El Boletín Oficial del Estado (BOE) ha publicado hoy el valor de julio del IRPH, el segundo índice hipotecario más utilizado después del euríbor. Su último registro ha sido del 1,745%, lo que supone un ligerísimo aumento respecto al mes anterior (1,744%). En este artículo explicaremos cómo afectará eso a las cuotas de los clientes a los que les toque revisión en las próximas semanas, por qué esta referencia se ha mantenido tan estable durante los últimos meses y cómo podemos quitarla de nuestro contrato y cambiarla por el euríbor.

¿Tu hipoteca está ligada a este índice? Así cambiarán tus cuotas

Si nuestra hipoteca está referenciada al IRPH Entidades y nos toca revisión en los próximos días, se nos aplicará el nuevo valor registrado por este índice. Y como este es más bajo que el de hace un semestre (1,825%) y que el de hace un año (1,836%), el interés del préstamo bajará, así que las nuevas cuotas serán más baratas.

Con un ejemplo práctico veremos con mayor claridad de cuánto puede ser este abaratamiento. Así cambiarían las mensualidades de una hipoteca de 150.000 euros, a devolver en 25 años, con un interés medio de IRPH más 0,25%:

  • En caso de revisión semestral: la cuota bajaría de los 641,27 euros mensuales a los 635,42 euros. Eso supondría un ahorro a semestre de 35,10 euros.
  • En caso de revisión anual: las mensualidades pasarían de los 642,08 euros a los 635,42 euros. Así, pagaríamos un total de 79,92 euros menos el próximo año.

¿Por qué el IRPH Entidades apenas se ha movido?

Como comentábamos, el IRPH lleva unos meses estancado: cotizó al 1,754% en abril, al 1,745% en mayo, al 1,744% en junio y al 1,745% en julio. Para entender el por qué, conviene recordar que este índice es una media del interés que los bancos aplican sus hipotecas. De hecho, la denominación oficial con la que se publica en el BOE es “Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en España”.

Por lo tanto, que se mantenga casi sin cambios significa que, de media, los bancos españoles han aplicado un interés estable entre abril y julio. Además, esto nos indica que los tipos de las nuevas hipotecas han sido bajos, dado que esta referencia cotiza en mínimos históricos desde marzo.

El IRPH sigue muy por encima del euríbor

Pese a esta tendencia a la baja, este índice aún cotiza muy por encima del euríbor, cuya cotización en julio fue del -0,279%. Esto provoca que los que tienen una hipoteca ligada al IRPH pagan unas cuotas notablemente más altas, incluso aunque su diferencial (la parte que se suma a la referencia para calcular el interés) sea más bajo.

Por este motivo, si formamos parte de este grupo de consumidores, podemos plantearnos la opción de pasarnos al euríbor para pagar menos cada mes. En la siguiente página encontraremos toda la información para eliminar este índice, incluso por la vía judicial si nos lo incluyeron con falta de transparencia:

El Tribunal Supremo determinará el próximo 30 de septiembre en qué casos puede considerarse abusiva esta referencia, en aplicación de la sentencia emitida por la justicia europea.