Comparativa de hipotecas a tipo fijo: Kutxabank vs. Unicaja

Unicaja es la única entidad que ha aprovechado el inicio del 2020 para lanzar (o relanzar) préstamos hipotecarios con un interés fijo. Pero ¿sus ofertas pueden incluirse entre las hipotecas a tipo fijo más atractivas? Para comprobarlo, hoy compararemos sus condiciones con las que aplica otro banco mediano: Kutxabank.

Y si quieres ver cuáles son las mejores ofertas, puedes consultar nuestro ranking:

Tabla comparativa

¿Qué banco tiene la mejor hipoteca fija?

Como nos indica la tasa anual equivalente (TAE), que es una medida que se usa para comparar varias hipotecas, el préstamo de Kutxabank es significativamente más barato que el de Unicaja. A continuación desgranamos los motivos que explican la victoria abultada de la entidad vasca:

• Su interés es mucho más bajo: eso provoca que las cuotas del préstamo a interés fijo de Kutxabank sean notablemente más baratas. Para que nos hagamos una idea, para un crédito de 150.000 euros a 30 años, con el banco vasco pagaríamos unos 950 euros menos cada año que con la entidad malagueña.
• Menos servicios extra: Kutxabank aplica el interés mínimo sin necesidad de domiciliar recibos, contratar un seguro de vida o gastar un mínimo de dinero al año con una tarjeta de crédito o de débito.
• Más barata también sin bonificar: para terminar, si preferimos no contratar otros productos del banco, el interés aplicado por la entidad vasca aún será más bajo que el aplicado por la firma malagueña (un 2,60% a 30 años frente a un 3,65%).

¿Conviene hipotecarse con un interés fijo?

La de Kutxabank es una de las mejores hipotecas a tipo fijo que podemos encontrar actualmente. Ahora bien, antes de lanzarnos a contratar uno de estos productos, conviene que valoremos si realmente nos interesa pagar un interés constante, pues los tipos variables son ahora más bajos debido a la cotización negativa del euríbor.

Para que esa decisión sea más fácil de tomar, a continuación mostramos tres situaciones en las que sí nos puede salir a cuenta hipotecarnos con un tipo constante:

1. Si cobramos bien y desconfiamos del euríbor: en este caso, el tipo fijo nos vendría bien, pues podríamos permitirnos unas cuotas algo más altas y no tendríamos que estar pendientes de las idas y venidas de los índices de referencia.
2. Si queremos comprar una segunda vivienda: saber siempre lo que pagaremos por la hipoteca puede ser conveniente si esta es para una residencia vacacional, ya que así nuestro presupuesto para pagar las cuotas no se descuadrará si el euríbor sube.
3. Si queremos adquirir un piso para ponerlo en alquiler: una hipoteca fija nos puede ayudar a calcular mejor qué beneficio le podríamos sacar cada mes a la vivienda alquilada.

En todos estos casos, eso sí, el plazo de la hipoteca debería ser largo (unos 20 años o más). Si queremos devolver el dinero en pocos años (unos 10 o 15, por ejemplo), ligarse al euríbor saldrá probablemente más a cuenta, pues este índice se mantendrá previsiblemente en unos valores bajos durante, al menos, los próximos cinco años.

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