La semana pasada anunciábamos una nueva medida del Gobierno que hará posible la dación en pago para algunos hipotecados con problemas. No se trata de una ley sino de un código de buenas prácticas bancarias, pero sin duda es un paso más en la buena dirección. ¿Quiénes podrán beneficiarse de la nueva medida? A continuación, un resumen de las 5 condiciones para poder solicitarla:
- Todos los miembros de la familia han de estar en paro y carecer de otros bienes o derechos patrimoniales
- Ha de tratarse de la única vivienda en propiedad
- La vivienda no ha de superar los 200.000 €
- La hipoteca no ha de tener avalista. En caso de tenerlo, el avalista se mantiene como garante del préstamo, y si el avalista tiene ingresos o propiedades, el decreto no se aplica
Si cumplimos estos 4 requisitos, el banco, siempre que esté adherido al código de buenas prácticas, se preocupará de hacernos una oferta de reestructuración hipotecaria que rebaje nuestra cuota. Así, el quinto requisito para acceder a la dación es que
5. La cuota mensual después de negociar con el banco, todavía supere el 60% de los ingresos mensuales familiares
Aunque la condición más importante es, sin duda, que la entidad decida adherirse al código de buenas prácticas bancarias. Recordemos que la medida es puramente opcional. De momento, solo el BBVA y Cajamar han confirmado que están dispuesto a ofrecerla.
¿Aún con dudas? Envíanos tu pregunta al Foro de Hipotecas y sal con una respuesta a tu medida. ¡Te esperamos!
over wilfredo
que devo hacer ,el titular del piso mi hermano fallecio en un accidente,yo i otro familiar somos avales por lo tanto el titular pago 5 años y dejo de pagar 4 meses y tambien el seguro ¿seria de gran motivo de hacer la dacion en pago? lla q el banco quiere q paguemos nosotros los avales y ambos estamos en paro y queremos retornarnos a nuestros paises y quiero saver cuanto tardaria para lograr dicha dacion de entrega
fernando
Me he dirijido en varias oportunidades a mi banco para exponerles que no puedo pagar la hipoteca,,por ultimo les envie una carta haciendoles la exposicion de mi situacion y que basandome en el codigo de buenas practicas que ellos me dieran solucion,,pero al sol de hoy no tengo respuesta alguna,,y cuando voy a preguntar me dicen que estan de vacaciones y les digo e insisto que no tengo para pagar este mes ya que el anterior pedi prestado se hacen como que no es problema de ellos..Pregunto: acaso existe alguna institucion que pueda darme solucion a mi problema o por lo menos se dirija al banco para interceder por mi,,,Por favor si alguien conoce de alguna institucion,,se lo agradeceria inmensamente
esther
hola, tengo una duda…
mi madre trabaja en la UGR, (universidad de granada), ella cobra en sueldo neto unos 900€ aunke ahora se lo bajaran un poco… tiene una hipoteca de 114.000 y le quedan 108.000 le podrian dar una dacion de pago??? ella es fija pero la hipoteca casi alcanza los 600€ y casi no le queda para vivir… y lleva una letra de la hipoteca atrasada…
¿que podemos hacer?
HelpMyCash
Hola, Esther.
Si tu madre y todos los miembros de su familia no están en paro, el banco no está obligado a concederle la dación en pago. Ahora bien, siempre es posible negociarla. Decidle que ella es la 1ª interesada en pagar, que ellos pueden ver que no ha fallado ni una cuota (si es que es cierto) pero que tienen que ayudarla un poco para salir ganando todos. Lo importante es que transmitáis al banco la sensación de situación límite, de prisa, de que de verdad no puede pagar más porque si no, mientras ellos sigan cobrando, no harán nada.
Si ella sola no es capaz de conseguirlo sola, puede acudir a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, una asociación sin ánimo de lucro que la ayudará a negociar. Puede empezar rellanando este cuestionario explicando tu situación. Un saludo, Esther, y mucha suerte.
Esteban
Hola me gustaria que me informarais ,tengo un piso y llevo dos meses sin pagar mi debito del piso es alrrededor de 76mil euros de 110 mil que me costo y tengo una letra de 640 euros , no tengo trabajo ni cobro nada no tengo ningun avalista ni mas bienes . yo por mi parte que se queden con el pero dicen que aunque se queden con el no se terminaria de cubrir la deuda ya que ellos lo subastarian por un 60% del valor .¿y me pregunto si el piso tiene un valor de mas de 110 euros y con el debo 76 como es posible que aunque se queden con el tenga que seguir pagando?.muchas gracias
HelpMyCash
Hola, Esteban. Creemos que el banco no está siendo transparente contigo. Si se trata de una entidad adherida al Código de Buenas Prácticas Bancarias y tú cumples los requisitos, tiene que darte la dación en pago. Está obligado. Una dación es: yo te doy la casa, tú me cancelas toda la deuda. Lo que te están explicando ellos es qué pasaría si te embargaran.
Como creemos que se están haciendo un poco los suecos, lo que tienes que hacer es 1) volver a insistir (al final eres tú el interesado, no ellos) y 2) si no hacen caso, presenta una solicitud formal de la dación en pago por escrito en el Servicio de Atención al Cliente de tu entidad. Pregunta qué documentos tienes que presentar y qué más necesitas.
Esperamos que con eso lo consigas. Un saludo y ya nos contarás.
eli
hola tengo un problema grande habeis si em ayudais , yo y un amigos hemos sacado dos pisos para ambos ,y ahora mi amigo esta en el paro y yo quiero saber si puedo hacer la dacion en pago ,mi piso esta valorado en 256 mil euros y el de mi amigo 230 mil euros. osea tenemos dos hipotecas y ambos nombres estan en los dos ….
HelpMyCash
Eli,
para que te den la dación en pago debes cumplir todos estos requisitos: https://www.helpmycash.com/hipoteca/dacion-en-pago/#quien-puede
El primero, como ya habrás leído, es que tú también deberías estar en paro para poder acogerte al Código de Buenas Prácticas Bancarias. Si no estás en paro, por supuesto siempre puedes intentar negociarlo con el banco. Explícale la situación, que el otro titular no tiene trabajo y que tienes 2 deudas que afrontar por lo que, si no te ayudan, te van a obligar a dejar de pagar, cosa que no quieres.
Y mientras tanto, intenta vender sobre todas las cosas y quitarte al menos la mitad de la deuda de encima. Dile también al banco que quieres vender para que te ayuden a vender y también a pagar menos cada mes hasta que lo consigas. Saludos y suerte.
Beatriz
Teneis razon muchas gracias , eso mismo voy hacer , seguir los pasos tal y como me habeis dicho, muchisimas gracias otra vez, un saludo
Beatriz
Hola, no mi subsidio de los 426 lo tengo en otra cuenta no en el bbva que es donde tengo la hipoteca, tenia que habertelo dicho , perdona.Por eso te decia que si yo voy al banco y le digo que con 856 que es la miseria que cobra mi mardio no se puede vivir por que mi hipoteca es de 545 a 40 años, es muy posible que me hagan la dacion no??, por que aunuqe cobro los 426 ellos no lo pueden averiguar no??, y realmente eso se me acaba, es asi??, creeen ustedes que me puede salir bien si hago esto, ya no les molesto mas mil graciassssss
HelpMyCash
Beatriz,
no creemos que necesites tanta estrategia. Si los dos estáis en paro eso es todo lo que necesitas demostrar (con un certificado de desempleo). Pero mejor ve al banco, solicita toda la información para poder acogerte a la dación en pago (en el link que te hemos mandado antes), como por ejemplo qué documentos necesitas aportar y pregúntales a ellos tus dudas, ya que ellos son al fin y al cabo los que tienen que gestionarte el tema. Que vaya muy bien!
Beatriz
yo estoy en el paro mi marido no , el banco no hace mas que darnos pan para hoy y hambre para mañana, por eso les decia si ellos pueden saber o no si yo cobro el subsidio o no tiene acceso a esos datos, pero gracias de todas maneras.
HelpMyCash
Entonces tus opciones solo son 2, Beatriz:
1. Lo que ya has hecho: contarles que tu situación es realmente límite, que no quieres dejar de pagar y que si te ayudan podrán cobrar algo de ti todos los meses. Y si no, se quedarán con un piso que no quieren. Evidentemente ellos no os van a perdonar la deuda ni a regalar la casa porque son un negocio, no una ONG. Por eso todas sus soluciones pasarán porque paguéis de una u otra forma. Pero no olvides que sois vosotros los que habéis incumplido un contrato al no pagar la deuda. Lo que ellos intentan con las soluciones propuestas es daros un tiempo para que os recuperéis económicamente y volvais a ser capaces de pagar. Nuestro consejo es que pidáis una carencia de capital, lo que reduciría la cuota a la mitad durante unos años (los bancos desde la crisis están mucho más dispuestos a concederla que antes). Y después, muchos meses antes de que se acabe este «período de gracia», si no habéis sido capaces de remontar y seguís igual, sería momento de vender la casa y dejar de arrastrar una deuda que no alcanzáis a pagar.
2. Si el banco no colabora, recurre a la PAH a través del link que te hemos pasado antes.
Suerte!
Beatriz
Buenas tardes le resumo mi caso: Yo cobro los 420 de ayuda que se acaba pronto , mi marido cobra 850 y le han dicho varias veces que es posible que le despidan , van a recortar personal.Nuestra hipoteca es de 545euros a 40 años (160.000E el prestamo).tenemos un hijo, y hemos decidido que antes de vernos sin nada, y teniendo en cuenta que ahora ya estamos mal por que logicamente no solo es pagar hipoteca, hay que comer y demas gasto , nos vamos a su pais de origen a Ecuador para no volver. Crees que nos haran la dacion para dejar aqui las cosas lo mejor posible??, le decimos algo al banco, o nos vamos y punto que hagan lo que quieran con el piso,??, gracias .Yo soy de españa.
HelpMyCash
Hola, Beatriz. Si tu banco está en la lista de los bancos que se adhirieron al Código de Buenas Prácticas Bancarias deberían contemplar la posibilidad de arreglar vuestra situación mediante la dación. Si además de esto le explicáis que os vais definitivamente del país, creemos que tendréis muchas más posibilidades de que os hagan caso. Las posibilidades serán mayores cuantos más años tengáis pagados de hipoteca. Id a hablar con ellos y decidles que lo último que queréis es dejar de pagar, por lo que necesitáis su ayuda.
Tened en cuenta que, aunque no es lo más habitual, cuando un hipotecado deja de pagar y se va por ejemplo a Sudamérica con la deuda pendiente, el banco puede reclamárselo a través de acuerdos con las entidades del país al que se haya ido. Por eso muchos hipotecados que no consiguen la dación en pago antes de irse no revelan el país al que se van, para que no puedan seguirles la pista…
Saludos y muchísima suerte!
Beatriz
Muchisimas gracias , sois un servicio buenisimo ayudais a mucha gente , por que estas cosas quitan el sueño. Por cierto respondiendo a lo que me dices la verdad que tengo poco pagado esa es la parte mala verdad?, empezamos a pagar en septiembre de 2008, casi 4 años , no es mucho verdad?.Gracias por todo.
HelpMyCash
Beatriz,
si habéis pagado unos 4 años, le habéis devuelto al banco unos 10.000 € de los 160.000 € que os prestó. Si la casa actualmente aún conserva un valor de mercado de 150.000 € o más, no tendréis problema porque al banco le saldrán los números. Pero aunque no sea así, insistid. Suerte!!
Beatriz
Buenas tardes,
queria preguntarle dos dudas que nos han surgido, hoy hemos ido al banco a plantearle nuestra situacion que es la que le conte el otro dia, y mis dudas son:¿Si se llega a una situación de embargo, este embargo prescribe en cierto tiempo o estas embargado para toda la vida, y realmente que es lo que te embargan cuando no tienes nada como nosotros?, un amigo me dice que el suledo y la seguridad social te pueden embargar.Y mi otra pregunta es, ¿en el banco pueden averiguar si estoy cobrando el subsidio de los 426 euros?, es que hoy le he dicho me quedaban un par de meses pero me quedan 8 meses 8le he dicho esta mentira por que no quiero verme en la situacion de no tener nada. Gracias por todo, le pregunto lo del embargo por que es otra cosa que te puede pasar cuando dejas de pagar , nosotros vamos hasta el final pero queremos saber donde hay que parar por que no nos conviene. Muchisimas gracias
HelpMyCash
Hola, Beatriz.
La deuda hipotecaria prescribe a los 20 años. Mientrastanto, es cierto que el banco puede ir a por todos tus bienes, como otras viviendas en propiedad que puedas tener o tus ingresos mensuales. En el siguiente artículo te explicamos Qué parte del sueldo NO pueden embargarte.
Está bien que el banco sepa que estás en situación límite para que intente ayudarte cuanto antes (¿has intentado pedir una carencia o una reestructuración hipotecaria?), pero si el subsidio lo tienes domiciliado en una cuenta de ese banco, evidentemente el banco sabe lo que se ingresa y lo que no…
Te recomendamos que leas a fondo los 2 links, sobre todo el 2º y veas qué soluciones podrías pedir a tu banco. Y si ves que tú sola no consigues nada, puedes explicar tu caso a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca a través de este formulario http://www.surveymonkey.com/s.aspx?sm=_2bjZV5B4vU9MCJktXN4JUxg_3d_3d para que te ayuden en la negociación con el banco. Un saludo y mucha suerte.
Lydia
muchas gracias por contestar,
otra cosa que os queria preguntar es que tengo que tener en cuenta a la hora de firmar la dacion por que me han dicho que a veces te la quieren jugar, hoy hable con la directora del banco y me ha dicho que no cree que tarde mucho como mucho dos o tres semanas, muchas gracias por todo.
HelpMyCash
Lydia,
Qué bien que solo falten algunas semanas! Ahora solo tenéis que aseguraros de que os dan uno o varios documentos que acrediten que os han concedido la dación en pago y que, tras la firma, vuestra deuda con el banco es 0 (certificado de deuda cero). Saludos!
Lydia
bueno lo estas estudiando pero ya la directora del banco me dice ya te llamaremos para quedar el dia de la firma ante notario, y aveces me dice que tienen que aceptarlo pero creo que si por que me han dicho que vendran un dia antes de la firma a ver el piso para q este todo en condiciones, muchas gracias por vuestra ayuda
Lydia
buenas, mi banco me esta tramitando la dacion en pago, hace un mes que me mandaron al tasador, la directora me ha dicho que no tardara mucho en contestar, la vivienda la tengo en castellon y soy de cadiz pero como ninguno de los dos (MI PAREJA Y YO) estamos trabajando solo yo cobro el paro y me quedan 3 meses, queria saber si nos podiamos ir a cadiz y firmar de algun modo desde alli la dacion, y si algunos encontraramos trabajo ¿que pasaria? por que aqui no tenemos nada y nos queremos ir para empezar alli pero tengo miedo de irme encontrar trabajo y que me vuelvan a reclamar ¿que me aconsejais?
HelpMyCash
Buenos días, Lydia.
Que te estén tramitando la dación en pago os quitará un gran peso de encima y os permitirá volver a tomar las riendas de vuestras finanzas y casi de vuestra vida. Es algo a lo que tenéis que prestar toda vuestra atención ahora. Nuestro consejo es que no os arriesguéis a perderla por nada del mundo. No creemos que podáis firmarlo «a distancia». No es un papel cualquiera que puedan enviarte por correo sino que tendréis que firmar en Castellón ante notario. Y si los 2 sois titulares, tendréis que estar los 2 presentes. Pero sí podéis estar en Cádiz hasta el momento de la firma.
En cuanto al trabajo, es lógico que tengáis miedo. Tenéis que intentar llegar al día de la firma sin haber firmado ningún contrato. Insistimos: es una transacción muy importante que mejorará vuestra vida. No la pongáis en riesgo. Saludos y mucha suerte en vuestra nueva vida!
Maria
Buenas ,mi pareja vive en el campo de sus padres toda la vida y su hijo de 8 años.Se hipoteca 4 veces el campo puesto que su hijo mayor pidió un préstamo avalando también los bienes de sus padres ,más la hipoteca.Ahora dice que si que le van a aceptar la dacion en pago pero que su hermano se tiene que ir de la vivienda,el problema que no tiene recursos para ir a otro sitio y tampoco quiere perder el campo.Hay alguna forma de poder hablar con el banco aunque se lo acepten en dacion de pago y poder estar de alquiler.
teresa pilar
que puedo hacer tengo 4 hijos 2 en paro y 2 niñas menores de 6 y 12 años y 1 ñieto 3 años tengo 2 prestamos hipotecario con doble garantia me hicieron hace 2 años la famosa carencia q estuve pagando intereses hoy dia me encuentro con una situacion mal mi marido murio electrecutado segun el banco no tengo el seguro de vida pero sin embargo me cobraron tres año de seguro sacando de mi cuenta para otra cuenta de mi hijo que no tiene prestamo ellos no saben como esplicarme .al dia de hoy voy pagando como puedo quiero dar mi mi piso en dacion de pagos porque cobro 690 euros de viudes y por horfandad 182 euros y tengo que pagar 1800 euros de hipoteca . Aun estoy en juicio por la muerte de mi marido .espero que alguien me pueda orientar en mi problema gracias saludos
HelpMyCash
Hola, Teresa.
Si ni tú ni ningún miembro de tu familia tenéis trabajo ni bienes (como por ejemplo otras viviendas) y el valor de vuestra casa hipotecada (donde vivís) no es más de 200.000 €, le puedes pedir a tu banco que te conceda una reestructuración de hipoteca o la dación en pago.
En esta página https://www.helpmycash.com/hipoteca/dacion-en-pago/#quien-puede te explicamos los requisitos para conseguir la dación en pago y los bancos que lo aceptan (mira en la lista si está el tuyo).
Por otra parte, si tú sola ves que no lo consigues, puedes explicar tu caso a la Plataforma de Afectados por la Hipoteca a través de este formulario http://www.surveymonkey.com/s.aspx?sm=_2bjZV5B4vU9MCJktXN4JUxg_3d_3d para que te ayuden en la negociación con el banco.
Saludos y deseamos que consigas liquidar tu deuda.
Pili
Hola tengo una duda. A mi marido le acaban de prejubilar con 540 €. Yo estoy en el paro ( no cobro nada ).
¿ Puedo acogerme a la dación en pago? La ley dice todos los miembros en paro….
Pago 675 € de hipoteca.
Muchas gracias si alguien puede ayudarme.
HelpMyCash
Buenos días, Pili. Creemos que en tu caso sí puedes plantearle a tu banco que te haga un plan de reestructuración hipotecaria. (No sé si sabes que antes de ofrecerte la dación en pago te rebajará la cuota y, solo en caso de que tampoco la puedas pagar, optarás a la dación en pago. Te recomendamos que mires este cuadro https://www.helpmycash.com/hipoteca/dacion-en-pago/)
Y si en el banco te dicen que el hecho de que tu marido esté jubilado te impide acceder a este plan, intenta negociar de todas formas que te rebajen la cuota. El banco siempre estará más interesado en recibir algo de dinero, aunque sea menos que ahora, a quedarse con un piso que no va a poder vender.
