Un 5% TAE. Ese es el gancho que están usando varios bancos para captar nuevos clientes. No está nada mal teniendo en cuenta que la inflación en España fue del 5,8% en enero, pero, cuidado, no es oro todo lo que reluce.

Hasta cinco entidades han decidido sacar toda su artillería y ofrecer a sus clientes cuentas remuneradas con una rentabilidad del 5% TAE. Hablamos de Bankinter, CaixaBank, Ibercaja, Unicaja… y Yoigo (sí, la misma compañía que te vende gigas y minutos también te ofrece una cuenta remunerada de alta rentabilidad).

Ibercaja ha sido el último en sumarse a esta moda con el lanzamiendo de «la mejor cuenta nómina remunerada del sector», tal y como la ha bautizado la propia entidad. Pero, por muy llamativo que sea un 5%, ¿vale la pena? ¿Y realmente la cuenta de Ibercaja es la mejor?

Cuidado con la letra pequeña de las cuentas al 5%

La banca juega con ese 5% para esconder otras características que restan atractivo a estas cuentas. Para empezar, no hay barra libre de intereses. Todas tienen un saldo máximo remunerado, normalmente de 5.000 euros, por lo que los intereses que puedes ganar al final están limitados.

Estas cuentas pueden ayudarte a sacarle partido a tu nómina y al dinero del día a día, pero no te sirven para rentabilizar todos tus ahorros si tienes más de 5.000 o 6.000 euros.

 

Además, para conseguir la rentabilidad y no pagar comisiones hay que cumplir varios requisitos de vinculación que no todos los clientes pueden o están dispuestos a asumir.

¿Cuál es la cuenta remunerada más rentable?

Puedes ganar hasta 600 euros brutos con estas cuentas en dos años.

Cuenta Rentabilidad
(1er año)		 Rentabilidad
(2ndo año)		 Saldo máx. Beneficios
(en 2 años)
Cuenta Vamos de Ibercaja 5% TAE 3% TAE 6.000€/10.000€ 600€
Cuenta Día a Día de CaixaBank 5% TAE 5% TAE 5.000€ 500€
Cuenta Yoigo de MoneyGO 5% TAE 5% TAE 5.000€ 489€
Cuenta Nómina de Bankinter 5% TAE 2% TAE 5.000€ 342€
Cuenta PlayStation de Unicaja 5% TAE 5% TAE 2.000€ 196€

 

Todas las cuentas tienen una rentabilidad del 0% a partir del tercer año. La única excepción es la cuenta de MoneyGo, que no fija un plazo concreto. En ese caso, la entidad podría mantener esa rentabilidad durante más tiempo o, al contrario, reducirla en unos meses si quisiese (solo tendría que avisar a los clientes con dos meses de antelación).

 

Como puedes comprobar, los beneficios que puedes conseguir están limitados porque los bancos ponen un saldo máximo remunerado. Todo el dinero que supere esa cantidad no genera intereses. Eso no significa que estas cuentas no sean rentables, pero no tiene mucho sentido superar ese tope.

Hay otra cuenta más al 5%, la Cuenta de Ahorro Bienvenida con Nómina de Openbank para nuevos clientes. Pero, en realidad, solo te paga un 5% durante los primeros seis meses para un saldo de hasta 5.000 euros. A partir del séptimo mes, la rentabilidad será del 0,20%. El primer año puedes ganar 130 euros brutos y el segundo, solo 10 euros. La TAE el primer año es del 2,66%, mientras que todas las cuentas de la tabla tienen una TAE del 5%.

Combina dos cuentas. Si quieres rentabilizar todo tu dinero, puedes domiciliar tu nómina en una cuenta al 5% TAE y poner el resto de tus ahorros en una cuenta remunerada que tenga un saldo máximo mucho más alto. Ahora mismo hay cuentas con un tope de 30.000 o 50.000 euros sin vinculación y con una rentabilidad del 2% TAE con las que puedes ganar mucho más dinero. Si, por ejemplo, pones 5.000 euros en una cuenta al 5% (beneficio de 250 euros al año) y 30.000 euros en una cuenta al 2% (beneficio de 600 euros al año), ganarías 850 euros cada año.

 

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Todas las condiciones de las cuentas remuneradas

Otro punto que hay que analizar atentamente son las condiciones. Si quieres conseguir una rentabilidad del 5% TAE vas a tener que estar dispuesto a asumir una vinculación considerable. Estos son los requisitos de cada una:

Requisitos de las cuentas remuneradas al 5%

¿Qué cuenta remunerada te conviene más?

Las cuentas de MoneyGO y de Unicaja son las que menos requisitos tienen, pero para contratar la primera tienes que ser cliente de Yoigo o cambiarte de operadora si no lo eres y puede que sus tarifas no te interesen y la segunda solo remunera los primeros 2.000 euros. Además, ten en cuenta que la rentabilidad de MoneyGo no está garantizada durante un plazo de tiempo determinado, por lo que podrías abrirla ahora y que en unos meses el banco decidiese bajarla.

CaixaBank, además de exigir una permanencia de dos años, te va a pedir una nómina de un importe considerable. Ibercaja tiene unos requisitos asumibles el primer año, pero si quieres conseguir un 3% el segundo año, tienes que contratar un seguro o productos de inversión, por lo que lo que ganes por un lado, probablemente lo pierdas en comisiones, así que parece una cuenta interesante únicamente el primer año.

Bankinter paga un 5% el primer año y un 2% el segundo para un saldo de hasta 5.000 euros (lo más habitual) y tiene unos requisitos asumibles. Con esta cuenta te garantizas una rentabilidad alta durante dos años.

¿Y qué hay de la cuenta de Openbank? Es la menos rentable de todas, solo te da un 5% durante seis meses y también tiene vinculación (nómina o pensión de 900 euros o más).

La Cuenta Nómina de Bankinter es la que tiene una mejor relación requisitos-rentabilidad. En cualquier caso, escojas la que escojas, lee muy atentamente la letra pequeña y no creas que ninguna de estas cuentas te va a servir para rentabilizar mucho dinero, así que úsalas para rentabilizar tu nómina y no inviertas más dinero del máximo remunerado. El resto, puedes ponerlo en una cuenta de ahorro, un depósito o invertirlo.