Hoy, en finanzas viajeras: el mejor préstamo personal de Europa

Nos vamos de viaje, pero en lugar de buscar buena comida, la cerveza más especial o el clima más agradable, vamos a la caza del mejor préstamo personal de la eurozona. Las comparaciones con nuestros vecinos son constantes en todos los aspectos: esperanza de vida, economía, educación… ¿Por qué no hacerlo también en lo que se refiere a la financiación? Además, con un par de consultas simples, se puede comprobar un dato revelador: un crédito con las mismas características a nivel de plazo e importe puede ser un 700% más caro en un país que en otro.

¿Dónde están los préstamos personales más baratos?

Lo primero que debemos hacer para tener una idea de la situación general es descubrir el tipo de interés medio en la eurozona teniendo en cuenta todos sus miembros. El último dato disponible (junio de 2019) y publicado por el Banco Central Europeo sitúa esa cifra en el 5,02%.

Obviamente, hay países que están por debajo de esa cifra, pero sobre todo hay algunos que están muy por encima. Teniendo en cuenta que el Banco Central Europeo no dispone actualmente de datos de Malta, Chipre y Países Bajos, el país cuyos bancos aplican un tipo de interés más alto de media es Estonia con un 17,09%. El más bajo, en cambio, es Luxemburgo, que se queda en un 2,58%. Pero ¿cómo se traducen esas diferencias en un ejemplo real? Lo comprobamos en la tabla tomando como referencia el siguiente ejemplo: un préstamo de 10.000 euros a devolver en 5 años (y supongamos que no tiene comisiones extra).

Hemos añadido también España a la ecuación. Sin embargo, sus cifras son las menos estridentes. Distinta es la enorme brecha que podemos ver entre Estonia y Luxemburgo: al final del plazo de reembolso la diferencia es de más de 4.000 euros. Es decir, el mismo préstamo solicitado en Estonia en lugar de en Luxemburgo sería un 700% más caro.

La liga de los préstamos

Si tuviéramos que hacer una clasificación con los 16 países de los que tenemos datos de más barato a más caro, quedaría así:

1. Luxemburgo – 2,58%
2. Finlandia – 3,24%
3. Bélgica – 3,24%
4. Francia – 3,69%
5. Austria – 3,95%
6. Alemania – 4,52%
7. Eslovenia – 5,93%
8. Portugal – 6,32%
9. Italia – 6,60%
10. Irlanda – 6,97%
11. España – 7,73%
12. Eslovaquia – 9,15%
13. Grecia – 9,27%
14. Lituania – 13,54%
15. Letonia – 16,54%
16. Estonia – 17,09%

Estas diferencias pueden tener que ver con distintos factores: la renta per cápita de cada país, es decir, el perfil medio del solicitante, puede ser un motivo. También la competitividad entre bancos o el índice de demora de cada estado pueden definir el coste medio de sus préstamos.

España, como vemos, ocuparía el puesto número 11 con un interés medio de sus préstamos del 7,73%, algo más de 2,5 puntos porcentuales por encima de la media de la eurozona. Por suerte, las previsiones son positivas: en los últimos tiempos la distancia se ha ido recortando progresivamente, ya que hace 5 años, en estas mismas fechas, la diferencia estaba cerca de los cuatro puntos porcentuales.

¿Qué préstamos en España se acercan a la media de la eurozona?

Puede que la media de los préstamos en España esté en el 7,73%, pero eso no quita que podamos encontrar alternativas que se sitúen incluso por debajo de la media de la eurozona. Es el caso, por ejemplo, del Crédito Proyecto de Cofidis, que parte del 4,95% TIN cuando su finalidad es la de financiar estudios. De hecho, estos, los préstamos para estudiantes y los créditos sostenibles, son los únicos que se mueven en unos intereses similares a los de la media de nuestros países vecinos.