¿Es cierto que el interés de las hipotecas es más bajo en España que en la zona euro?

Hace unos días, varios medios de comunicación publicaron que los préstamos hipotecarios que se conceden en España son más baratos que los que puede conseguir el ciudadano medio de la zona euro (el conjunto de países que usan nuestra moneda). La noticia, a priori, parece positiva, porque significa que los españoles pagamos unas cuotas más baratas que la mayoría de nuestros vecinos comunitarios.

Pero ¿es realmente así? Desde HelpMyCash hemos analizado el interés de las hipotecas españolas y europeas para comprobarlo y, efectivamente, nuestros bancos aplican unos tipos más bajos en la mayoría de los casos. Sin embargo, como nuestros ingresos medios son inferiores a los del conjunto de la zona euro, tenemos que dedicar un mayor porcentaje de nuestro sueldo a pagar las mensualidades, así que nuestra situación no es tan ventajosa como parece.

El interés de las hipotecas españolas es más bajo en la mayoría de los casos

Para empezar, lo que hemos hecho es consultar las estadísticas del Banco Central Europeo para saber qué precio tienen las hipotecas que se conceden ahora tanto en España como en el conjunto de países que conforman la zona euro. Estos son los tipos que se aplicaron en cada región en abril de 2023 (la última fecha de actualización):

El “plazo de aplicación” es el período de la hipoteca durante el que se aplica el interés. Para que te hagas una idea, una hipoteca variable con un tipo que se revisa cada año tiene un interés con un plazo de hasta un año. En cambio, un préstamo con un tipo fijo a 30 años entra dentro de la categoría “Interés a más de 10 años”.

Como ves, el interés de las hipotecas en España es más bajo que en la zona euro cuando el plazo de aplicación es de hasta un año o superior a 10 años. Esto significa que nuestros bancos conceden unos préstamos hipotecarios más baratos a tipo variable (se revisan cada seis o 12 meses) y, también, a tipo fijo cuando estos tienen un período de devolución de más de 10 años. Estos son los plazos que se aplican en la mayoría de los casos.

En España, la cuota de la hipoteca se “come” más sueldo

¿Significa eso que los españoles pagamos menos de hipoteca que el ciudadano medio de la zona euro? Sí y no. Nos explicamos. Pongamos que tú cobras 1.000 euros al mes y te ofrecen un móvil por 100 euros. Y ahora imagina que tu vecino cobra 1.500 euros mensuales y le ofrecen ese mismo móvil por 110 euros. Tú pagarás menos por ese móvil, pero comprarlo te supondrá un mayor esfuerzo financiero que a tu vecino, porque tu sueldo es inferior y el producto se “comerá” una mayor porción de tus ingresos.

Con los préstamos hipotecarios pasa algo parecido, porque el salario medio de los españoles es inferior al que se cobra en el conjunto de la zona euro, según Eurostat. Para que puedas verlo fácilmente, a continuación te mostramos qué porcentaje del sueldo medio hay que dedicar en cada caso para pagar las cuotas de un préstamo medio de 150.000 euros con un plazo de 30 años:

Con un interés de hasta un año

Con un interés de más de 10 años

Como puedes ver en las tablas, aunque es verdad que las hipotecas que se conceden en España son más baratas que en la zona euro, los españoles tenemos que dedicar una mayor porción de nuestro sueldo al pago de las cuotas.

Claves para conseguir tipos hipotecarios más bajos

Es decir, que si no cobras como un europeo medio, en realidad no te sale tan a cuenta que el interés de nuestros préstamos hipotecarios sea un poco más bajo. Ahora bien, si tu situación económica es buena, siempre puedes tratar de negociar con los bancos para que te ofrezcan un tipo todavía más bajo, ya sea por tu cuenta o con la ayuda de un bróker.

Si quieres, puedes echar un vistazo a nuestra página sobre negociar la hipoteca. Ahí te damos varios trucos que te ayudarán a conseguir unas mejores condiciones que las que los bancos ofrecen en un primer momento: un tipo de interés más bajo, menos comisiones, menos productos asociados, etc.