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Uno de los momentos más felices del hipotecado es siempre el día en que paga su última cuota de la hipoteca. ¡La casa es toda suya! ¡Podrá disponer de un montón de dinero más al mes! Pero todavía queda el último trámite: pagar los gastos de cancelación.

Cuando preguntamos a los que ya pasaron por eso cuánto les costó cancelar su hipoteca, obtenemos tantas respuestas como personas interrogadas, pero parece que el precio final de la operación oscila entre los 1000 y los 4000 euros.

Las entidades no suelen dar demasiadas explicaciones al respecto. Lo más normal es que nos pidan una previsión de fondos y nos digan que “ellos se encargan de todo”, sin explicarnos qué gastos concretos justifican el desembolso, es decir, qué se supone que costea ese dinero.

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¿Qué gastos concretos estamos pagando al cancelar una hipoteca?

Los gastos que hay que pagar por la cancelación de un préstamo hipotecario son los siguientes:

  1. La Comisión de cancelación anticipada si la devolvemos antes de tiempo. Su coste dependerá del capital que nos quede por amortizar, del año en que la contratamos y del precio que nos indique el banco en la escritura.
  2. El Certificado de deuda cero. Es el papel que constata la liquidación de tu deuda con el banco. En principio su precio es de 0 euros, pero en varias ocasiones el banco ha cobrado por su trámite.
  3. La Escritura de cancelación o Gastos de Notaría. Por ley, no pueden cobrar más de 55,05€, pero hay que vigilar porque algunos notarios pretenden cobrar más honorarios.
  4. El  Papel del IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados). Es gratuito.
  5. El Registro de la Propiedad. Los 3 papeles anteriores se llevan a Registro de la Propiedad y, en 2 o 3 meses, la Escritura de cancelación es devuelta con una anotación de haber dado de baja la hipoteca. Por Ley no deben cobrar más de 24,04€.
  6. El Gestor. Sus honorarios por realizar el trámite no bajarán de los 120 euros. Al tratarse de un profesional libre, su tarifa no está regulada, así que es más que recomendable pedir un presupuesto desglosado antes de firmar.

Lo que nadie nos cuenta de los gastos de cancelación de la hipoteca

  • Podemos elegir entre gestionarlo nosotros mismos o delegar en el banco, quien buscará su propio gestor. De esta manera nos ahorraremos sus honorarios.
  • Los precios serán diferentes según se trate de una hipoteca (llamado también préstamo hipotecario) o un crédito hipotecario (o crédito con garantía hipotecaria o hipoteca abierta)
  • MUY IMPORTANTE: Estamos en nuestro derecho de pedir al banco un desglose que especifique cuáles serán los gastos de cancelación y su cuantía. Así evitaremos posibles sorpresas y tendremos el control de los gastos desde antes de empezar con la gestión.

Para cualquier duda sobre este artículo o sobre vuestro caso particular, podéis dirigir vuestras preguntas a nuestro foro de hipotecas y finanzas.