Fondo de Garantía de Depósitos, lo que un inversor es imprescindible que sepa

A la hora de invertir, uno de los puntos fundamentales que todo ahorrador debería tener en cuenta es cómo queda protegido su dinero y si existe el mínimo riesgo de perderlo. En este sentido, los depósitos bancarios son unos de los productos más seguros del mercado, ya que los ahorros están doblemente asegurados, por la entidad y por el Fondo de Garantía de Depósitos. Este organismo es el gran aliado de los inversores precavidos, pero tiene sus pequeños trucos.

Las inversiones mejor que no superen los 100.000 euros

El Fondo de Garantía de depósitos es un organismo fundamental dentro del sistema bancario, sobre todo en el caso de productos como depósitos a plazo fijo o cuentas, ya sean corrientes o de ahorro, ya que son los que gozan de su protección.

Esta institución está compuesta por las entidades bancarias españolas y algunas extranjeras que operan en el país, las cuales realizan aportaciones de dinero periódicas al FGD. Esta especie de colchón financiero resultante es el dinero que, en caso de que alguna de estas sociedades quebrase, serviría para devolver los ahorros perdidos a todos sus clientes.

Uno de los aspectos más importantes que hay que tener en cuenta es que el FGD solamente devuelve por inversor hasta un máximo de 100.000 euros. ¿Qué significa esto? Bueno, este dato permite ser precavidos, ya que, si no se quiere asumir riesgos innecesarios, la mejor opción es que la suma de ahorros depositados en un mismo banco no supere esta cifra.

En caso de cuentas de dos titulares, el dinero protegido se duplica

¿Qué sucede si se trata de una cuenta con dos titulares? La respuesta es sencilla: el Fondo de Garantía de Depósitos la cubriría hasta un total de 200.000 euros. Como hemos mencionado, este organismo devuelve hasta un máximo de 100.000 euros por titular y banco, de modo que, aunque se trate del mismo producto, protegería a cada inversor de forma individual.

Para entenderlo mejor planteamos tres casos diversos:

1. Un inversor tiene depositados 50.0000 euros en una cuenta corriente y 30.000 euros en un depósito a plazo fijo. Si el banco quiebra, esta persona recuperará la totalidad de sus ahorros, ya que la suma de ambos productos no alcanza el límite (80.000 euros).

2. Otro inversor tiene 100.000 euros en el depósito a plazo fijo y 20.000 en la cuenta corriente del mismo banco. Este ahorrador no recuperaría los 20.000 euros que superan el límite que el FDG está capacitado para devolver, independientemente de que esté repartido en dos productos diferentes.

3. Un matrimonio tiene una cuenta conjunta con 100.000 euros y después cada uno dispone de 40.000 euros en sus cuentas bancarias particulares, todo en la misma entidad. En caso de quiebra, ambos recuperarían todo su dinero, ya que dividiendo la cuenta compartida en dos (50.000 euros por inversor) y sumando esta cantidad a la cuenta personal, ninguno de los dos supera los 100.000 euros por persona.

Existe un Fondo de Garantía de Depósitos en cada país

Otra de las dudas más frecuentes es si los depósitos de bancos extranjeros que operan en este país están protegidos. La realidad es que, aunque en muchos casos no pertenecen al Fondo de Garantía de Depósitos español, su país de origen cuenta con este mismo organismo y sí están adheridos a él.

Por lo tanto, generalmente estos depósitos ofrecen a todos sus clientes unas ventajas de seguridad muy semejantes a las del FGD español y suelen cubrir hasta 100.000 euros por entidad y titular.

Los depósitos foráneos últimamente están ganando terreno ofreciendo rentabilidades mucho más altas que las de territorio nacional. Por ello, constituyen una alternativa perfecta para quienes buscan una mejor remuneración. ¿Quieres conocer los mejores?