Es bien sabido que los bancos ven con buenos ojos que el solicitante de préstamos personales disponga de una nómina, ya que es una fuente de ingresos regulares que, en principio, asegura la devolución del producto contratado. Como el riesgo de impago de los asalariados es menor, las entidades suelen ofrecerles créditos más baratos, aunque para obtenerlos casi siempre suelen exigir un requisito más: domiciliar la nómina en una de sus cuentas. A continuación veremos cuánto podemos reducir el interés si cumplimos esta condición.
Domiciliar ingresos permite conseguir créditos personales a un interés menor
En general, si domiciliamos la nómina, el banco nos ofrecerá un crédito al consumo con un interés más reducido, aunque todo dependerá de las condiciones del producto que queramos contratar y de la política de cada entidad. Además, algunos bancos no nos dejarán acceder a sus créditos personales si no somos sus clientes desde hace un tiempo, aunque estemos dispuestos a domiciliar la nómina.
Veamos un ejemplo. El Préstamo Personal Open de OpenBank, un producto que ofrece hasta 18.000 € a devolver en un máximo de 5 años, tiene un interés del 8,5 % TIN (9,76 % TAE) si el titular domicilia una nómina de al menos 900 € mensuales y 3 recibos. Si no se cumplen estas condiciones, el interés se incrementa hasta el 10,5 % TIN (11,97 % TAE). Para poder acceder a este crédito es imprescindible ser cliente de la entidad con una antigüedad mínima de 6 meses. A continuación veremos cuánto dinero tendríamos que pagar en cada caso para un préstamo de 6.000 € a devolver en 5 años:
- Si domiciliamos la nómina y cumplimos el resto de condiciones de vinculación: la cuota mensual será de 125,56 € y el capital total a reembolsar será de 7.533,67 €
- Sin domiciliar la nómina ni cumplir el resto de condiciones: la cuota mensual será de 131.54 € y el capital total será de 7.892,56 €.
Sin embargo, antes de domiciliar la nómina para poder obtener préstamos personales con mejores condiciones debemos tener claro que, si dejamos de percibir el salario, el interés del crédito aumentará automáticamente por incumplir los requisitos de vinculación, por lo que también se incrementará el importe de las mensualidades.
¿Puedo conseguir préstamos personales baratos sin domiciliar la nómina?
Muchos bancos también nos rebajarán el tipo de interés de sus préstamos personales si domiciliamos unos ingresos distintos a un salario. Por ejemplo, si estamos jubilados podremos abaratar el coste de un crédito al consumo domiciliando nuestra pensión, mientras que si trabajamos por cuenta propia podremos obtener unas mejores condiciones si domiciliamos los Seguros Sociales o mantenemos un saldo mínimo en la cuenta asociada al préstamo personal.
Algunas entidades, en cambio, nos exigirán cobrar un salario (o una pensión) para poder acceder a sus préstamos personales, pero nos aplicarán el tipo de interés mínimo aunque no domiciliemos nuestros ingresos. Es el caso de, por ejemplo, ING Direct, cuyo Préstamo Naranja no tiene ningún requisito de vinculación. Este producto ofrece hasta 40.000 € con un interés del 5,95 % TIN (desde el 6,11 % TAE), no tiene comisiones ni productos vinculados y se puede contratar aunque no seamos clientes de la entidad.
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