Hipotecas 2010-2011: las casas que podíamos y ya no podemos comprar

Es una realidad: las hipotecas se han encarecido. En solo 1 año, los préstamos hipotecarios a interés variable han pasado de Euribor + 0,50% a Euribor + 1% de media y, además, el Euribor, que en mayo de 2010 cotizaba al 1,25%, ha cerrado mayo 2011 al 2,15%.

Todos esos factores se traducen en una bajada de nuestro nivel adquisitivo en cuanto a la vivienda, es decir, que a causa de la subida de intereses, nuestro sueldo alcanza para comprar una casa de cada vez menor valor.

Ejemplo: ¿quién podía y quién puede pagar una casa de 150.000 €?

• En 2010, si queríamos comprar una casa de 150.000 € (hipoteca al 80% de financiación de 120.000 €) a 30 años, nos aplicaban un interés medio de Euribor + 0,50% (=1,75%), y podíamos hacerlo con un sueldo de 1.225 €.
• En 2011, si queremos comprar una casa de 150.000 € a 30 años, nos aplicarán un interés medio de Euribor + 1% (=3,15%), y podemos hacerlo: (1) con un sueldo de 1.473 € o (2) alargando el plazo a 42 años (y pagando unos 60.000 € más de intereses como resultado).

¿Qué casa podíamos pagar en 2010 y cuál podemos a pagar en 2011?

*Ejemplo de lectura: una persona o pareja que ingresa 3.000 € al mes, puede destinar hasta 1.050 € a pagar la cuota de la hipoteca, ya que esta cifra no sobrepasa el 35% de su sueldo, tal y como recomienda el Banco de España. Así, en 2.010 hubiera podido acceder a una hipoteca al 80% de 295.000 € (casa de 368.000 €) y ahora solo podría pagar una hipoteca de 245.000 € (casa de  306.000 €).

De todas formas, antes de sacar conclusiones no hemos de perder de vista que:

1. Los bancos en la actualidad no suelen conceder hipotecas sin comprobar antes que podríamos pagar la cuota también si el Euribor alcanzara el 5%
2. El precio de los pisos ha descendido moderadamente en el último año, por lo que es posible que lo que paguemos de más en intereses de la hipoteca lo ahorremos en precio de compra

En conclusión

De no ser por la bajada de precios de la vivienda, la subida de intereses de las hipotecas hubiera bajado nuestra capacidad adquisitiva en cuanto a vivienda un 17% en solo 1 año, y eso con un Euribor todavía muy lejos de su máximo histórico.

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