. Además, cabe destacar que este porcentaje lleva al alza desde el mes de abril, coincidiendo con la mejora de las ofertas hipotecarias de los bancos.

Importante crecimiento de cambios registrales

Finalmente, queremos destacar un dato curioso. El Instituto Nacional de Estadística no solo publica las nuevas operaciones registradas; también da cuenta de los contratos hipotecarios ya firmados que se modifican. Y según su último informe, en 2024 se inscribieron hasta 163.372 cambios registrales; un 21% más que en 2023.

La mayoría de estos cambios fueron novaciones de hipoteca, es decir, pactos entre el banco y el cliente para modificar las condiciones: hasta 121.951 (+14% anual). Pero también se inscribieron hasta 26.542 subrogaciones de deudor (+345,6% anual), que es una operación con la que el comprador de una vivienda se convierte también en titular del préstamo hipotecario del vendedor.

En cambio, las subrogaciones de acreedor, que permiten cambiar un crédito de banco para mejorar sus condiciones, cayeron en picado. En 2024 se registraron únicamente 14.879 operaciones de esta clase; un 32,7% menos que en 2023.