¿Dónde está el truco? Toda la verdad sobre las hipotecas fijas al 1%

Con un euríbor que sigue anotando mínimos históricos, los bancos están intentando que nos enamoremos de las hipotecas fijas, unos productos más rentables para las financieras. Una de las estrategias de esta campaña de captación de clientes está siendo la de ofrecer préstamos hipotecarios a tipo fijo a un interés del 1%. En comparación con los precios a los que nos tiene acostumbrado el mercado hipotecario, donde el interés medio ronda el 1,70%, nos podríamos preguntar dónde está el engaño. A continuación, analizaremos cómo salen ganando las entidades y cómo negociar unas condiciones que realmente nos permita ahorrar a la larga.

El precio no solo depende del interés

Tal y como hemos podido analizar desde este comparador, las “super ofertas” lanzadas por varias entidades en las últimas semanas coinciden en algo: es necesario contratar un seguro de vida, otro de hogar y, en ocasiones, tener un plan de pensiones con la entidad. Y todos ellos encarecen en mayor o menor medida la hipoteca.

Si hacemos cálculos, esta podría ser la comparativa de dos hipotecas con un capital de 150.000 euros a devolver en 25 años:

*Para calcular el coste de la vinculación hemos tomado como referencia los precios públicos de los bancos

Como vemos, en este caso, una hipoteca con un interés más alto, pero sin vinculación nos podría salir unos 4.000 euros más barata que otra que, a priori, podría parecer la oferta del año.

Hipotecas fijas al 1% para plazos cortos

Además de la vinculación, las hipotecas fijas con un interés tan bajo suelen ser ofertas aplicables a los clientes que escojan un periodo de amortización de hasta 15 años. Aunque con un periodo de amortización corto conseguiríamos ahorrar en intereses, no hay que perder de vista que las cuotas serían más altas.

Por ejemplo, una hipoteca de 150.000 euros con un interés del 1% a devolver en 15 años tendría unas mensualidades de cerca de 900 euros. En cambio, revisando los datos del apartado anterior, con un plazo de 25 años y un interés del 1,50% podríamos ir más desahogados con unas cuotas de 300 euros menos al mes. Eso sí, el coste de la segunda opción sería más del doble (29.970 euros vs. 11.600 euros), ya que se generarían intereses más elevados durante un periodo más prolongado.

Como vemos, para conseguir ahorrar en intereses deberemos escoger la mejor oferta con el plazo más corto que nos podamos permitir (una combinación que podría no ser compatible con las ofertas de hipotecas fijas al 1%).

La negociación de la hipoteca es clave

Para terminar, es importante recordar que las ofertas comerciales de los bancos son negociables en la mayoría de los casos. Por eso, si tenemos un buen perfil económico, tendremos unas posibilidades mayores de conseguir un tipo de interés atractivo sin vincularnos demasiado o incluso con un plazo algo más largo del prestablecido para cada oferta.

Si no tenemos tiempo o preferiríamos que fuera otro quien se sentara cara a cara con el banco en nuestro nombre, entonces podríamos contar con la ayuda de un intermediario financiero. Estos profesionales conocen muy bien el mercado hipotecario y podrían negociar unas condiciones mejores incluso con nuestro banco de toda la vida.