La experiencia de invertir con ‘robo advisor’: la historia de Valeria

Hace una semana os narrábamos las preguntas que se hacían Valeria, Elena y Mario, que estaban pensando en invertir en robo advisors. Hemos decidido seguir la historia de Valeria, para vivir con ella la experiencia de empezar a invertir con un gestor automatizado de la inversión. Estas son sus dudas y las respuestas que ha encontrado, ¡te lo contamos!

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“¿Debería invertir o me estoy lanzando mucho?”

Valeria tiene 37 años y trabaja en una oficina de Correos de Andalucía. Lleva unos diez años trabajando, tras sacar la plaza en 2011. Ahora no para de darle vueltas al tema de invertir, tras comer con varios amigos que han empezado en los últimos meses, así que se ha puesto a leer un poco y no para de ver en todos lados el concepto de que el tiempo es el mejor aliado para la inversión.

Es cierto, cuanto antes empiece a invertir antes podrá beneficiarse de lo que se llama el “interés compuesto”. Es decir, que la rentabilidad que puede ir obteniendo puede ir reinvirtiéndose y generando más ganancias, a su vez. Ella ya tiene 37 años y quiere empezar ya, de ya, de ya.

Además, tiene un trabajo estable y puede ahorrar cada mes unos 150 euros, por eso cree que es su momento de comenzar.

“No quiero invertir con mi banco, estoy cansada”

Valeria está aburrida de oír los argumentos de los bancos y de pagar las comisiones de los productos tradicionales. Si le preguntasen hace unos años, quizá contrataría un depósito con una rentabilidad del 4%, pero ahora ya no quedan de esos.

En la comida del otro día, con sus amigos, algunos habían empezado a invertir con acciones y otros, explicando que querían asumir menos riesgo para su dinero, decidieron hacerlo con el asesoramiento de un robo advisor. Al llegar a casa se puso a buscar qué es eso de los robo advisors.

Los robo advisors son una nueva manera de invertir de forma 100% digital.

• Hay un equipo de expertos en finanzas que preparan carteras modelo para ti, escogiendo fondos de inversión que replican una inversión mundial
• Tú haces un test online de conocimiento y evaluación de tu situación financiera. El gestor automatizado analiza los resultados y te recomienda una cartera de inversión ajustada a tu perfil
• A partir de aqui, puedes traspasar el dinero que quieras a tu cartera de inversión y ellos se encargarán de hacer un seguimiento y rebalanceo en caso de cambios bruscos en el mercado

“Indexa Capital, Finizens o inbestMe, ni idea de cuál es mejor”

Valeria ha consultado información sobre los tres líderes del sector. Estos tres robo advisors o gestores automatizados de la inversión son independientes de bancos y, además, los tres operan en España y ofrecen productos de inversión que podrían encajar con Valeria… Así que empieza a analizarlos.

Ella quiere invertir unos 5.000 euros y, como es joven, tiene un horizonte de inversión a largo plazo. Quiere maximizar la rentabilidad, incluso si esto implica asumir más riesgo para el dinero. Por eso, se fija en las 3 carteras de cada uno que tengan más renta variable (es decir, acciones). Sin embargo, siempre tiene en mente que una rentabilidad pasada no garantiza una futura.

A Valeria le interesa pagar poco, pero a nivel de comisiones, el precio es muy parecido entre los tres. En el caso de la rentabilidad, destacan Indexa Capital e inbestMe y en el mínimo de inversión los tres se adaptan a ella, ya que quiere invertir 5.000 euros.

¿Qué más puede analizar para saber cuál es el mejor para ella? Por ejemplo, puede informarse un poco de los mejores mercados del mundo para invertir y ver cuál de estos tres invierte allí. Os lo contamos en un próximo artículo ?

Descubrir los lugares del mundo donde invierten los ‘robo advisors’