¿En cuánto tiempo debo devolver mi préstamo personal?

En el mundo crediticio, el tiempo es dinero. Literalmente. Nos explicamos: si pides un préstamo personal a una financiera, tendrás que devolverle el dinero en un plazo determinado. Y cuanto más largo sea ese período de reembolso, más baja será tu cuota, pero más pagarás en intereses.

Lo aconsejable, por lo tanto, es que encuentres el punto de equilibrio perfecto que te permita pagar una cuota asequible y, a la vez, devolver el dinero lo antes posible. ¿Y cómo puedes dar con él? Pues es más fácil de lo que imaginas. En este artículo te lo contamos.

El plazo del crédito no debe superar la vida útil del bien financiado

Empecemos con una obviedad que nos recuerda el portal Finanzas Para Todos: tienes que devolver tu préstamo personal antes de que el bien o servicio que financias quede anticuado. Por ejemplo, pongamos que quieres financiar la compra de un móvil de última generación. Normalmente, los smartphones duran unos dos o tres años, así que no te conviene devolver el dinero en cuatro o cinco años.

Si no sigues este consejo, corres el riesgo de tener que seguir pagando el crédito de un bien o servicio del que ya no puedes disfrutar. Como ves, se trata de una situación absurda que es muy fácil de evitar si eliges sabiamente el plazo de devolución.

Aplica la regla del 35%

En segundo lugar, debes escoger un plazo que te permita pagar una cuota que puedas asumir. Para ello, te recomendamos usar la regla del 35%. Es muy sencilla: elijas el plazo que elijas, asegúrate de que la mensualidad del préstamo, junto a la de tus otros créditos, nunca supere el 35% de tus ingresos mensuales netos.

Supongamos, por ejemplo, que cobras un sueldo neto de 1.700 euros al mes. En ese caso, cuando la financiera te pregunte en cuánto tiempo quieres devolver tu préstamo personal, haz números y elige un plazo que te permita pagar una cuota mensual máxima de 595 euros (el 35% de 1.700 euros).

Recuerda, eso sí, que debes tener en cuenta las cuotas de todos tus créditos; no solo del que vayas a pedir. Para el ejemplo anterior, si ya pagas 200 euros al mes por la financiación de un tratamiento dental, la mensualidad del préstamo que pretendes contratar no puede ser de más de 395 euros.

Cuanto antes devuelvas tu préstamo personal, mejor

Mientras no te pases del límite del 35%, podrás mantener tus deudas bajo control. Eso sí, tampoco te pases de prudente y elijas un plazo muy largo para poder pagar una cuota baja, porque se generarán intereses durante más tiempo y tendrás que devolver mucho más dinero a la larga (se generarán más intereses).

Por ejemplo, imagina que quieres contratar el Préstamo Personal de Cofidis, un producto exclusivo para clientes de la entidad que tiene un interés desde el 5,25% TIN (5,38% TAE). Esto es lo que pagarás mensualmente y en total si pides 10.000 euros y lo devuelves en cuatro o en seis años:

Como ves, cuanto más tardes en devolver el dinero, más caro te saldrá el préstamo. Nuestro consejo es que, dentro de lo que consideres asumible, elijas el plazo más corto posible. Así, no tendrás que pagar más de la cuenta en intereses y, de paso, te desharás antes de la deuda.