¿Comprar tu casa ahora o esperar? La respuesta que podría ahorrarte miles de euros

¿Has escuchado ya a los expertos que sugieren esperar para contratar una hipoteca? Sostienen esto porque consideran que las condiciones de los préstamos mejorarán en los próximos meses y no les falta razón. Las ofertas de nuevas hipotecas se están abaratando gradualmente, pero los beneficios de esperar su bajada para ahorrar dinero podrían ser, en realidad, inexistentes.

Según datos del Banco de España, el interés medio de las hipotecas fijas en enero era del 3,19%, mientras que en abril había bajado al 2,99%. Actualmente, es posible obtener fácilmente un interés fijo del 2,90% a treinta años. Pero esta bajada en los tipos de interés debe ser contrastada con otro factor clave: el continuo aumento en los precios de la vivienda.

El último informe del Instituto Nacional de Estadística (INE) revela que el precio de la vivienda en España aumentó un 2,6% entre enero y marzo en comparación con el trimestre anterior (octubre a diciembre de 2023). Es justamente este incremento lo que puede anular el ahorro prometido gracias a la disminución del interés en las hipotecas. Pero queremos que los veas con tus propios ojos y qué mejor que un ejemplo para ilustrar la situación.

¿Comprar ahora o en seis meses? Análisis comparativo

Estos son los escenarios a los que podrías enfrentarte si compras una casa en la Comunidad de Madrid hoy, dentro de tres meses o dentro de seis meses. Partimos de la hipótesis de que las hipotecas fijas bajarían su interés en un 0,2% cada tres meses y que el precio de la vivienda en la Comunidad de Madrid subiría un 2,4% durante el segundo y tercer trimestre (el mismo porcentaje que subió durante el primer trimestre, según el INE).

• Situación A. Compras una casa en la Comunidad de Madrid hoy por 250.000 euros y obtienes una hipoteca fija al 2,9%. En este escenario, el coste total, incluyendo el precio de la vivienda, intereses hipotecarios y gastos de compraventa, sería de 366.686 euros.
• Situación B. Decides esperar y comprar la misma casa dentro de tres meses con una hipoteca fija al 2,7%. El coste total sería de 367.599 euros, es decir, 913 euros más que si compraras hoy.
• Situación C. Si esperas seis meses y consigues una hipoteca al 2,5%, el precio de compra de la vivienda subiría a 262.144 euros, y el coste total sería de 368.463 euros, lo que representa 1.777 euros más que en la situación A.

Como puedes ver, el ahorro logrado por la reducción en los tipos de interés se ve superado por el incremento en el precio de la vivienda. Además, hemos considerado datos de la Comunidad de Madrid como referencia, usando cifras del INE. Si aplicáramos estos cálculos a ciudades como Madrid, Valencia o Barcelona, el incremento sería aún más pronunciado.

Así que, si estás pensando en comprar una vivienda, no vale la pena intentar «medir el mercado». En lugar de eso, conviene enfocarse en encontrar la vivienda adecuada y negociar las mejores condiciones posibles para tu hipoteca. Esta estrategia te permitirá ahorrar mucho más dinero.