Comparativa de hipotecas a tipo fijo: Hipotecas.com vs. ABANCA

Las hipotecas a tipo fijo se caracterizan por tener unas cuotas más altas, pero más estables. Estas están pensadas para todos aquellos que tienen un buen perfil económico y no quieren depender del euríbor. Pero no solo debemos pensar en las mensualidades como elemento central para valorarlas, pues podemos encontrar préstamos hipotecarios con un interés razonable, pero que no nos compense por sus comisiones y sus productos asociados. Esta es la razón por la que comparamos la Hipoteca Fijo de Hipotecas.com y la Hipoteca Mari Carmen a Tipo Fijo de Abanca.

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Comparativa de préstamos hipotecarios a interés fijo

¿Cuál de estas hipotecas a tipo fijo es mejor?

La Hipoteca Mari Carmen a Tipo Fijo de Abanca tiene un interés más bajo en todos los plazos. Sin embargo, esto no quiere decir que sea más barata que la Hipoteca Tipo Fijo de Hipotecas.com, que es mejor producto por su menor letra pequeña. Lo demostramos a continuación:

• Sin comisiones: la entidad virtual no aplica comisiones en sus hipotecas. Todo lo contrario que Abanca, que tiene una comisión de apertura bastante alta y una compensación por riesgo de tipo de interés en caso de que el banco pierda capital después de hacer una amortización anticipada o una subrogación.
• Sin productos asociados: Hipotecas.com no obliga a contratar ninguno de sus seguros. En cambio, para acceder al interés mínimo de la oferta de Abanca hay que contratar sus seguros de vida y hogar, hacer un gasto mínimo con una tarjeta de crédito y domiciliar al menos 2.500 euros, (o ingresar 600 euros y contratar un seguro de protección de pagos), lo que encarece su precio considerablemente.  Y si no cumplimos estos requisitos, el tipo aumentaría en un punto.
• Hasta 70% para segunda vivienda: ambas entidades pueden financiar un segundo inmueble, pero la hipoteca de Hipotecas.com financia hasta el 70% de su valor, una cifra por encima de la media habitual en torno al 60%, como el caso de la hipoteca de Abanca.

Fijémonos en la TAE para valorar una hipoteca y su ‘letra pequeña’

Para valorar cuál de las dos hipotecas a tipo fijo es mejor, conviene tener la TAE como indicador de referencia. Como vemos, la TAE de Abanca es más alta y esto significa que el préstamo tiene un coste superior sumando los intereses, sus comisiones, los gastos de hipoteca y las vinculaciones.

Por ejemplo, calculemos los gastos de una vivienda con un préstamo de 100.000 euros a 20 años:

• En Hipotecas.com (2,80% TIN), pagaríamos una cuota mensual de 544,64 euros que, añadiendo el coste de un seguro de hogar con un valor estimado en 250 euros anuales, sumaría un capital total a reembolsar de 135.713 euros.
• Si contratáramos la hipoteca de Abanca (2,39% TIN), tendríamos una cuota mensual de 524,56 euros. Si añadimos el seguro multiriesgo de hogar (379,65 al año), el de vida (285,36 euros/año), el seguro de protección de pagos (prima única de 2.507 euros) y la tarjeta de crédito (consumo mínimo de 2.500 euros y 29 euros/año de mantenimiento), sumaría un total de 142.281,60 euros a devolver, aproximadamente. Además, hay que añadir al menos 1.000 euros por la comisión de apertura.

Con estos datos en la mano, es más cara la hipoteca de Abanca (3,95% TAE) que la de Hipotecas.com (3,27% TAE), aun teniendo unos tipos más bajos.