Solicitar una hipoteca es una de las decisiones más importantes de una familia, no solo por el gasto que conlleva, sino por la dificultad de comprender todo lo que engloba este tipo de préstamo. Un contrato hipotecario es un documento de más de 60 páginas con cláusulas difíciles de entender y que se nos pueden escapar algunos términos. Para que no haya sorpresas y nos encontremos condiciones con las que no habíamos contado, lo mejor es entender desde un principio de qué se compone una hipoteca. En este artículo explicaremos qué es el TINI, un concepto que para muchos puede pasar inadvertido, pero que tiene mucha importancia a la hora de elegir una hipoteca u otra.

¿Qué es el TINI?

El TINI son las siglas que corresponden a Tipo de Interés Nominal Inicial. Se trata de un interés, normalmente fijo, que se aplica en algunas hipotecas durante el primer año de amortización del préstamo hipotecario.

¿Es positivo tener TINI en la hipoteca?

En estos momentos tener TINI no es positivo. ¿El motivo? Porque los tipos de interés, como el Euríbor a 12 meses, están en mínimos históricos y si estamos pagando un interés fijo no nos podemos beneficiar de la bajada.

A los bancos les interesa que paguemos interés fijo durante el primer año, porque es fácil predecir el comportamiento del Euríbor a corto plazo y por tanto, cobrarnos un interés más elevado si los tipos están bajos. Ahora sabemos que el Euríbor se encuentra en mínimos, pero puede darse que en unos años aumente y paguemos mucho más.

Es mejor que veamos con un ejemplo qué efecto tiene el TINI en las cuotas de la hipoteca:

Imaginemos una hipoteca de 150.000 € a 30 años con un interés a Euríbor + 1,50 % contratada en mayo de 2015:

  • Sin TINI, durante el primer año pagaríamos 12 cuotas de 531 €, un total de 6.372 € (teniendo en cuenta el valor del Euríbor de abril del 0,18 %).
  • Con TINI del 2 %, durante el primer año pagaríamos 12 cuotas de 554 €, un total de 6.648 €.

A partir de aquí podemos observar que con una hipoteca sin TINI nos podríamos llegar a ahorrar hasta 276 € durante el primer año.

La conclusión es que, a la hora de comparar dos hipotecas es importante tener en cuenta el TINI, ya que podría ser un factor que inclinara la balanza hacia una hipoteca u otra.

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