El IRPH cae por cuarto mes consecutivo: 1,661% en noviembre de 2020

Según el Boletín Oficial del Estado (BOE), el IRPH ha vuelto a bajar hasta alcanzar un valor del 1,661% en noviembre. De este modo, el registro de este índice de referencia, utilizado para calcular el interés de cerca de una millón de hipotecas en España, vuelve a batir un récord negativo. En este artículo veremos cómo afectará eso a las cuotas de los préstamos con este índice y explicaremos cuál es su actual situación jurídica.

Cómo quedará tu hipoteca si se te revisa ahora el índice

Este nuevo descenso confirma la tendencia a la baja de esta referencia, cuyo valor ha caído por cuarto mes consecutivo. Además, al tratarse de un mínimo histórico, su registro es más bajo que el de hace un año (1,803%) y que el de hace un semestre (1,745%). En consecuencia, los que la tengan en su hipoteca y les toque ahora una revisión anual o semestral disfrutarán de una rebaja de sus cuotas.

En la tabla siguiente podemos ver cuánto nos ahorraremos si tenemos una hipoteca media de 150.000 euros, a 25 años, con un interés de IRPH más 0,25%:

El IRPH no es abusivo… de momento

Que el IRPH baje es una buena noticia, pero los que lo tienen en su hipoteca pagan más que los que la tienen ligada al euríbor, cuyo último valor es del -0,481%. De hecho, muchos de estos clientes denunciaron su situación al considerar que el banco les incluyó este índice sin transparencia, pero el Supremo consideró, el pasado 21 de octubre, que su aplicación no es abusiva incluso si hubo falta de transparencia por parte de las entidades financieras.

Así las cosas, actualmente no es posible reclamar su nulidad para recuperar lo pagado de más por culpa de esta referencia. Ahora bien, esto podría cambiar si prosperan unas cuestiones prejudiciales que un juzgado de Barcelona mandó a principios de diciembre al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE). Si las acepta a trámite, este organismo tendrá que decidir si el IRPH es abusivo o no, aunque la sentencia podría tardar unos años en ver la luz.

Elimina el IRPH y ahorra

Mientras esperamos a que la justicia europea se pronuncie, podemos tratar de deshacernos del IRPH sin ir a juicio. Veamos qué opciones tenemos:

• Pactar con el banco: podemos tratar de llegar a un acuerdo con nuestra entidad para que nos lo sustituya por el euríbor o por un tipo fijo más bajo. A cambio, eso sí, nos puede pedir que firmemos un acuerdo de no reclamación, que nos impediría llevar el caso a juicio si finalmente se considera abusivo este índice.
• Cambiar la hipoteca de entidad: otra opción es llevar nuestro préstamo a otro banco que acepte ligarnos el interés al euríbor o aplicarnos un tipo fijo reducido. En este caso, mantendríamos el derecho a reclamar si el TJUE diera la razón a los afectados.

Si nos decantamos por la segunda alternativa, con el siguiente simulador gratuito podemos calcular cuánto nos ahorraríamos gracias a un cambio de banco. Además, podremos ponernos en contacto con varias entidades que nos ofrecerán esta opción: