¿Cuánto te quita Hacienda de lo ganado en depósitos y cuentas remuneradas?

Seguramente (y para desgracia de tu bolsillo), ya lo sabrás: los intereses que obtienes por los ahorros que tienes depositados en un banco están sujetos al pago de impuestos. Estos intereses que consigues al cumplir el plazo de un depósito o al invertir cierta cantidad de dinero en una cuenta de ahorro tributan a través del IRPF. Ahora bien, ¿sabes exactamente cuánto tienes que pagar por ese beneficio que obtienes de tu inversión? No te preocupes, que te lo contamos en las próximas líneas.

¿Cuánto pago por mis depósitos y cuentas remuneradas?

En general, cuando obtienes una remuneración de un producto de ahorro o inversión, sea un depósito o una cuenta remunerada, el beneficio no es solo para ti. Lo cierto es que Hacienda se queda un 21% en concepto de ganancia patrimonial que grava a través del popular IRPF. Pero este porcentaje variará dependiendo de las ganancias que obtengas. De hecho, como te mostramos en la tabla que ves a continuación, el impuesto puede ir incluso a más:

Ya ves que las retenciones se producen por tramos, no sobre el total de las ganancias. Es decir, si has obtenido unos intereses por valor de 25.000 euros, el tramo hasta los 6.000 euros tributará al 21%. A su vez, a la suma comprendida entre los 6.000 y los 24.000 euros se le aplicará un gravamen del 25% y de los 24.000 euros en adelante, el 27%.

Por ejemplo

Pensemos en el supuesto de que has suscrito un depósito a plazo fijo de un año con las siguientes características:

Cálculo:

• Intereses ganados: 100.000 x 5% = 5.000 euros
• IRPF: 5.000 x 21% = -1.050 euros
• Intereses netos descontando el IRPF: 5.000  – 1.050  = 3.950 euros

Los intereses netos que has ganado suman 5.000 euros. Sin embargo, es una cantidad bruta, ya que se le descuentan 1.050 euros al calcular y aplicar el IRPF correspondiente. Por lo tanto, los intereses netos que obtienes al concluir el plazo de ese depósito son de 3.950 euros.

¿Qué ocurre con los regalos de cuentas y depósitos?

Otro tema aparte es cómo tributan los regalos por abrir una cuenta o un depósito. Pues bien, la respuesta es simple: estos se gravan igual que los intereses. Es decir, la Agencia Tributaria se queda con un 21% de su valor, que te será retirado de tu cuenta inmediatamente después de firmar el contrato.

Esto ocurre porque los regalos de los bancos también se incluyen en el apartado de rendimientos del capital mobiliario cuando éstos se hayan conseguido a cambio de la cesión de capital a la entidad. O sea, cuando contratas un depósito o una cuenta.

¿Y los sorteos y premios también?

En este punto, muchos se hacen una pregunta relacionada: ¿qué ocurre con los sorteos y los premios? Cuando los regalos no se consiguen por haber suscrito un producto, no son considerados como rendimientos del capital mobiliario. Por ese motivo, no están sujetos a este tipo de tributación. Sin ir más lejos, sería el caso de una entidad que sortea un móvil entre los clientes que participen en un concurso.

En definitiva, como has podido comprobar, es importante tener en cuenta el tanto por ciento de IRPF que se te descontará a la hora de calcular cuánto ganarás en intereses. Así que ten en cuenta esto, los posibles cambios que haya en la regulación de tributación de cuentas y depósitos y, por supuesto, los intereses cuando vayas a contratar un depósito o una cuenta remunerada o de ahorro.