Las hipotecas 100 han vivido un cierto repunte en el mercado hipotecario: tras desaparecer casi completamente en los años más duros de la crisis, ahora se empiezan a ver otra vez algunas ofertas que permiten financiar la totalidad de la vivienda. El crecimiento económico y el incremento en el interés de los clientes por conseguir estos productos han hecho que algunos bancos estén dispuestos a ofrecer hipotecas al 100. Sin embargo, antes de firmar estos préstamos hipotecarios es importante conocerlos bien y valorar sus ventajas y desventajas.
Los pisos de bancos, la única vía para conseguir una hipoteca 100 % financiación
Si bien antes de la crisis este tipo de productos se concedían para financiar todo tipo de viviendas, actualmente, a menos que tengamos un perfil económico excelente, las hipotecas 100 están limitadas prácticamente a la adquisición de pisos de bancos.
Y es que en los últimos años, a causa de las ejecuciones hipotecarias que se realizaron por la imposibilidad de muchas personas de seguir abonando sus cuotas mensuales, las entidades bancarias han visto como su cartera de inmuebles ha crecido considerablemente.
Como volver a colocar estos pisos en el mercado es su única manera de recuperar el dinero que invirtieron en la hipoteca que nunca llegaron a cobrar, no suelen ofrecerlos a un precio por debajo del mercado, sin embargo, si están dispuestos a ofrecer mejores condiciones de financiación como vemos en la siguiente tabla:
| Producto | Interés | Comisiones | Vinculación | Otras condiciones | Pedir más información |
|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Altamira tipo variable | E + 0,99 % (1,75 % fijo durante 12 meses) |
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| Hipoteca Pisos de Bancos Bankinter | E + 1,50 % (2 % fijo durante 12 meses) |
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| Hipoteca Pisos de bancos Bankia | E + 1,20 % (1,20 % fijo durante 12 meses) |
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Si bien es cierto que actualmente hay una mayor oferta de pisos de bancos, debemos tener en cuenta que no siempre podremos encontrar uno en la zona donde queramos vivir o que reúna las características que queremos. Del mismo modo, a menudo estos inmuebles proceden de desahucios, por lo que no es extraño que requieran de algún tipo de reformas antes de poder acceder a vivir en ellos.
La financiación de las hipotecas 100 no incluye gastos y conlleva más endeudamiento
Conseguir una hipoteca que financie el 100 % de nuestra vivienda implicará que el banco nos conceda más dinero que con el resto de sus productos habituales. Consecuentemente, eso hará que nos endeudemos más, es decir, que la deuda que tengamos que devolver sea mayor y que también crezcan los intereses.
Además, debemos tener claro que, si bien es cierto que las hipotecas al 100 pueden cubrir el total del precio de la vivienda, no significa que no debamos contar con ahorros. De hecho, se calcula que para asumir los gastos de constitución de la hipoteca y los de compraventa pueden llegar a suponer un 15 % del valor total que deberemos aportar de nuestro bolsillo.
Así pues, antes de optar por hipotecas 100 debemos asegurarnos de que realmente los necesitamos y que, sobre todo, podemos asumir el coste que tienen. Y es que, volviendo a la cuestión del endeudamiento y siguiendo las recomendaciones del Banco de España, no deberíamos dedicar más del 35 % de nuestros ingresos mensuales a pagar nuestras deudas financieras, incluyendo la cuota de la hipoteca.
La manera más fácil de asegurarnos es usar herramientas como la calculadora de hipotecas de HelpMyCash.com, que nos permitirá conocer cuánto pagaremos mes a mes, incluyendo el coste de los productos vinculados que pudiera tener nuestra hipoteca 100 % financiación.
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