Y el consejo de oro: insiste. Desde luego ellos no son los interesados en que pagues menos o en que dejes de pagar. Si tras varios intentos ves que no puedes sola, quizás puedas recurrir a alguna asociación como Plataforma de Afectados por la Hipoteca. Puedes explicarles tu caso aquí: http://www.surveymonkey.com/s.aspx?sm=_2bjZV5B4vU9MCJktXN4JUxg_3d_3d
Saludos y mucha suerte!
Teresa
E L BANCO ME PROPUSO PAGAR LA MITAD DE CUE NTA MENSUAL Y ME PEDIAN UNOS REQUISITOS ENTRE ELLOS LAS FIRMA DE MIS HIJOS Y UNO DE ELLOS NO QUIERE FIRMAR POR QUE TIENE UNA TIENDA DE MU BLES Y NO PAGO HACE 4 MESES POR QUE HE PEDIDO LA AYUDA PARA MAYORES DE 50 AÑOS Y NO ME ALCANZA TENGO UNA NIÑA DE 14 AÑOS QUE ESTUDIA Y COME Y NO DA PARA Y SOLO YO TRABAJABA GRACIAS
eleanor
no hagas eso porque estas vendidos
juanfra
Mi situacion es con financiera u.c.i.teng 2niños cn 18meses,pago de hipoteca740,gano 1000,,mi mujer 380euros.en mi caso me firmaron mis padres,el dia 6estoy citado a ver,creeis kme podrian dar la dacion en pago
HelpMyCash
Hola, Teresa.
Nos faltarían datos más concretos para contestarte bien pero así, a priori, el trato que te ofrece el banco nos parece desequilibrado. ¿Por cuánto tiempo pagarías la mitad de la cuota? Imaginamos que entre 1 y 3 años ¡pero el aval sería para siempre!
Además, si aceptas poner un aval perderás el derecho a poderte acoger a un plan de reestructuración hipotecaria. Te recomendamos la lectura de esta página: https://www.helpmycash.com/hipoteca/dacion-en-pago/ Atenta al punto nº4.
La próxima vez que hables con el banco dile que te interesa acogerte a una carencia u otra fórmula que te reduzca la cuota pero sin avalistas. En el fondo, el banco está más interesado en conservar a alguien que puede seguir pagando, aunque sea menos, que quedarse con un piso que no va a poder vender.
Si quieres mandarnos más detalles de tu caso para que lo revisemos, puedes escribirnos al foro de hipotecas. Un saludo y mucha suerte.
cristian
En mi caso tenemos un campo y la casa, pero el único bien hipotecado es la casa y esta hipoteca no supera el valor del inmueble, pero lo que ocurre es que estamos 2 miembros de la familia estudiando y mi padre y madre ambos en paro y solo mi padre recibe una prestación de 420 euros al mes. Mi cuestión es: ¿ podríamos adherirnos al código de buenas practicas bancaria o a la dación en pago? la cosa es insostenible actualmente por la situación que tenemos. gracias de antemano.
HelpMyCash
Hola, Cristian. Si tu entidad se encuentra entre los bancos adheridos al código de buenas prácticas bancarias podrías optar a la dación en pago siempre que cumpliérais los 5 requisitos de este artículo, entre los que se incluye no tener otros bienes. Como vosotros tenéis todavía un campo, quizá sea un problema.
Te recomendamos que vayas al banco y aún así lo intentes. Y si te ponen el banco como pega y te asegura que una vez sin el campo podrías acceder a una reestructuración de la deuda, calculad si os sale a cuenta vender el campo para saldar la deuda y, si la respuesta es sí o no tenéis otra vía, volved a pedir que os apunten para la reestructuración.
Además, tienes que saber que eso no os daría acceso a la dación en pago de forma inmediata. 1º os propondrían una rebaja de la cuota por un tiempo (lo que llaman plan de reestructuración). Si no la pudiérais pagar, os ofrecerían las medidas complementarias (otras fórmulas para intentar bajaros la cuota). Y si ni así pudiérais pagar, tendríais 12 meses para pedir la dación en pago que cancelaría la deuda definitivamente.
Os deseamos mucha suerte.